СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(СБЕРБАНК РОССИИ)
26 ОКТЯБРЯ 1993 ГОДА N 25-р
ИНСТРУКЦИЯ
"О КРЕДИТОВАНИИ НАСЕЛЕНИЯ УЧРЕЖДЕНИЯМИ
СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
Утверждено на Совете
Директоров 26 октября 1993 г.
протокол N 64
РАЗДЕЛ I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Учреждения Сберегательного банка Российской Федерации (в
дальнейшем "банк") предоставляют кредиты населению на договорной
основе при соблюдении основных принципов кредитования: целевого
использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.
1.2. Основные направления кредитной и процентной политики
банка определяются Советом директоров Банка в соответствии с
законодательством, действующим на территории Российской Федерации,
нормативными документами Центрального банка Российской Федерации и
решениями Совета Банка Сберегательного банка Российской Федерации.
1.3. Выдача отдельным категориям населения льготных кредитов
или кредитов (беспроцентных или по пониженным процентным ставкам)
в соответствии с решениями законодательных, исполнительных органов
государственной власти; а также на основе договоров с
предприятиями и организациями - при условии возмещения банку
недополученных с заемщиков доходов за счет средств
государственного органа власти, предприятия и организации,
принявших такое решение.
1.4. Банк осуществляет выдачу кредитов населению в пределах
имеющихся у него кредитных ресурсов.
1.5. Банк в недельный срок после представления заемщиком
полного комплекта необходимых для получения кредита документов,
рассматривает их с точки зрения достоверности и подлинности (в
необходимых случаях с проверкой на месте). По результатам
рассмотрения документов кредитный работник дает письменное
заключение о возможности выдачи кредита, которое и представляет
руководству банка для принятия решения.
1.6. Выдача кредитов производится на основе заключаемых
кредитных договоров между банком и индивидуальными заемщиками по
месту постоянного их жительства, за исключением кредитов на
приобретение и строительство индивидуального и кооперативного
жилья, которые выдаются по месту его нахождения или застройки.
1.7. Конкретные суммы кредита и сроки кредитования
устанавливаются банком по согласованию с заемщиком в зависимости
от его платежеспособности и цели (или объекта) кредитования.
1.8. Размер месячного (квартального) платежа по кредиту и
процентов за пользование кредитом не должен превышать 1/3
среднемесячного (среднеквартального) дохода заемщика (его
поручителя).
При рассмотрении дохода индивидуального заемщика (его
поручителя) для решения вопроса о возможности предоставления
кредита рекомендуется учитывать:
доходы, получаемые гражданами за выполнение ими трудовых и
иных, приравненных к ним обязанностей по месту основной работы
(службы);
доходы от предпринимательской деятельности и другие постоянные
источники дохода.
В заключительных случаях, по усмотрению руководства банка, в
расчет платежеспособности индивидуального заемщика могут быть
включены доходы, получаемые им не только по месту основной работы
(службы), а также совокупный доход семьи.
Кроме того, необходимо проанализировать систематические
платежи (расходы) клиента: подоходный и другие налоги,
коммунальные платежи, платежи по ранее полученным кредитам,
платежи по страхованию, выплаты алиментов, выплаты по
исполнительным листам судебных органов и т.п.
Следует также иметь в виду, что законодательством Российской
Федерации предусмотрены налоговые льготы гражданам, осуществляющим
строительство или приобретение жилья как за счет собственных
средств, так и за счет банковских кредитов. При всех равных
условиях предпочтение имеет заемщик, имеющий больше объективных
факторов для погашения кредита: стабильные доходы, длительный стаж
работы и время проживания по последнему месту жительства, а также
наличие счета по вкладу в банке. Это положение не касается
граждан, имеющих право на льготное кредитование в соответствии с
Законами Российской Федерации, Указами Президента и
Постановлениями Правительства Российской Федерации.
1.9. Сумма выдаваемого кредита не должна превышать, как
правило, 70 процентов от сметной или покупной стоимости объекта
кредитования и может быть выдана при условии обязательного
вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 30
процентов стоимости объекта.
1.10. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку
проценты, размер которых указывается в кредитном договоре.
Процентная ставка по выданному кредиту в последующем может
быть повышена банком в связи с повышением процентных ставок по
вкладам населения, или учетной ставки Центрального банка
Российской Федерации, а также изменением рыночной коньюнктуры
платы за кредит.
Проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком в размере
и сроки, оговоренные в кредитном договоре, но не реже 1 раза в
квартал.
Уплата процентов авансом возможна лишь по согласованию сторон.
При необходимости, в дополнительных условиях кредитного договора
может быть предусмотрен порядок уплаты процентов в случае
досрочного погашения заемщиком основного долга по кредиту.
1.11. Банк принимает в качестве обеспечения своевременного
возврата кредита поручительство (гарантию) и обязательства в
других формах, принятых в банковской практике.
1.12. Погашение задолженности по всем видам кредитов и
процентов за пользование ими начинается со следующего месяца
(квартала) после получения кредита.
1.13. В случае нарушения сроков платежей по кредиту,
несвоевременного погашения процентов за его пользование, а также
использования кредита не по целевому назначению, банк применяет к
заемщику кредитные санкции в виде:
повышения процентной ставки за каждый день от суммы
просроченной задолженности;
неустойки - за каждый день несвоевременного погашения
процентов;
досрочного взыскания кредита, использованного заемщиком не по
целевому назначению, и повышенной процентной ставки.
Размеры применяемых санкций и неустоек должны быть оговорены в
кредитном договоре. Они применяются и к заемщикам, имеющим право
на льготное кредитование.
РАЗДЕЛ II
ВИДЫ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ НАСЕЛЕНИЮ
2.1. Кредиты предоставляются гражданами на:*
а) строительство индивидуального и кооперативного жилья (на
срок до 10 лет);
б) строительство садовых домиков, домов в сельской местности
для сезонного проживаний, дач ( на срок до 5 лет) .
в) приобретение индивидуального и кооперативного жилья, дач,
садовых домиков, домов в сельской местности для сезонного
проживания (на срок до 5 лет).
г) реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального и
кооперативного жилья (на срок до 3 лет);
д) реконструкцию и капитальный ремонт домов в сельской
местности для сезонного проживания, дач (на срок до 3 лет);
е) реконструкцию и капитальный ремонт газовых домиков и
благоустройство садовых участков (на срок до 3 лет);
ж) строительство приусадебных хозяйственных построек, теплиц
(на срок до 3 лет);
з) инженерное обустройство домов,присоединение индивидуальных
жилых домов к инженерным сетям (на срок до 3 лет);
и) приобретение средств малой механизации (на срок до 3 лет);
к) приобретение домашнего скота, птицы, пчелосемей, зеленых
насаждений с многолетним циклом для развитий личного подсобного
хозяйства (на срок до 3 лет).
2.2. Кредиты на неотложные нужды со сроком погашения до 3-х
лет предоставляются на:
хозяйственное обзаведение, приобретение предметов домашнего
обихода длительного пользования: мебель, холодильники, стиральные
машины, телерадиоаппаратура, сложная бытовая техника и другие
дорогостоящие товары хозяйственного обихода;
приобретение транспортных средств (автомобили, мотоциклы,
катера, моторные лодки и т.п.);
прочие неотложные нужды: организация семейных торжеств и
мероприятий, платные медицинские услуги, приобретение
туристических путевок и путевок на санаторно-курортное лечение и
др. нужды.
* За исключением случаев, оговоренных в законодательстве
Российской Федерации.
РАЗДЕЛ III
ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ
3.1. Для получения кредита заемщик предоставляет банку
следующие документы:
заявление (кредитная заявка);
паспорт или другой заменяющий его документ;
справку с места работы (службы) заемщика и поручителя (ей)
(см. приложение N 6) с указанием получаемого дохода и размера
производимых из него удержаний. В справке с места работы (службы)
должны быть, помимо прочего, указаны банковские реквизиты
организации. Пенсионеры представляют банку пенсионное
удостоверение;
декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой
инспекцией от граждан, занимающихся предпринимательской
деятельностью, а также имеющих другие постоянные источники дохода
не по месту основной работы (службы);
другие документы, необходимые для определения
платежеспособности;
документ, подтверждающий право на соответствующие льготы.
В качестве обеспечения возврата кредита заемщик должен
представить также:
поручительство одного или более граждан, имеющих постоянный
источник дохода с указанием солидарной ответственности с заемщиком
(см. приложение N 3). Платежеспособность поручителя (ей)
определяется аналогично заемщика;
договор залога (заклада);
гарантийное письмо органа государственной власти и управления
или органа местной администрации либо предприятия, учреждения или
организации.
Указанные формы обеспечения возврата кредита могут
использоваться как порознь, так и в сочетании. При этом размер
обеспечения возврата кредита должен быть не менее суммы основного
долга и причитающихся за пользование кредитом процентов.
Наряду с этими документами заемщики представляют при получении
кредита:
а) на строительство индивидуального жилого дома, дачи
заверенную в установленном порядке выписку из решения органов
местной администрации о выделении земельного участка под застройку
(должен быть использован по назначению в сроки, установленные
органами местной администрации) или свидетельство на право
собственности на землю бессрочного (постоянного) пользования
землей, с последующим оформлением государственного акта о праве
собственности на землю, бессрочное (постоянное) пользование землей
с указанием сметной стоимости строения или сведения из
проектно-сметной документации, заверенные районным архитектором, а
также отчет индивидуального застройщика о произведенных
собственных вложениях (затратах).
В случае, если земельный участок для индивидуального жилищного
строительства и дачного хозяйства приобретен в частную
собственность, в банк представляется нотариально удостоверенный и
зарегистрированный в соответствующем комитете по земельным
ресурсам и землеустройству договор купли - продажи (купчая).
