ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
О КЛИРИНГОВОМ УЧРЕЖДЕНИИ
Введение
Настоящее положение разработано в соответствии с Законами
РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР", "О
предприятиях и предпринимательской деятельности", "О товарных
биржах и биржевой торговле", "Положением о безналичных расчетах в
Российской Федерации" и постановлением ВС и Правительства
Российской Федерации от 25.05.92 г. "О неотложных мерах по
улучшению расчетов в народном хозяйстве и повышении
ответственности предприятий за их финансовое состояние".
1. Понятие клирингового учреждения
1.1. Клиринг - система безналичных расчетов, основанная на
зачете взаимных требований и обязательств.
1.2. Последовательность действий, обеспечивающих проведение
клиринга по правилам, определенным Положением о безналичных
расчетах в Российской Федерации, составляет клиринговые операции.
1.3. Клиринг осуществляется через банки или специально
созданные расчетные центры, палаты, дома - клиринговые учреждения.
Клиринговое учреждение - это организация, являющаяся
юридическим лицом по законодательству Российской Федерации,
заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на
основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право
осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также
ограниченное количество банковских операций, поддерживающих
выполнение клиринга.
1.4. Основные цели создания клирингового учреждения:
- ускорение и оптимизация расчетов между банками и другими
кредитными учреждениями в Российской Федерации, с другими
государствами;
- повышение достоверности и надежности расчетов;
- развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов
(чеков, векселей, кредитных карточек и др.);
- наиболее рациональное использование временно свободных
ресурсов банков;
- внедрение современных международных технологий, стандартов,
протоколов, постепенное вхождение в мировую банковскую систему;
- создание современной информационной банковской структуры.
Клиринговое учреждение, оснащенное программно-техническими
комплексами, должно обеспечивать:
- прием, передачу данных по каналам связи с использованием
аппаратных и программных средств криптозащиты (электронная
подпись), способов шифрования данных, сертифицированных
уполномоченным органом;
- надежную многоуровневую защиту данных от
несанкционированного доступа, использования, искажения и
фальсификации на этапах обработки и хранения;
- контроль достоверности данных на всех этапах.
Учредителями клирингового учреждения могут быть коммерческие
банки, Центральный банк РФ и его учредители, другие юридические и
физические лица, за исключением Советов народных депутатов всех
уровней, их исполнительных органов, политических организаций и
специализированных общественных фондов
Клиентами клирингового учреждения могут быть учредители
клирингового учреждения, а также привлекаемые в качестве таковых
на договорной основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные
учреждения.
1.6. Организационная структура и управление клиринговым
учреждением в зависимости от формы собственности определяются
действующими нормативно-правовыми актами.
Экономические принципы функционирования клирингового
учреждения, образование и расходование фондов и средств, вопросы
собственности на имущество, оказанные услуги, полученные доходы и
прочее - определяются его уставом.
1.7. Клиринговые учреждения могут образовывать союзы,
ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности,
защиты своих интересов и осуществления совместных программ, если
их создание не противоречит требованиям антимонопольного
законодательства Российской Федерации и другим законодательным
актам Российской Федерации.
1.8. Термин "клиринговый" ("расчетный") или иные
словосочетания с использованием данного термина могут быть
применены в фирменном наименовании или рекламных целях лишь
юридическими лицами, имеющими лицензию на совершение расчетных
(клиринговых)) операций.
1.9. Сеть клиринговых учреждений, оснащенных современными
программно-техническими средствами и системами передачи данных,
функционирующих на единой нормативно-правовой базе, образуют
клиринговую систему.
2. Деятельность клирингового учреждения
2.1. Клиринговое учреждение создается на основе любой формы
собственности, предусмотренной законодательством Российской
Федерации, и осуществляет свою деятельность на коммерческой
основе.
2.2. Деятельность клирингового учреждения определяется его
уставом и осуществляется на основании лицензии на совершение
клиринговых операций, выдаваемой Центральным банком Российской
Федерации.
После получения лицензии клиринговому учреждению в РКЦ ГУ ЦБ
открывается балансовый счет N 162 "Корреспондентские счета центров
взаимных банковских расчетов", в самом клиринговом учреждении -
счета клиентам.
2.3. Клиринговые операции, проводимые без лицензии ЦБ РФ,
считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в
пользу государства.