б) на строительство приусадебных хозяйственных построек,
теплиц - справку органов местной администрации о том, что заемщик
является владельцем дома или свидетельство на право собственности
на землю бессрочного (постоянного) пользования землей с
последующим оформлением государственного акта на право
собственности на землю, бессрочное (постоянное) пользование землей
или договор купли-продажи земельного участка, зарегистрированный в
установленном законодательством Российской Федерации порядке, с
указанием сметной стоимости предстоящих работ;
в) на реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального
жилья, дач, приусадебных хозяйственным построек, присоединение
индивидуальных жилых домов к инженерным сетям, на приобретение
оборудования для инженерного обустройства дома - свидетельство о
праве собственности на жилье и сметную стоимость предстоящих
работ, а также отчет о собственных вложениях;
г) на строительство, реконструкцию и капитальный ремонт
садовых домиков и благоустройство садовых участков - справку
Правления садоводческого товарищества о том, что заемщик является
членом садоводческого товарищества. В справке указывается:
номер и дата решения органов местной администрации; дата
регистрации Устава;
местонахождение садоводческого товарищества, при какой
организации создано;
объем работ, подлежащих выполнению, их сметная стоимость.
д) на приобретение домашнего скота, птицы, пчелосемей, зеленых
насаждений с многолетним циклом - справка органов местной
администрации о том, что заемщик соответственно имеет приусадебные
хозяйственные постройки (пасеку) для содержания скота, или
земельный участок для ведения личного подсобного и
садово-огородного хозяйства;
е) на приобретение квартиры в жилищном кооперативе - справку
кооператива, свидетельствующую о том, что заемщик является членом
жилищного кооператива, а также копию акта о приемке дома в
эксплуатацию, или договор купли-продажи с указанием стоимости
жилья;
ж) на покупку индивидуального жилья, дач, домов в сельской
местности для сезонного проживания, садовых домиков, транспортных
средств и прочего имущества, приобретаемого в собственность -
свидетельство о праве собственности на жилище (квартиру),
оформленное в установленном порядке договором купли-продажи,
справкой-счетом и другими соответствующими документами,
подтверждающими целевое использование кредита. Эти документы
представляются банку не позднее, чем через 3 месяца после
получения кредита. В случае, если договор купли-продажи
предусматривает последующую оплату, он представляется при
получении кредита.
3.2. После тщательного изучения кредитным работником
представленных документов и положительного решения о выдаче
кредита, которое принимается руководителем банка, между банком и
заемщиком заключается кредитный договор в 3-х экземплярах (см.
приложение нр.1), в котором указываются: стороны по договору и их
статус, цель и сумма кредита, условия его выдачи и погашения,
обязательства заемщика по обеспечению возвратности кредита
(поручительство, гарантия, залог, страховой полис и др.), размер
процентной ставки за кредит, основания и условия его изменения,
порядок уплаты основного долга и процентов по кредиту, санкции за
неисполнение или частичное неисполнение обязательств сторон по
договору, возможность проверки целевого использования кредита,
перечень отчетных документов и сроки их представления, а также
другие конкретные условия.
Кредитный договор заключается на срок пользования и до полного
погашения кредита и причитающихся по нему процентов и
подписывается руководителем банка и заемщиком. Изменения условий
кредитного договора оформляются дополнительным соглашением сторон.
3.3. При изменении процентной ставки за пользование кредитом
заемщик уведомляется банком письменно* и должен переоформить
кредитный договор в 15-дневный срок. В противном случае погасить
всю задолженность по кредиту с процентами за фактический срок
пользования кредитом.
3.4. Кредиты могут выдаваться частями таким образом, чтобы
размер, сроки погашения, процентная ставка по частично выданным
суммам соответствовали условиям кредитного договора, и
произведенным затратам (после представления соответствующего
отчета об использовании ранее полученных сумм).
3.5. Срок освоения кредита, оформления и представления
документов, подтверждающих целевое использование средств по ссуде
определяется в кредитном договоре, в зависимости от объекта
кредитования, но не должен превышать 2-х лет со дня предоставления
кредита на строительство индивидуальных жилых домов, дач, садовых
домиков, домов для сезонного проживания, и 1 года - по
долгосрочным ссудам, перечисленным в п.2.1 (г,д,е).
3.6. В дополнение к кредитному договору банк совместно с
заемщиком составляет календарный график платежей (см. приложение N
2) погашения основного долга по кредиту и процентов в 3-х
экземплярах, подписываемый руководителем и главным бухгалтером
банка и заемщиком.
3.7. Банк может принимать в качестве обеспечения возвратности
кредита в залог вещи, высоколиквидные ценные бумаги, иное
имущество и имущественные права, принадлежащие залогодателю на
праве собственности и которые в соответствии с законодательством
Российской Федерации может быть отчуждено у залогодателя.
При принятии в залог имущества банк может потребовать его
страхование за счет заемщика. Как правило, кредит предоставляется
в размере не выше, чем 70 процентов стоимости залога, определяемой
банком и залогодателем на договорной основе, а также с учетом
возможностей реализации заложенного имущества банком.
3.8. Залоговое право банка на имущество заемщика оформляется
договором залога (см. приложения N 7-11), дающий банку право в
соответствии с Законом Российской Федерации от 29 мая 1992 г. "О
залоге" на время действия кредитного соглашения, в случае
нарушения договора заемщиком, получать удовлетворение из стоимости
заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Залог имущества, подлежащего государственной регистрации,
должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую
регистрацию.
3.9. В качестве обеспечения возвратности кредита, банком может
быть принят договор страхования кредита (страховой полис).
3.10. Оформление кредитного договора производится кредитным
работником, ведение лицевым счетов заемщиков - работником
бухгалтерии, а операции по выдаче ссуды - операционным работником.
3.11. Кредитный работник, получив все необходимые документы:
3.11.1. а) проверяет правильность оформления договора залога
при его наличии, поручительств граждан, а также необходимых
справок и др. документов. При необходимости, могут быть привлечены
работники других служб: юридической, с ценными бумагами, а также
эксперты по оценке ценностей и другого имущества, принимаемого в
качестве залога (заклада). Убеждается в том, что за заемщиком не
числится задолженности по ранее полученному кредиту на
испрашиваемую цель;
б) определяет платежеспособность заемщика;
в) устанавливает суммы платежа основного долга по ссуде
проставляет их в графике платежей заемщика, разъясняет заемщику
условия использования, погашения кредита и методы исчисления
процентов за пользование кредитом, а также его ответственность за
неисполнение принимаемых обязательств;
г) согласовывает с заемщиком способ и порядок погашения
кредита и процентов по нему, а также другие вопросы, связанные
кредитным договором;
д) оформляет совместно с заемщиком кредитный договор и график
платежей в 3-х экземплярах, визирует первый экземпляр договора и
графика платежей;
е) получает на всех экземплярах кредитного договора разрешение
на выдачу кредита с подписью руководителя банка и печатью банка,
при этом один экземпляр кредитного договора оставляет у себя в
делах для последующего контроля за ходом выполнения договора;
ж) оформляет алфавитные карточки ф. нр. 13 по индивидуальному
заемщику;
з) оформляет лицевой счет по ссуде (см.приложение N 5);
и) проставляет номер лицевого счета в алфавитную карточку и в
кредитный договор;
к) передает лицевой счет по ссуде, график платежей и
алфавитную карточку ф. нр. 13 бухгалтеру, на которого возложено
ведение лицевых счетов заемщиков;
л) при выдаче очередной суммы кредита в рамках условий
кредитного договора кредитный работник, при необходимости, вносит
изменения в график платежей по согласованию с заемщиком и передает
его бухгалтерскому работнику;
м) оформляет распоряжение операционному работнику на выдачу
кредита за подписью руководителя Банка и кредитного работника;
3.11.2. При предъявлении ценных бумаг (акций, облигаций,
сертификатов и др.) в качестве залога проверяет их подлинность и
платежеспособность. По именным ценным бумагам убеждается, что
заемщик является их владельцем. Передает ценные бумаги по
служебной записке соответствующей службе банка для заключения по
вопросу качества и возможности их реализации на рынке ценных бумаг
в случае непогашения заемщиком предоставленного кредита. При
необходимости проверяется котировка предъявленных заемщиком ценных
бумаг на фондовой бирже.
Необходимо удостовериться в возможности заемщика распоряжаться
(отчуждать) ценные бумаги. При положительном решении о
предоставлении кредита под залог (заклад) ценных бумаг кредитный
работник внутренним порядком передает операционному работнику
распоряжение на выдачу кредита вместе с паспортом заемщика или
другим заменяющим его документом, два экземпляра кредитного
договора и договора залога (заклада).
Операционный работник:
а) удостоверяется в личности заемщика, принимает ценные
бумаги, сличает данные паспорта, а также номера серий, достоинство
ценных бумаг с указанными в договоре залога (заклада);
б) проверяет правильность оформления договоров, наличия на них
подписей руководителя учреждения банка и заемщика.
в) выдает заемщику квитанцию по ф. N 31 с отметкой, что
ценности приняты в залог (заклад) и с отражением на обороте или в
ф. N 87 конкретного перечня этих ценностей: номера, серии,
достоинство, количество;
г) на сумму кредита выдаваемого наличными деньгами, составляет
ордер ф. N 54 с указанием в нем фамилии, имени, отчества заемщика,
номера лицевого ссудного счета и предлагает заемщику расписаться;
передает документы и ценности кассиру;
д) при получении кредита расчетным чеком или перечислением
оформляет соответствующие документы установленным порядком. При
этом на корешках расчетных чеков делается отметка "ссуда" с
указанием номера ссудного счета;
е) записывает операцию в операционный дневник: на сумму
выдаваемого кредита - в графе "Наличные деньги - расход" - при
выдаче кредита наличными деньгами или в графе "Мемориальные
обороты" - при выдаче кредита расчетным чеком или перечислением и
"Ценности - приход" (кредитный договор). Сумма стоимости ценных
бумаг, принятых в залог (заклад), отражается в графе
"Ценности - приход".
В конце операционного дня операция отражается в приложении к
операционному дневнику по строке "Ценные бумаги, принятые в залог"
и в графе "Прочий приход" - по стоимости ценных бумаг и по строке
"Обязательства по ссудам" - по сумме кредитного договора.
Израсходованные ценные бланки списываются в расход в установленном
порядке.
Кассир:
а) удостоверяется в личности заемщика;
б) подписывает необходимые документы;
в) выдает заемщику наличные деньги (расчетный чек), квитанцию
ф. 31, экземпляр кредитного договора и договора залога (заклада),
а также возвращает паспорт или другой, заменяющий его документ.
Ценные бумаги помещаются в пакет вместе с копией квитанции ф. 31 и
ф. 87, первым экземпляром кредитного договора, договора залога
(заклада) и передаются на хранение в кладовую банка в
установленном порядке.
Другие документы в составе отчета направляются в бухгалтерию
банка.
3.11.3. Аналогичным образом осуществляется предоставление
кредита под залог (заклад) ценностей и другого имущества.
3.11.4. В случае, если возврат кредита обеспечивается
средствами счета по вкладу (в т.ч. валютного), открытого в
учреждении Банка и это предусмотрено договором, кредитный работник
готовит распоряжение операционному работнику за подписью
руководителя банка о приостановлении расходных операций по такому
счету на срок действия кредитного договора и выполнения заемщиком
всех обязательств перед банком, о чем делается отметка в лицевом
счете по вкладу.
Сумма на счете должна быть достаточна для удовлетворения
банком требований по выданному кредиту.
Средства на валютном счете пересчитываются на день заключения
кредитного договора по курсу иностранных валют к рублю Российской
Федерации, котируемый Центральным банком Российской Федерации.
По договоренности с владельцем счета курс пересчета может быть
установлен с учетом тенденции валютного рынка.
3.12. Целесообразно оформить договор залога на объекты,
приобретенные, построенные или реконструируемые за счет кредита
банка с учетом действующего законодательства Российской Федерации
или предусмотреть в дополнительных условиях кредитного договора
запрет на их реализацию без разрешения банка до полного выполнения
заемщиком всех обязательств по кредиту.
3.13. Выдача кредита осуществляется как наличными деньгами,
так и безналичным порядком путем оплаты счетов торговых,
ремонтных, бытовых и других организаций, а также путем
перечисления на счета гражданам, имеющим право заниматься
предпринимательской деятельностью, за выполняемые ими работы,
(услуги).
По кредитам, предоставляемым на покупку у граждан
индивидуального жилья (жилых домов, приватизированных квартир,
комнат), дач, садовых домиков, домов для сезонного проживания,
транспортных средств и др. выдача полученного кредита может
осуществляться в безналичном порядке перечислением на счет по
вкладу, а также наличными деньгами, что должно быть предусмотрено
в кредитном договоре.
3.14. Суммы предоставляемых гражданам долгосрочных кредитов на
строительство, реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального
жилья, садовых домиков, дач, домов для сезонного проживания
отчисляются на основании реестра-ордера ф. N 167 на беспроцентные
расчетные счета.
Оформление операций по ним осуществляется в порядке,
установленном по вкладам, с учетом следующих особенностей: по
беспроцентным расчетным счетам проценты не начисляются. На
титульных листах выдаваемых сберегательных книжек, проставляется
штамп "Ссуда".
Нумерация лицевых счетов по беспроцентным счетам ведется
отдельно, карточки по ним хранятся в отдельной картотеке. Выдача
средств с беспроцентных расчетных счетов производится, в
общеустановленном порядке, как наличными деньгами, так и путем
безналичных перечислений в уплату за строительные материалы,
конструкции, оборудование, транспортные расходы и т.п. (в ранках
проектно-сметной документации на строительство) на счета
соответствующим организаций и счета по вкладам граждан в уплату за
приобретенные товары и услуги на основании поручения ф.нр. 167 и
расчетными чеками.
Другие виды кредита могут предоставляться без зачисления сумм
выдаваемых ссуд на беспроцентные расчетные счета. В этом случае
оформление выдачи заемщику средств по ссуде производится по
заявлению (см.приложение N 4) с разрешительной надписью
руководителя банка.
Операции по выдаче наличных денег, расчетных чеков за счет
средств кредита производятся операционными работниками. Кредитный
работник ежемесячно (ежеквартально) сверяет сумму задолженности по
выданным кредитам на основе сверки лицевых счетов с балансовыми
данными и с графиком платежей и уточняет статистическую отчетность
по форме 18 "О выдаче краткосрочных и долгосрочных кредитов
учреждениями Сбербанка".
* Направляется заказное письмо с уведомолением.
РАЗДЕЛ IV
ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
4.1. Погашение задолженности по кредитам и процентов по ним
производится заемщиками в сроки, установленные графиком платежей в
рамках условий кредитного договора, заключенного между банком и
заемщиком.
Допускается возможность погашения кредитов как единовременно,
так и в рассрочку.
Срок платежа должен устанавливаться с таким расчетом, чтобы он
поступил в банк в сроки, предусмотренные в кредитном договоре.
Первый срок платежа по кредитам устанавливается не позднее,
чем через три месяца после получения кредита (или его первой
части, если кредит выдается частями).
Сроки погашения по кредитам, выдаваемым населению,
устанавливаются месячные (ежеквартальные) в определенных договором
суммах.
При этом погашение процентов по кредитам (в т.ч. и на
неотложные нужды) производится в первую очередь за фактическое
время пользования кредитом и выплаты ежемесячного
(ежеквартального) платежа основного долга. Размер ежемесячного
(ежеквартального) платежа основного долга определяется путем
деления суммы кредита на время пользования им по договору,
исчисленное в месяцах (кварталах). Начисление и взимание процентов
производится применительно к общей методике по начислению
процентов по кредиту.
4.3. Погашение задолженности по кредиту и процентов по ним
производится: через учреждения банка наличными деньгами;
переводами через предприятия связи; перечислением со счетов по
вкладам, а также путем удержания из заработной платы, пенсии и
т.д. В документах об уплате (переводе) платежей в погашение
кредита суммы процентов указываются отдельно.
Прием банком платежей в погашение кредита наличными деньгами
производится с выдачей квитанции ф. N 31, или на бланкам простого
учета ПД-4 и других в зависимости от вида используемой
вычислительной техники.
4.4. Погашение задолженности по кредиту путем списания со
счета по вкладу производится в установленном порядке на основании
поручений вкладчика (ф. N 187) или (ф. N 190).
4.5. При погашении задолженности по кредиту путем удержания из
заработной платы (пенсии) заемщик дает бухгалтерии по месту работы
(или органа, назначившего пенсию) поручение.
При недостаточности суммы для погашения процентов по кредиту и
платежа основного долга в первую очередь банку погашаются
неустойка, проценты за пользование кредитом, оставшаяся сумма
направляется на погашение основного долга. Невнесенные в срок
платежи перечисляются на счет просроченных ссуд.
Отнесение непогашенных платежей на счет просроченных ссуд
производится бухгалтером не позднее следующего операционного дня
после непоступления платежа по ордеру ф. N 63, составленному в 3-х
экземплярах и подписанному руководителем банка и главным
бухгалтером с указанием на оборотной стороне ордера номеров
ссудных лицевых счетов и сумм просроченных платежей. В тех
случаям, когда на оборотной стороне ордера недостаточно места для
помещения перечня просроченных платежей, он составляется на
отдельном листе и прилагается к ордеру.
Перечень подписывается кредитным работником и бухгалтером.
Первый экземпляр перечня передается бухгалтером кредитному
работнику для принятия мер к погашению заемщиками задолженности. В
том случае, если заемщик, несмотря на предупреждения, не погасит
задолженность, кредитный договор, вместе с другими необходимыми
документами, временно выдается из кладовой кредитному работнику
или юристу для оформления исполнительной надписи нотариусом или
передачи материалов в суд.
4.6. Просроченные платежи взыскиваются с индивидуальных
заемщиков в бесспорном порядке по исполнительным надписям
нотариальных контор. В связи с этим банк обязан в месячный срок
оформить в установленном порядке исполнительную надпись на
взыскание просроченной задолженности по ссуде и процентов с
заемщика и (или) с его поручителя(ей).
Для получения исполнительной надписи нотариальной конторе
представляются подлинные кредитный договор, график платежей для
обозрения и два экземпляра выписки из лицевого счета заемщика, из
которых один экземпляр с совершенной исполнительной надписью
вручается банку, а второй остается в делах нотариальной конторы.
При неуплате заемщиком очередных платежей, включая проценты, банк
вправе обратиться с иском в суд о расторжении кредитного договора
и досрочном взыскании всей задолженности по кредиту, числящейся за
заемщиком.
К исковому заявлению прилагаются заверенные копии кредитного
договора и графика платежей, выписка из лицевого счета заемщика и
другие документы, подтверждающие исковое требование банка.
Одновременно с исковым заявлением целесообразно представлять
ходатайство о принятии мер к обеспечению иска: наложение ареста на
имущество или денежные средства, принадлежащие ответчику,
запрещение ответчику совершать определенные действия и другие
соответствующие меры, предусмотренные действующим
законодательством Российской Федерации. Подлинные документы могут
быть представлены суду по его требованию лишь для обозрения. Банк
должен добиваться реализации исполнительного документа прежде
всего путем обращения взыскания на имущество должника. При этом
необходимо иметь в виду, что общая исковая давность для
предъявления иска в суд о принудительном взыскании всей
задолженности по ссуде установлена законодательством сроком в три
года со дня образования просроченной задолженности по последнему
сроку платежа или со дня составления акта о нецелевом
использовании кредита.
Исковые требования должны быть предьявлены солидарно к
поручителю и заемщику в течение 3-х месяцев со дня наступления
срока обязательства по кредитному договору. Истечение 3-х
месячного срока влечет прекращение поручительства. Исковая
давность для обращения с иском к заемщику года (применяется судом
по заявлению сторон в споре). Исполнительные документы
(исполнительная надпись нотариальной конторы или исполнительный
лист суда) должны немедленно передаваться судебному исполнителю
для обращения взыскания на имущество заемщика, а в случае
отсутствия имущества на заработную плату, иной заработок, пенсию и
т. п.
Исполнительные документы могут быть предъявлены к
принудительному исполнению в течение 3-х лет с момента вступления
в законную силу решения суда, или со дня совершения исполнительной
надписи, а также со дня, когда исполнительный документ, по
которому полностью или частично не было произведено взыскание, был
возвращен банку судом.