2.4. Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять
посредническую деятельность, деятельность в сфере материального
производства и торговли материальными ценностями, операции по
страхованию всех видов, за исключением страхования валютных,
кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для
гарантирования сделок и возмещения ущерба в случае их
неисполнения, а также виды деятельности, в которых может быть
использована конфиденциальная информация, циркулирующая в
клиринговой системе.
2.5. Надзор за деятельностью клирингового учреждения
осуществляет Центральный банк России и его главные управления по
месту нахождения клирингового учреждения.
2.6. Деятельность клирингового учреждения подлежит ежегодной
проверке аудиторскими организациями.
3. Операции, обеспечивающие проведение клиринга (состав
клиринговых операций):
- прием расчетных документов от клиентов клирингового
учреждения в электронной форме по каналам связи;
- ввод с автоматизированных рабочих мест расчетных документов
с магнитных носителей (допускается использование документов на
бумажных носителях в соответствии с "Положением о безналичных
расчетах в Российской Федерации");
- идентификация и контроль поступающих расчетных документов
на наличие банка-плательщика и банка-получателя в базе данных
клирингового учреждения;
- контроль на наличие заявленной к платежу суммы на счете
банка-плательщика;
- открытие и ведение счетов клиентов клирингового учреждения
по внутренним и нешним проводкам;
- сортировка (адресование) первичных и результирующих
расчетных документов для проводки и последующей рассылки;
- осуществление проводок расчетных документов по счетам
клиентов клирингового учреждения с зачетом взаимных платежей,
формирование сводных авизо;
- перерасчет валютного курса;
- печать выписок по счетам клиентов на основании электронных
прототипов;
- подведение баланса по окончании операционного дня;
- рассылка выписок по счетам клиентов, других отчетных
документов (по каналам связи в электронной форме, на магнитных или
бумажных носителях) клиентам и банкам корреспондентам в
соответствии с регламентом обслуживания;
- передача отчетных документов в учреждении ЦБ РФ в
установленных формах, порядке и сроках.
Конкретная реализация указанных операций определяется
внутренними для клирингового учреждения "Правилами (технологией)
проведения расчетных (клиринговых) операций через клиринговое
учреждение" с учетом требований ЦБ РФ к форматам передаваемых
сообщений, методам и средствам защиты информации, шифрования,
электронной подписи и т.д.
4. Банковские операции, поддерживающие выполнение клиринга:
- привлечение вкладов (депозитов) и предоставление
краткосрочных кредитов по соглашению с заемщиком;
- открытие и ведение счетов клиентов и
банков-корреспондентов;
- осуществление расчетов по поручению клиентов и
банков-корреспондентов;
- оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление
лизинговых операций;
- приобретение права требования по поставке товаров и
оказанию услуг, принятие рисков исполнения таких требований и
инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнение этих
операций с дополнительным контролем за движением товаров
(факторинг).
Эти операции могут производиться как в рублях, так и в
иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.
5. Учет и отчетность клирингового учреждения
5.1. Вопросы учета, контроля и отчетности определяются
нормативно-правовыми актами ЦБ РФ, в том числе:
- положением о безналичных расчетах в Российской Федерации;
- правилами ведения бухгалтерского учета и отчетности в
банках;
- планом счетов бухгалтерского учета в банках;
- указаниями по применению плана счетов бухгалтерского учета
в банках.
5.2. Учет и отчетность клирингового учреждения ведется по
плану счетов бухгалтерского учета в банках с ежедневным
составлением баланса и отражением своих операций на
корреспондентском счете в учреждении ЦБ РФ.
5.3. Клиринговое учреждение получает от своих клиентов
установленную ЦБ РФ и Министерством финансов РФ бухгалтерскую и
статистическую отчетность для решения задач клиринга и
предоставления кредитов, а также для составления отчетности в ЦБ
РФ, в том числе связанную с расчетом риска.
5.4. Клиринговое учреждение представляет в ЦБ Российской
Федерации статистическую и бухгалтерскую отчетность по формам и в
срок, установленные для коммерческих банков.
6. Взаимодействие клирингового учреждения с учреждениями ЦБ
РФ, клиентами, банками-корреспондентами и другими
клиринговыми учреждениями
6.1. Взаимодействие клирингового учреждения со своими
клиентами, банками-корреспондентами и другими клиринговыми
учреждениями, права и обязанности сторон, принципы организации их
взаимоотношений определяются уставом клирингового учреждения и на
основе договоров.