За несвоевременное предъявление исполнительных документов ко
взысканию долга по кредиту, если это привело к невозможности
возмещения ущерба с должника, виновные в этом работники банка
несут материальную ответственность за причиненный ущерб в порядке,
установленном действующим законодательством.
4.7. Если в связи с прекращением поступления средств от
заемщика в погашение кредита будет установлено, новое место его
жительства неизвестно, то что он выбыл и при наличии
исполнительной надписи или решения суда о взыскании задолженности
банк обращается в суд розыск выбывшего должника через
4.8. При получении жительства заемщика, с заявлением о
вынесении определения о органы внутренни документальных данных о
новом х дел. месте задолженность может быть перечислена отделению
банка по новому месту жительства заемщика на основании взаимной
письменной договоренности отделений банка с переоформлением
кредитного договора, графика платежей и других документов. По
кредитам, выданным на покупку, строительство или обустройство
основного жилья,перечисление задолженности может производиться
только после обращения взыскания на имущество, оставленное в
прежнем месте жительства.
При перечислении задолженности по кредиту банк обязан
приложить к экземпляру кредитного договора:
а) выписку из лицевого счета заемщика и расчет процентов,
подлежащих взысканию с заемщика по день перечисления задолженности
учреждению банка по его новому месту жительства;
б) залоговое обязательство, поручительство (а) и другие
документы, являющиеся обеспечением кредита;
в) исполнительные документы на взыскание просроченных платежей
или кредитов, использованных не по целевому назначению.
4.9. В случае смерти заемщика банк должен в течение шести
месяцев со дня его смерти предъявить свои претензии в письменной
форме наследникам, принявшим наследство, или исполнителю
завещания, или заявление нотариальной конторе по месту открытия
наследства, либо предъявить иск в суд к наследственному имуществу.
Претензии предъявляются независимо от наступления срока
соответствующих требований. Несоблюдение этих правил влечет за
собой утрату банком принадлежащих ему прав требования. В случае
смерти заемщика задолженность по кредиту может быть переоформлена
на платежеспособного члена его семьи с согласия последнего).
Если сумма долга по кредиту не покрывается стоимостью
заложенного имущества, банк в течение шести месяцев со дня
открытия наследства должен предъявить иск наследникам, принявшим
наследство, в пределах действительной стоимости перешедшего к ним
наследственного имущества.
4.10. Обращение взыскания на ценные бумаги, ценности или
другое имущество, принятое в залог (заклад) осуществляется на
основании письменного распоряжения руководителя банка и выдается с
хранения по доверенности для реализации.
4.11. При завершении погашения кредита после поступления
последнего платежа бухгалтер: на основании расчетно-денежных и
кассовых документов в карточке лицевого счета указывает дату
совершения операции, сумму поступивших процентов и основного долга
по кредиту; делает надпись под последней заполненной строкой
"Кредит погашен", заверяет ее подписью, составляет служебную
записку с перечнем лицевых счетов, по которым кредит погашен
полностью и передает ее кредитному работнику. Кредитный работник
составляет требование о выдаче документов из кладовой и визирует
его у руководителя банка.
По получении документов делает на них отметку о погашении
кредита, формирует дело и передает по описи в архив. Сданные в
архив документы должны храниться в течение пяти лет.
4.12. Руководители банка могут предоставлять индивидуальным
заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения, отсрочку
(рассрочку) погашения задолженности по кредиту на срок до одного
года.
4.13. Банк может списывать безнадежную ко взысканию
задолженность по кредиту индивидуальных заемщиков в порядке,
установленном для списания убытков.
РАЗДЕЛ V
ПОРЯДОК ВЕДЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА
ПО КРЕДИТАМ НАСЕЛЕНИЯ
5.1. Учет операций, связанных с выдачей и погашением кредитов
населению осуществляется на балансовом счете N 60 "Кредитование
физических лиц и фермерских хозяйств" (активный). Счет
подразделяется на следующие субсчета:
1 - кредитование физических лиц;
2 - кредитование фермерских хозяйств;
3 - ссуды под залог.
По дебету этого счета проводятся суммы выданных кредитов, а по
кредиту - суммы, поступившие в погашение кредита, и просроченной
задолженности, списываемой на счет N 62.
Аналитический учет задолженности по кредитам, выданным
заемщикам через предприятия и организации, ведется на бланках
лицевых счетов ф. N 0407001, а по кредитам, выданным
непосредственно индивидуальным заемщикам, на бланках ф. N 0407005
в разрезе групп объектов кредитования по статотчетности. В конце
месяца остатки по счету сверяются с данными проверочной ведомости
остатков задолженности, составленной на основании лицевых счетов
заемщиков.
5.2. Операции по просроченным кредитам населения и фермерских
хозяйств учитываются на субсчете 1 "Физические лица и фермерские
хозяйства" балансового счета N62 "Просроченные ссуды" (активный).
По дебету счета N 62 отражаются суммы просроченной
задолженности, зачисленные со счета N 60, а по кредиту -- суммы,
поступившие в погашение просроченной задолженности, а также суммы,
признанные безнадежными ко взысканию, списанные на счет N 1
субсчет 4 "Фонд для покрытия убытков, безнадежных ко взысканию".
Аналитический учет по счету N 62 ведется лицевыми счетами по видам
кредита, аналогично порядку, установленному по счету N 60.
5.3. Бухгалтерский учет и контроль операций по безналичным
расчетным сметам (открываемым согласно п. 3.14 настоящих Правил)
осуществляется на балансовом счете N 74 "Расчетные счета
физических лиц" (пассивный).
По кредиту этого счета проводится сумма кредита, выданная
ссудозаемщикам путем зачисления ее на счет N 74, а по дебету
производимые расходы, связанные с целевым использованием кредита.
Аналитический учет по этим операциям ведется по подлинным
документам и в карточках ф. N 68.
5.4. Проценты, полученные от населения за пользование
кредитом, учитываются на счете N 126 "Доходы Банка".
5.5. Сданные в залог ценные бумаги, ценности и имущество
приходуются в полной стоимости, указанной в залоговом договоре, на
внебалансовый счет N 250 "Ценные бумаги, ценности и имущество,
принятые в залог". Аналитический учет по этому счету ведется в
журнале ф. N 23.
Пакет документов по выдаче кредита (поручительства, кредитный
договор, гарантийные письма, договор залога и т.п.) учитывается в
условной оценке 1 рубль по каждому заемщику на счете 236.
При окончательном погашении кредита сумма принятых в залог
ценных бумаг, ценностей и имущества списывается со счета N 250 и
одновременно сумма пакетов, учитываемая на счете N 236 (в оценке 1
рубль).
Если залог обращается в погашение кредита путем покупки ценных
бумаг, их сумма списывается со счета N 250 и отражается по дебету
счетов N 22 субсчет 6 или N 25, или N 11 и кредиту счетов N 62
субсчет 1, N 126. Одновременно ценные бумаги отражаются по счетам
N 205 субсчет 6, N 262.
Если залог обращается в погашение ссуды путем передачи их для
реализации на фондовой бирже, то их сумма на основании
доверенности списывается со счета N 250 и приходуется на счет N
231. Средства, поступившие от реализации, отражаются по дебету
счета N 67 и кредиту счета N 62 субсчет 1.
РАЗДЕЛ VI
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА БАНКА
6.1. В процессе кредитования населения банк осуществляет
контроль за достоверностью документов, представленных банку,
целевым использованием заемщиками кредитов путем проверки
документов, представляемых для оформления кредита, отчетов об
израсходовании средств и других документов, предусмотренных в
кредитном договоре, а также путем проверок на местах.
6.2. В соответствии со сроками, устанавливаемыми кредитными
договорами, индивидуальные заемщики представляют банку документы,
подтверждающие расходы и целевое использование кредита:
по строительству, капитальному ремонту и реконструкции
индивидуальных жилых домов и садовых домиков - акты приемочных
комиссий, выписки из земельной книги, заверенные органами местной
администрации или справки БТИ о регистрации строений с указанием
оценочной (балансовой) стоимости либо отчет об израсходовании
средств по ссуде с предъявлением оправдательных документов (счета,
квитанции, чеки торгующих организаций и т.д.);
акты составляются и подписываются по индивидуальным домам -
представителями органов местной администрации и заемщиком;
по садовым домикам - председателем садоводческого товарищества
и заемщиком;
по остальным видам кредитов - документы, подтверждающие
целевое использование кредитов (договор купли-продажи, справки,
счет и т. п.).
6.3. Проверки на местах осуществляются кредитными работниками
с участием юристов банка, а, в случае необходимости, других
специалистов с оплатой за счет банка. Проверяется наличие
предусмотренной документации на строительство, реконструкцию или
капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, соответствие
строящихся домов утвержденным проектам, наличие невложенных в дело
строительных материалов, комплектов деталей стандартных домов и
причины их накопления, соответствие объема фактически выполненных
работ объему, указанному в отчетах об израсходовании средств по
кредиту, наличие скота, купленного за счет банковского кредита и
т. п.
Кредитный работник выполняет эту работу в соответствии с
планом проверки, который составляется с таким расчетом, чтобы
каждый заемщик был охвачен проверкой не менее одного раза в
течение двух лет со дня получения последней суммы по кредитному
договору.
Особое внимание следует обратить на целевое использование
кредитов, предоставленным льготной категории граждан в
соответствии с действующим законодательством. Проверки,
осуществляемые на местах у заемщиков оформляются актом, который
подписывается проверяющим работником банка и заемщиком.
В случае нецелевого использования заемщиком средств по кредиту
акт проверки или чеки, оплаченные за товары, не связанные с прямым
назначением кредита, служат основанием для предъявления к заемщику
иска о досрочном взыскании выданных ему средств, даже если срок
освоения кредита, определенный кредитным договором, еще не
наступил. При установлении фактов предъявления фиктивных
документов, послуживших основанием для выдачи средств по сосудам,
банк передает материалы следственным органам для привлечения
виновных к ответственности.
6.4. Первый экземпляр кредитного договора, договор залога,
поручительства, гарантийное обязательство, страховой полис,
хранятся в кладовой банка, а второй экземпляр договора, график
платежей и все основные документы, послужившие основанием для
кредитования, - у кредитных работников в делах, открытых отдельно
для каждого заемщика, а третий экземпляр кредитного договора
вместе с графиком платежей передается заемщику.
6.5. Лицевые счета по кредитам и график платежей хранятся у
бухгалтера в отдельной картотеке, которая в конце рабочего дня
закрывается и опечатывается.
Все документы ссудозаемщиков должны храниться по видам
кредитов и по порядку номеров лицевых счетов.
Приложение N 1
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
_________________ (примерная форма) "___"_________199_г.
Сберегательный банк Российской Федерации в лице_______________
(должность,
__________________________________________________________________
наименование учреждения банка)
_______________________________________, действующего на основании
Ф.И.О.)
Устава Сберегательного банка РФ, Положения и Генеральной
доверенности N_________от___________ ( доверенности N_________ от
___________), в дальнейшем именуемый "Банк", с одной стороны,
и______________________
__________________________________________________________________
Ф. И. О. заемщика)
проживающий по адресу_____________________________________________
работающий___________________, именуемый в дальнейшем "Заемщик",
с другой стороны, заключили между собой настоящий договор:
1. Банк принимает на себя обязательства:
1.1. Предоставить Заемщику с учетом его платежеспособности
кредит в сумме____________________________________________________
(цифрами и прописью)
рублей на срок______ лет (месяцев) из расчета_____________________
____________________________процентов годовых на__________________
__________________________________________________________________
(объекты кредитования)
Процентная ставка по выданному кредиту может быть изменена в
связи с повышением процентных ставок по вкладам населения или
повышения учетной ставки Центрального банка РФ.
Процентная ставка исчисляется с даты ее изменения.
1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный счет N________
1.3. Кредит предоставить путем________________________________
(выдачи наличными, расчетного
__________________________________________________________________
чека, перечисления на счет и т.п.,
__________________________________________________________________
одновременно или частями за оплату работ или услуг, приобретение
в собственность имущества или ценностей)
2. Заемщик обязуется:
2.1. В срок до "___"_________________ 19___ г. использовать
кредит на следующие цели:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
2.2. В целях своевременного возврата кредита и уплаты
процентов за пользование кредитом, исполнение договора
обеспечивается____________________________________________________
(залогом, (закладом), поручительством, гарантией,
страховым полисом)
оформленным в соответствии с требованиями действующего
законодательства. Договор залога, страховой полис, поручительство,
гарантийное письмо прилагаются к кредитному договору (нужное
подчеркнуть).
2.3. Погашать полученный кредит, ______________________ путем:
списания суммы взноса со счета по вкладу; удержания из заработной
платы; пенсии; наличными деньгами и др. (нужное подчеркнуть).
Платежи в погашение основного долга по кредиту производить,
начиная с____________________19____г. ежемесячно (ежеквартально) в
сумме_________________ рублей не позднее_________числа платежного
месяца.
2.4. Уплачивать банку за пользование ссудой проценты из
расчета____________________ процентов годовых в следующем порядке:
__________________________________________________________________
(единовременно, одновременно с погашением основного долга
согласно графика платежей)
2.5. Погасить задолженность по кредиту и проценты за
фактический срок пользования кредитом в случае несогласия с
изменением процентной ставки в соответствии с п. 1.1. настоящего
договора.
2.6. Отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим
имуществом в пределах задолженности по кредиту и сумме процентов
по ним.
2.7. В случае несвоевременного возврата сумм в погашение
кредита уплачивать Банку неустойку в размере____________ процентов
от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.
Если внесенная Заемщиком сумма недостаточна для погашения
срочного платежа и начисленных процентов, то в первую очередь
Банком погашаются неустойка и проценты за пользование кредитом, а
остальная сумма обращается в погашение основного долга.
2.8. Представить Банку следующие документы, подтверждающие
целевое использование кредита:
__________________________________________________________________
(указать конкретные документы и сроки их представления)
2.9. В случае использования кредита на цели, не
соответствующие указанным в пункте 2.1., уплатить Банку неустойку
в размере_________ процентов, начисленных на сумму, использованную
не по целевому назначению, до полного ее погашения.
2.10. Уведомить Банк об изменении места жительства, работы,
фамилии или других обстоятельствах, способных повлиять на
выполнение обязательств по настоящему договору в трехдневный срок.
3. Банк имеет право:
3.1. В целях контроля за целевым использованием кредита и его
обеспеченностью осуществлять проверки выполненных работ и
приобретенных материалов, иного имущества на местах. По
результатам проверки составляется акт.
3.2. При возникновении у Заемщика временных финансовых или
других затруднений предоставлять в отдельных случаях отсрочку
платежа с взиманием повышенной процентной ставки в размере
____________процентов годовых.
3.3. Досрочно взыскивать кредит и реализовывать залоговое
право при:
а) нецелевом использовании кредита;
б) непредставлении в срок документов, указанных в пункте 2.8.;
в) образовании просроченной задолженности свыше
г) образовании необеспеченной задолженности;
д) несоблюдения заемщиком условий кредитного договора.
4. Заемщик имеет право:
4.1. Производить досрочное погашение кредита и процентов.
4.2. Досрочно расторгнуть договор с Банком, полностью
возвратив полученный кредит и внеся плату за его использование.
5. Срок действия договора устанавливается со дня его
заключения и до полного возврата кредита, а также получения Банком
всех причитающихся ему процентов и неустоек.
6. Изменения договора оформляются дополнительным соглашением
сторон и являются неотъемлемой частью договора.
7. Дополнительные условия_____________________________________
__________________________________________________________________
8. Наряду с условиями, предусмотренными настоящим договором,
при его исполнении стороны руководствуются действующим
законодательством и применяемыми правилами Банка.
9. Споры по настоящему договору разрешаются в судебном
порядке.
Банк Заемщик
_______________________ _________________________
(подпись руководителя, (подпись Заемщика, дата)
печать, дата)
Почтовый адрес и Паспорт или документ его
реквизиты учреждения заменяющий
Банка. Серия_________N_________
Выдан___________________
________________________
дата выдачи_____________
Приложение N 2
________________________
Фамилия, имя, отчество
________________________
Заемщика
Предъявлен паспорт или
документ его заменяющий
серия__________N________
Выдан___________________
________________________
Адрес места жительства
________________________
Место работы____________
________________________
ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ
В соответствии с кредитными договорами от "___"_______ 199_ г.
п.2.3. обязуюсь погасить полученный кредит на_____________________
в сумме________________________________________________ рублей и
(прописью)
уплачивать проценты по нему путем_________________________________
__________________________________________________________________
(списания суммы взноса со счета по вкладу, удержания из заработной
платы, пенсии, наличными деньгами и др.)
Согласно приведенному расчету:
Кредит выдан___________________________ 199_ г.
процентная ставка______________________________
Срок первого платежа___________________________
по кредиту___________________________
погашение процентов___________________________
Ссудозаемщику открыт лицевой счет N___________________________
__________________________________________________________________
N платежа Год Месяц Долг по Начисленные Платеж
ссуде проценты
Итого
__________________________________________________________________
Банк Заемщик
______________________ ________________________
(подпись руководителя, (подпись Заемщика, дата)
печать, дата)
Приложение N 3
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
Город (населенный пункт)______________________________________
(дата прописью)
одна тысяча девятьсот девяносто____________________________ года,
Я, гр.______________________________________________________ ,
проживающ_______________________________________________________ ,
паспорт или документ его заменяющий серии___________N___________ ,
выдан "___"_______________ 19__ года, кем______________________ ,
работающ _______________________________________________________ ,
обязуюсь перед _________________________________________________ ,
Сберегательного банка РФ, что в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения заемщиком гр.____________________________
______________________________, проживающ_________________________
__________________________________________________________________
своего обязательства по целевому использованию и своевременному
внесению платежей по ссуде, полученной в ________________________
___________________________ Сберегательного банка РФ в сумме______
________________________ на_______________________________________
(назначение кредита)
__________________________________________________________________
принять солидарную ответственность за исполнение обязательства
заемщика по данной ссуде на себя в полном объеме, в частности,
уплату процентов и неустойки.
При изменении места работы или места жительства обязуюсь в
трехдневный срок сообщить банку новый адрес места работы и места
жительства.
ПОРУЧИТЕЛЬ________________________________________________________
(Ф. И. О. полностью заполняется рукой поручителя)
(ПОДПИСЬ)
"___"_______________________ 19___ г. настоящее поручительство
удостоверено мной,________________________________________________
(Ф. И. О. полностью)
________________________ ___________________________отделения
(должность)
N____________________ Сберегательного банка РФ
Поручительство подписано гр.__________________________________
(Ф. И. О. полностью)
__________________________________ в моем присутствии. Личность
его (ее) установлена.
___________________ ___________________ _______________
(должность) (подпись) (Ф. И. О.)
М. П.
Приложение N 4
3АЯВЛЕНИЕ
ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЗАЕМЩИКА НА ВЫДАЧУ ССУДЫ
"___"_____________ 19__ г.
От________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
Адрес_____________________________________________________________
Наименование Сберегательного банка РФ_____________________________
В счет разрешенного кредита на________________________________
(назначение кредита)
прошу выдать мне руб._____________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
Заемщик (подпись)
__________________________________________________________________
Приложение к массовому расходному ордеру N 54
от "___"_________________ 19__ г.
ОТМЕТКА УЧРЕЖДЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ
В счет разрешенного кредита выдать руб.___________________________
__________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
Руководитель учреждения
Сберегательного банка РФ (подпись)
Кредитный работник (подпись)
"___"______________ 19___ г.