6.2. Взаимодействие клирингового учреждения с учреждениями ЦБ
РФ, а также на межгосударственном уровне определяются "Положением
о безналичных расчетах в Российской Федерации".
7. Порядок открытия клиринговым учреждением филиалов
7.1. Клиринговое учреждение, получившее лицензию ЦБ РФ, имеет
право открывать филиалы на территории Российской Федерации и за
границей. Филиалы действуют как юридические лица в соответствии с
положением о них, имеют собственный баланс, который входит в
баланс клирингового учреждения. Филиалы клирингового учреждения
открывают субкорреспондентские счета с разрешения главного
управления ЦБ РФ по месту их предполагаемого нахождения,
согласованного с главным управлением ЦБ РФ по месту нахождения
клирингового учреждения.
Создание филиалов за границей регулируется законодательством
Российской Федерации.
7.2. Клиринговое учреждение для открытия филиала представляет
Центральному банку РФ следующие документы: мотивированную заявку,
протокол (или выписку) с решением о создании филиала, сведения о
профессиональной пригодности руководителя филиала и главного
бухгалтера, нотариально заверенные - положение о филиале, копию
устава клирингового учреждения.
7.3. Деятельность филиала не должна противоречить
действующему законодательству, уставу клирингового учреждения и
выходить за рамки операций клирингового учреждения,
зафиксированных в полученных лицензиях.
7.4. Филиал клирингового учреждения получает лицензию на
совершение клиринговых операций в порядке, установленном для
клирингового учреждения.
8. Ответственность клирингового учреждения
8.1. Клиринговому учреждению, допускающему недостатки в
работе и нарушения правил проведения операций, перечисленных в
п.п.3,4 данного положения, Главное управление ЦБ РФ, на которое
возложен надзор за их деятельностью, имеет право применять
различные меры воздействия:
- направлять своих представителей в клиринговое учреждение
для выяснения причин имеющихся недостатков и выработки предложений
по их устранению;
- давать рекомендации руководству клирингового учреждения о
возможных путях устранения недостатков;
- предъявлять требования к высшему органу руководства
клирингового учреждения в принятии мер по устранению нарушений в
определенные сроки, включая замену руководителей клирингового
учреждения;
- вносить на рассмотрение совета директоров ЦБ РФ предложений
о приостановлении действия лицензии, введении ограничений на
проведение клиринговых операций, отзыве лицензии.
8.2. Лицензия может быть отозвана или введены ограничения на
проведение операций в следующих случаях:
- обнаружение недостоверных сведений, на основании которых
выдана лицензия;
- предоставление недостоверных или вводящих в заблуждение
балансовых данных, статистической отчетности и других сведений,
или непредоставление требуемых данных;
- задержка начала деятельности клирингового учреждения более
чем на один год с даты получения лицензии на клиринговые операции;
- осуществление банковских операций, выходящих за пределы
предоставленной лицензии;
- нарушение безопасности проведения клиринговых операций.
8.3. Клиринговое учреждение предоставляет своим клиентам
гарантии своевременности проведения расчетов, передачи
расчетно-денежных документов, выписок по счетам, достоверности
сформированных документов.
8.4. Юридическая и финансовая ответственность сторон, порядок
разрешения споров (клирингового учреждения и его клиентов))
регулируются договором.
Споры по договору разрешаются арбитражным судом в
установленном порядке.
8.5. Ответственность клирингового учреждения перед
государственными органами (Министерство финансов, налоговой
инспекцией и др.) определяется действующим законодательством.
9. Прекращение деятельности клирингового учреждения
9.1. Деятельность клирингового учреждения прекращается на
основании решения высшего органа управления клиринговым
учреждением о ликвидации учреждения.
Ликвидация клирингового учреждения осуществляется в порядке,
предусмотренном уставом клирингового учреждения.
9.2. Отзыв лицензии на совершение клиринговых операций не
действует как решение о ликвидации клирингового учреждения.
Без лицензии клиринговое учреждение может работать по своим
ограниченным функциям, определяемым в уставе.
10. Порядок разрешения противоречий между настоящим
положением и уставом клирингового учреждения
Противоречия между настоящим положением и уставом
клирингового учреждения разрешаются Центральным банком России при
выдаче лицензии на совершение клиринговых операций.
|