Приложение N 5
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РФ N ЛИЦЕВОГО СЧЕТА___________ по ссуде
ЗАЕМЩИК__________________ 1. Назначение кредита -
фамилия, имя, отчество 2. Сумма кредита -
АДРЕС____________________ 3. Размер %% по ссуде - %
_________________________
КАТЕГОРИЯ ЗАЕМЩИКА_______ 4. Кредит обеспечен_________________
залогом, поручительством,
_________________________
гарантией,страховым полисом
5. Срок первого платежа по ссуде___
6. Сумма квартального или
месячного платежа________________
(в соответствии с графиком платежей)
7. Прочие отметки___________________
_________________________________________________________________________
ОБОРОТЫ ОСТАТОК ВЗЫСКАНО ПРОЦЕНТОВ
Дата N доку- по какое количество сумма Подпись
мента дебет кредит число дней бухгалтера
_________________________________________________________________________
Приложение N 6
Штамп предприятия, учреждения, Справка действительна
организации в течение 15 дней
"___"________________ 19__ г.
С П Р А В К А
для получения ссуды в учреждении Сберегательного банка РФ
__________________________________________________________________
Дана гр.______________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
что он действительно постоянно работает с "___"__________ 19__ г.
получает пенсию пожизненно с "___"___________ 19__ г.
или на срок до "___"___________ 19__ г.
__________________________________________________________________
(полное наименование предприятия, учреждения, организации, или
органа, назначившего пенсию; его почтовый адрес и банковские
реквизиты)
и его среднемесячный заработок (пенсию) за последние три месяца
составляет________________________________________________________
(цифрами и прописью)
Из указанного заработка (пенсии) производятся ежемесячные
удержания по исполнительным листам и другим документам в размере
________________ процентов (в т. ч. по ранее полученному кредиту
________________ процентов).
Табельный номер или номер пенсионной книжки.
м.п. Руководитель________________________
(подпись, Ф.И.О.)
Главный бухгалтер___________________
(подпись, Ф.И.О.)
Справка выдается администрацией предприятия, учреждения,
организации по месту работы (установления пенсии) ссудозаемщика
(поручителя) в одном экземпляре и предоставляется последним в
отделение Сберегательного банка.
Справки не выдаются:
- подлежащим увольнению по разным причинам;
- при наличии удержаний по исполнительным документам более
50%.
Фамилии руководителей указываются полностью.
Справка заполняется одним цветом чернил, либо шариковой пасты,
исправления не допускаются.
Руководители несут персональную ответственность за нарушение
порядка выдачи справок для получения ссуды.
М. П.
Приложение N 7
ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ
_________________________
(указать предмет залога*)
N______
СТОРОНЫ:
1)____________________________________________________________
(указывается залогодатель - гражданин, Ф.И.О., прожи-
__________________________________________________________________
вающий по адресу, место прописки, именуемый в дальнейшем
__________________________________________________________________
"Залогодатель"
2) Сберегательный банк Российской Федерации, в лице
__________________________________________________________________
(должность, наименование учреждения банка, Ф.И.О.)
действующего на основании Устава Сберегательного банка РФ,
Положения и Генеральной доверенности N___________ от___________
(доверенности N________ от______________) в дальнейшем именуемый
"Залогодержатель".
1. ПРЕДМЕТ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Стороны заключили между собой договор о том, что
залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение
кредитного договора N________ от_____________ следующие имущество:
__________________________________________________________________
(перечислить имущество с его описанием и местонахождением)
которое принадлежит залогодателю на праве собственности** и оно
никому не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит.
По оценке экспертов предмет залога оценивается в сумме
__________________________ ______________________________________
(цифрами и прописью) (реквизиты документа об экспертизе)
либо сторонами в сумме____________________________________________
(цифрами и прописью)
___________________________________________.
(цифрами и прописью)
Договор залога является неотъемлемой частью кредитного
договора N____________ от_______________.
После подписания настоящего договора, переданное в залог
имущество будет находиться по адресу:____________________________.
2. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Договор вступает в силу с момента подписания***.
2.2. Договор залога действует до момента полного выполнения
обязательств, взятых залагодателем по кредитному договору N_______
от_____________.
3. ПРАВА СТОРОН
3.1. Залогодатель имеет право:
3.1.1. Владеть, пользоваться предметом залога в соответствии с
его назначением по согласованию с залогодержателем.
3.1.2. Расторгнуть договор досрочно, в случае полного
погашения кредита и процентов по его использованию, а также всех
расходов, возложенных на залогодателя по настоящему договору.
3.2. Залогодержатель имеет право:
3.2.1. В случае уклонения от перечисленных настоящих договором
обязанностей залогодателем, кроме п. 4.1.8., залогодержатель имеет
право на взыскание в свою пользу помимо убытков, возникших из-за
невыполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей
залогодателем, неустойки в размере_____________________ от суммы
выданного кредита по кредитному договору N________ от____________.
3.2.2. Проверять по документам и фактически: наличие, размер,
состояние и условия хранения предмета залога.
3.2.3. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на
предмет залога до наступления обеспеченного залогом обязательства
по кредиту в случаях:
а) невыполнения обязанностей залогодателем, предусмотренных
кредитным договором N__________ от____________________;
б) возникновения угрозы утраты, недостачи или повреждения
предмета залога и отказа залогодателя произвести замену имущества,
переданного в залог.
3.2.4. При недостаточности суммы, вырученной от продажи
заложенного имущества для покрытия долга, залогодержатель имеет
право на получение недостающей суммы за счет другого имущества,
принадлежащего залогодателю.
3.2.5. При передаче, продаже (реализации) либо отчуждении иным
способом заложенного имущества без согласия залогодержателя,
.залогодержатель имеет право востребовать заложенное ему имущество
из незаконного владения, и в этом случае на залогодателя
возлагается ответственность в полном объеме как перед
залогодержателем, так и перед 3-им лицом.
4. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Сохранять за свой счет и в надлежащих условиях предмет
залога и нести бремя расходов по его охране.
4.1.2. Предъявлять по первому требованию залогодержателя для
осмотра и проверки условий хранения переданного в залог имущества.
4.1.3. Застраховать за свой счет и передать залогодержателю
страховое свидетельство (полис) на предмет залога в пользу
залогодержателя в срок_____________ дня, с момента подписания
настоящего договора.
4.1.4. Известить залогодержателя о возникновении угрозы утраты
или повреждения имущества в срок____________ дней.
4.1.5. Не допускать передачи, в т.ч. в залог, аренду, а также
продажи или отчуждения иным способом заложенного имущества третьим
лицам без письменного согласия залогодержателя.
4.1.6. Уведомлять Банк письменно об изменении места
жительства, работы, фамилии или других обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору в 3-х
дневный срок.
4.1.7. В случае умышленного уничтожения либо повреждения
залогодателем заложенного имущества, либо небрежного отношения к
имуществу, в результате чего произошла утрата или повреждение
имущества, залогодатель обязан возместить все убытки
залогодержателя, возникшие в результате мер по взысканию как по
кредитному договору, так и по настоящему договору, вне зависимости
от сроков действия этих договоров, и выплатой в пользу
залогодержателя неустойки в размере________________________ от
стоимости заложенного имущества.
4.2. Залогодатель обязан:
4.2.1. В случае исполнения принятых залогодателем обязательств
по кредитному договору полностью, выдать письменное подтверждение
ему о прекращении действия обязательств по настоящему договору.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Договор составлен в 2 экз., имеющих одинаковую
юридическую силу.
5.2. Споры по настоящему договору рассматриваются в суде.
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ: ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ:
______________________ _______________________
(Ф.И.О.) (должность, Ф.И.О.)
______________________ _______________________
(Дата, подпись) (подпись)
Паспорт или документ М. П.
его заменяющий
Серия__________ N____________
Выдан________________________
_____________________________
Дата выдачи__________________
*) Предмет залога в данном договоре не должен подпадать под
понятие "недвижимость", а также не может касаться транспортных
средств. (К недвижимому имуществу относятся земельные участки и
все, что прочно с ними связано, как-то: здания, сооружения, иные
имущественные комплексы, многолетние насаждения).
**) Если имеются документы, подтвеждающие право собственности,
им реквизиты следует внести в текст договора.
***) Согласно Закону о залоге (ст. 10, п.3) данный договор не
требует оформления в нотариальном порядке, но по желанию сторон,
если это условие будет включено в договор, то он может быть
оформлен нотариально, при соблюдении условия, указанного в п. 3,
ст.10 Закона о залоге. В этом случае, в договоре следует
предусмотреть обязанность залогодателя нести расходы по
нотариальному удостоверению.
Приложение N 8
ДОГОВОР О ЗАКЛАДЕ
__________________________
(указать предмет заклада*)
N ________
СТОРОНЫ:
1)____________________________________________________________
(указывается залогодатель - гражданин, Ф.И.О., прожи-
__________________________________________________________________
вающий по адресу, место прописки, именуемый в дальнейшем
__________________________________________________________________
"Залогодатель"
2) Сберегательный банк Российской Федерации в лице
__________________________________________________________________
(должность, наименование учреждения банка, ФИО)
действующего на основании Устава Сберегательного банка РФ,
Положения и Генеральной доверенности N_________ от_____________
(доверенности N___________ от______________) в дальнейшем
именуемый "Залогодатель".
1. ПРЕДМЕТ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Стороны заключили между собой договор о том, что
залогодатель передает, в заклад залогодержателю в обеспечение
кредитного договора N____________ от____________________ следующее
имущество:________________________________________________________
(описание, местонахождение)
которое принадлежит залогодателю на праве собственности, оно
никому не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит.
По оценке экспертов предмет заклада оценивается в сумме
__________________________ (____________________________________),
(цифрами и прописью) (реквизиты документа об экспертизе)
либо сторонами в сумме___________________________________________.
(цифрами и прописью)
2. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Договор вступает в силу с момента передачи залогадателем
предмета заклада залогодержателю**).
2.2. В связи с тем, что настоящий договор является
неотъемлемой частью кредитного договора N_________________ от
_____________, договор заклада действует до момента полного
выполнения обязательств, взятых залогодателем по кредитному
договору.
3. ПРАВА СТОРОН
3.1. Залогодатель имеет право:
3.1.1. Осматривать имущество, переданное в заклад.
3.1.2. Расторгнуть договор досрочно, в случае полного
плгашения кредита и процентов по его использованию, а также всех
расходов, возложенных на залогодателя по настоящему договору.
3.2. Залогодержатель имеет право:
3.2.1. В случае уклонения от перечисленных в настоящем
договоре обязанностей залогодателем, залогодержатель имеет право
на взыскание в свою пользу помимо убытков, возникших из-за
невыполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей
залогодателем, неустойки в размере________________________ , от
стоимости заложенного имущества.
3.2.2. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на
предмет заклада до наступления обеспеченного закладом
обязательства по кредиту в случаях:
а) невыполнения обязанностей залогодателем, предусмотренных
кредитным договором N_____________ от_____________;
б) возникновения угрозы утраты, недостачи или повреждения
предмета заклада не по вине залогодержателя и отказа залогодателя
произвести замену имущества, переданного в заклад.
3.2.3. При недостаточности суммы, вырученной от продажи
имущества, переданного в заклад, залогодержатель имеет право
получить недостающие суммы за счет другого имущества,
принадлежащего залогодателю.
4. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Передать предмет заклада в день подписания настоящего
договора сторонами.
4.1.2. Нести расходы залогодержателя по обеспечению надлежащей
сохранности переданного имущества и по проведению экспертизы по
оценке закладываемого имущества***.
4.1.1. Оплатить расходы по страхованию в его пользу предмета
заклада.
4.1.4. После исполнения всех обязательств как по кредитному
договору так и по настоящему договору заклада, выдать письменное
подтверждение залогодержателю о получении от него предмета
заклада.
4.1.5. Уведомлять Банк письменно об изменении места
жительства, работы, фамилии или другим обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору в 3-х
дневный срок.
4.2. Залогодержатель обязан:
4.2.1. Принять предмет заклада и обеспечить его надлежащую
сохранность. После подписания договора указанное имущество будет
находиться по адресу_____________________________________________.
4.2.2. Застраховать имущество, передаваемое ему в заклад за
счет и в пользу залогодателя.
4.2.3. Предъявлять для осмотра по требованию залогодателя
указанное имущество.
4.2.4. Немедленно возвратить предмет заклада после исполнения
залогодателем или третьим лицом обеспеченных закладом кредитных
обязательств (по договору N_____________ от__________).
4.2.5. Выдать письменное свидетельство об исполнении
обязательств по настоящему договору.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. В случае письменного отказа залогодателя от страхования
за его счет предмета заклада залогодержатель не несет
ответственности за утрату или повреждение имущества, если оно
произошло не по его вине.
5.2. Споры по настоящему договору рассматриваются в суде.
Договор составлен в 2-х экз., имеющих одинаковую юридическую
силу.
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ
_______________________ ________________________
(Ф.И.О. ) (должность, Ф.И.О.)
_______________________ ________________________
(Дата, подпись) (подпись)
Дата
Паспорт или документ его
заменяющий
Серия______________ N_______________
Выдан_______________________________
____________________________________
Дата выдачи_________________________ М.П.
*) Предмет заклада в данном договоре не должен подпадать под
понятие "недвижимость", а также не может касаться транспортных
средств.
(К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все,
что прочно с ними связано, как-то: здания, сооружения,
предприятия, иные имущественные комплексы, многолетние
насаждения).
**) Согласно Закона о залоге (ст.10,. п.3) данный договор не
требует оформления в нотариальном порядке, но по желанию сторон,
если это условие будет включено в договор, то он может быть
нотариально удостоверен при соблюдении условия, указанного в п.3
ст.10 Закона о залоге. Кроме того, в договоре следует
предусмотреть обязанность залогодателя оплатить расходы по
нотариальному удостоверению договора.
***) В договоре можно предусмотреть получение доходов от
закладываемого имущества и иные имущественные выгоды, которые
направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада,
а также засчитываются в счет погашения кредитным обязательств
залогодателя после уплаты налогов.
Приложение N 9
ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ*
ПРЕДОСТАВЛЯЕМОМ ТРЕТЬЕЙ СТОРОНОЙ
N_________
СТОРОНЫ:
1)____________________________________________________________
(указывается залогодатель - гражданин, Ф.И.О., прожи-
__________________________________________________________________
вающий по адресу, место прописки, именуемый в дальнейшем
__________________________________________________________________
"Залагодатель"
2) Сберегательный банк Российской Федерации в лице
__________________________________________________________________
(должность, наименование учреждения банка, ФИО)
действующего на основании Устава Сберегательного банка РФ,
Положения и Генеральной доверенности N__________ от__________
(доверенности N__________ от_____________) в дальнейшем именуемый
"Залогодержатель".
1. ПРЕДМЕТ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Стороны заключили между собой договор о том, что
залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение
обязательств__________________ - "Кредитополучателя" по кредитному
(кого)
договору N________________ от______________ следующее имущество:
__________________________________________________________________
(перечислить имущество с его описанием и местонахождением)
1.2. Заложенное имущество принадлежит залогодателю на праве
собственности** и оно никому не продано, не заложено, в споре и
под арестом не состоит.
1.3. По оценке экспертов предмет залога оценивается в сумме
__________________________________________________________________
(цифрами и прописью)
(_______________________________________________________________);
(реквизиты документа об экспертизе)
либо сторонами в сумме____________________________________________
(цифрами и прописью)
1.4. Договор залога является неотъемлемой частью кредитного
договора N_______________ от___________________.
1.5. После подписания настоящего договора, переданное в залог
имущество будет находиться по адресу:____________________________.
2. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Договор вступает в силу с момента подписания***.
2. 2. Договор залога действует до момента полного выполнения
обязательств, взятых по кредитному договору N__________________ от
_____________ _____________________________.
(кем)
3. ПРАВА СТОРОН
3.1. Залогодатель имеет право:
3.1.1. Расторгнуть договор досрочно. в случае полного
погашения кредита и процентов за его использование, а также всех
расходов, возложенных на залогодателя по настоящему договору как
самим кредитополучателем, так и залогодателем.
3.2. Залогодержатель имеет право:
3.2.1. В случае уклонения от перечисленных в настоящем
договоре обязанностей залогодателем, кроме п. 4.1.8.,
залогодержатель имеет право на взыскание в свою пользу помимо
убытков, возникших из-за невыполнения или ненадлежащего исполнения
обязанностей залогодателем, неустойки в размере___________________
от суммы_____________________________.
3.2.2. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на
предмет залога до наступления, обеспеченного залогом обязательства
по кредиту в случаях:
а) невыполнения обязанностей самим кредитополучателем_________
_________________, предусмотренных кредитным договором N__________
от___________________ ;
б) возникновения угрозы утраты, недостачи или повреждения
предмета залога и отказа залогодателя произвести замену имущества,
переданного в залог.
3.2.3. При недостаточности суммы, вырученной от продажи
заложенного имущества для покрытия долга, залогодержатель имеет
право на получение недостающей суммы за счет другого имущества,
принадлежащего залогодателю.
3.2.4. При передаче, продаже, либо отчуждении иным способом
заложенного имущества без согласия залогодержателя,
залогодержатель имеет право востребовать заложенное ему имущество
из незаконного владения, и в этом случае на залогодателя
возлагается ответственность в полном объеме как перед
залогодержателем, так и перед 3-им лицом.
4. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Сохранять за свой счет и в надлежащих условиях предмет
залога и нести бремя расходов по его охране.
4.1.2. Предъявлять по первому требованию залогодержателя для
осмотра и проверки условий хранения переданного в залог имущества.
4.1.3. Застраховать за свой счет и передать залогодержателю
страховое свидетельство (полис) на предмет залога в пользу
залогодержателя в срок____________ дня, с момента подписания
настоящего договора.
4.1.4. Известить залогодержателя о возникновении угрозы утраты
или повреждения имущества в срок____________________ дней.
4.1.5. Не допускать передачи, в т.ч. в залог, аренду, а также
продажи или отчуждения иным способом заложенного имущества третьим
лицам без письменного согласия залогодержателя.
4.1.6. Уведомлять Банк письменно об изменении места
жительства, работы, фамилии или других обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору в 3-х
дневный срок.
4.1.7. В случае умышленного уничтожения, либо повреждения
залогодателем заложенного имущества, либо небрежного отношения к
имуществу, в результате чего произошла утрата или повреждение
имущества, залогодатель обязан возместить все убытки
залогодержателя, возникшие в результате мер по взысканию как по
кредитному договору N___________ от______ , так и по настоящему
договору, вне зависимости от сроков действия этим договоров, и
выплатой в пользу залогодержателя неустойки в размере_____________
от стоимости заложенного имущества.
4.2. Залогодатель обязан:
4.2.1. В случае исполнения кредитополучателем принятых на себя
обязательств по кредитному договору N_____________от__________
полностью, выдать письменное подтверждение залогодателю о
прекращении действия обязательств по настоящему договору.
Договор составлен в 2-х экз. имеющих одинаковую юридическую
силу.
Споры по настоящему договору рассматриваются в арбитражном
суде.
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ
_________________________ __________________________
(Ф.И.О.) (должность, Ф.И.О.)
_________________________ __________________________
(Дата, подпись) (подпись)
Паспорт или документ
его заменяющий
Серия____________ N_____________
Выдан___________________________
________________________________
Дата выдачи_____________________ М. П.
*) Предмет залога в данном договоре не должен подпадать под
понятие "недвижимость", а также не может касаться транспортных
средств. (К недвижимому имуществу относятся земельные участки и
все, что прочно с ними связано, как-то: здания, сооружения,
предприятия, иные имущественные комплексы, многолетние
насаждения).
**) Если имеются документы, подтвеждающие право собственности,
их реквизиты следует внести в текст договора.
***) Согласно Закону о залоге (ст.10, п. 3) данный договор не
требует оформления в нотариальном порядке, но по желанию сторон,
если это условие будет включено в договор, то он может быть
оформлен нотариально, при соблюдении условия, указанного в п.3,
ст.10 Закона о залоге. В этом случае, в договоре следует
предусмотреть обязанность залогодателя нести расходы по
нотариальному удостоверению.
Приложение N 10
ДОГОВОР ЗАЛОГА*
жилого помещения, находящегося
по адресу_______________
N_________
СТОРОНЫ:
1)____________________________________________________________
(указывается залогодатель - гражданин, Ф.И.О., прожи-
__________________________________________________________________
вающий по адресу, место прописки, именуемый в дальнейшем
__________________________________________________________________
"Залогодатель"
2) Сберегательный банк Российской Федерации в лице
__________________________________________________________________
(должность, наименование учреждения банка, ФИО)
действующего на основании Устава Сберегательного банка РФ,
Положения и Генеральной доверенности N____________ от_________
(доверенности N_________ от______________) в дальнейшем именуемый
"Залогодержатель".
1. ПРЕДМЕТ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Стороны заключили между собой договор о том, что в
обеспечение кредитного договора N______________ от________________
залогодатель передает в залог залогодержателю жилое помещение,
находящееся по адресу:___________________________________________.
1.2. Передаваемое в залог жилое помещение оценивается по
балансовой стоимости_________________________________________ руб.
(цифрами и прописью)
____________________________________________________________, либо
(основание оценки и реквизиты документа)
__________________________________________________________________
(иная оценка на момент заключения договора, указать
__________________________________________________________________
стоимость в рублях, основание оценки и реквизиты документа)
1.3. Состояние жилого помещения определяется по акту, который
является неотъемлемой частью данного договора. Акт составляется с
участием специалистов, либо уполномоченных представителей
Сберегательного банка Российской Федерации. Акт о состоянии жилого
помещения составляется до подписания настоящего договора и
прилагается к нему.
1.4. Передаваемое в залог жилое помещение находится у
залогодателя на праве собственности и оно не продано, не заложено,
в споре и под арестом не состоит**. Право собственности
подтверждено______________________________________________________
( указать все реквизиты документа).
Если жилое помещение находится в собственности не только
самого залогодателя, то следует указать в общей или долевой
собственности находится указанное помещение.
1.5. Жилое помещение построено в___________________году.
Капитальный ремонт был проведен в___________________году.
2. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Договор вступает в силу с момента регистрации залога на
жилое помещение в департаменте муниципального жилья***.
2.2. Договор залога действует до момента полного выполнения
обязательств, взятых залогодателем по кредитному договору N_______
от_________________.
3. ПРАВА СТОРОН
3.1. Залогодатель имеет право:
3.1.1. Расторгнуть договор досрочно, в случае полного
погашения кредита и процентов по его использованию, а также всех
расходов, возложенных на него по настоящему договору.
3.2. Залогодержатель имеет право:
3.2.1. В случае уклонения от перечисленных в настоящем
договоре обязанностей залогодателем, кроме п. 4.1.8.,
залогодержатель имеет право на взыскание в свою пользу помимо
убытков, возникших из-за невыполнения или ненадлежащего исполнения
обязанностей залогодателем, неустойку в размере__________________.
3.2.2. Осматривать заложенное жилое помещение в любое время в
период действия настоящего договора.
3.2.3. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на
предмет залога до наступления обеспеченного залогом обязательства
по кредиту в случаях:
а) невыполнения обязанностей залогодателем, предусмотренных
кредитным договором N________________ от________________________ ;
б) возникновения угрозы утраты или повреждения заложенного
помещения и отказа залогодателя произвести замену на равноценное
имущество.
3.2.4. При недостаточности суммы, вырученной от продажи
заложенного имущества для покрытия долга, залогодержатель имеет
право на получение недостающей суммы за счет другого имущества,
принадлежащего залогодателю.
3.2.5. При сдаче в аренду, продаже либо отчуждении иным
способом заложенного имущества жилого помещения без согласия
залогодержателя, залогодержатель имеет право востребовать
заложенное ему помещение из незаконного владения, и в этом случае
на залогодателя возлагается ответственность в полном объеме как
перед залогодержателем, так и перед 3-им лицом.
4. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Нести расходы по текущему и капитальному ремонту
заложенного помещения и содержать его в надлежащих условиях.
4.1.2. Предъявлять по первому требованию залогодержателя для
осмотра и проверки условий содержания переданного в залог жилого
помещения.
4.1.3. Застраховать за свой счет и передать залогодержателю
страховое свидетельство (полис) на заложенное помещение в пользу
залогодержателя в срок_______________ дня, с момента возникновения
залога.
4.1.4. Известить залогодержателя о возникновении угрозы утраты
или повреждения заложенного помещения в срок_________________ дня.
4.1.5. Не допускать передачи, в т.ч. в аренду, залог, или
продажи или отчуждения иным способом заложенного жилого помещения
третьим лицам без письменного согласия Сберегательного банка РФ.
4.1.6. Нести расходы по нотариальному оформлению и регистрации
настоящего договора.
4.1.7. В случае умышленного уничтожения, либо повреждения
залогодателем заложенного помещения, либо небрежного отношения к
нему, в результате чего произошла утрата или повреждение
помещения, залогодатель обязан возместить все убытки
залогодержателя, возникшие в результате мер по взысканию как по
кредитному, так и по настоящему договорам вне зависимости от
сроков действии этих договоров и выплатой в пользу залогодержателя
неустойки в размере___________ от стоимости заложенного помещения.
4.1.8. Уведомить Банк письменно об изменении места жительства,
работы, фамилии или других обстоятельств, способных повлиять на
выполнение обязательств по настоящему договору в 3-х дневный срок.
4.2. Залогодержатель обязан:
4.2.1. В случае выполнения принятых залогодателем обязательств
по кредитному договору полностью, выдать письменное подтверждение
ему о прекращении действия обязательств по договору залога жилого
помещения.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Если заложенное помещение находится в общей
собственности, договор дополняется следующим условием:
С условиями настоящего договора ознакомлен.
С передачей в залог помещения_________________________________
______________________________________________________________
(местонахождение и др. необходимые реквизиты)
согласен.
Собственник ****:_____________________________________________
(Ф.И.О.)
_____________________________________________
(подпись)
Дата
Паспорт или документ
его заменяющий
Серия_____________ N______________
Выдан_____________________________
__________________________________
Дата выдачи_______________________
5.2. Споры по настоящему договору рассматриваются в суде.
Договор составлен в 2-х экз., имеющих одинаковую юридическую силу.
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ
__________________________ __________________________
( Ф.И.О. ) (должность, Ф.И.О.)
__________________________ __________________________
( подпись ) ( подпись )
Дата
Паспорт или документ
его заменяющий
Серия_______________ N___________________
Выдан____________________________________
_________________________________________
Дата выдачи_____________________________ М. П.
* До урегулирования в законодательном порядке вопроса об
обращении взыскания на жилое помещение, находящегося в
собственности граждан, не рекомендуется применение залога на
единственное жилое помещение.
**) В случае, если закладываемое помещение является арендуемым
третьим лицом, следует изучить договор аренды и только после этого
принять решение о заключении договора залога на данное жилое
помещение.
***) Договор залога на жилое помещение подлежит обязательному
нотариальному удостоверению.
****) В случае, если помещение сдано в аренду собственником,
то в договоре требуется оформить аналогичным способом согласие
арендатора.
Приложение N 11
ДОГОВОР ЗАЛОГА НА
ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО
N_______ от_____________
СТОРОНЫ:
1)____________________________________________________________
(указывается залогодатель - гражданин, Ф.И.О., прожи-
__________________________________________________________________
вающий по адресу, место прописки, именуемый в дальнейшем
__________________________________________________________________
"Залогодатель"
2) Сберегательный банк Российской Федерации в лице
__________________________________________________________________
(должность, наименование учреждения банка, ФИО)
действующего на основании Устава Сберегательного банка РФ,
Положения и Генеральной доверенности N___________ от___________
(доверенности N___________ от__________________) в дальнейшем
именуемый "Залогодержатель".
1. ПРЕДМЕТ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Стороны заключили между собой договор в том, что
залогодатель передает в залог залогодержателю а обеспечение
обязательств по кредитному договору N___________ от_______________
автомашину цвета_____________ , марки_______________, номер шасси
_____________, номер тех. паспорта_______________________________,
_____________________________________________________.
(указать др. необходимые реквизиты)
1.2. Указанная автомашина принадлежит залогодателю на праве
собственности* и она никому не продана, не заложена, в споре и под
арестом не состоит.
1.3. Автомашина_________________ года выпуска, на__________
(дату)
имеет пробег____________________ км., на капитальном ремонте не
находилась.
1.4. Автомашина оценивается:
а) сторанами в сумме__________________________________________
(цифрами и прописью)
__________________________________________________________________
(указывать из какого расчета складывалась сумма оценки)
б) по оценке экспертов в сумме________________________________
(цифрами и прописью)
__________________________________________________________________
(указать реквизиты документа об оценке)
1.3. Договор залога автомашины является неотъемлемой частью
кредитного договора N__________ от__________________.
2. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Договор вступает в силу с момента регистрации договора
залога на автомашину в соответствующем органе ГАИ**.
2.2. Договор залога действует до момента полного выполнения
обязательств, взятых залогодателем по кредитному договору N_______
от_______________.
3. ПРАВА СТОРОН
3.1. Залогодатель имеет право:
3.1.1. Расторгнуть договор досрочно, в случае полного
погашения кредита и процентов по его использованию, а также всех
расходов, возложенных на залогодателя по настоящему договору.
3.1.2. Пользоваться заложенной автамашиной***.
3.2. Залогодержатель имеет право:
3.2.1. В случае уклонения от перечисленных в настоящем
договоре обязанностей залогодержателем, кроме п. 4.1.3.,
залогодержатель имеет право на взыскание в свою пользу помимо
убытков, возникших из-за невыполнения или ненадлежащего исполнения
обязанностей залогодателем, штрафа в размере от суммы выданного
кредита по кредитному договору N__________ от____________________.
3.2.2. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на
предмет залога до наступления срока исполнения, обеспеченного
залогом обязательства по кредиту в случаях:
а) невыполнения обязанностей залогодателем, предусмотренных
кредитным договором N_______________ от_________________________ ;
б) возникновения угрозы утраты, или повреждения предмета
залога и отказа залогодателя произвести замену имущества,
переданного в залог.
3.2.3. При недостаточности суммы, вырученной от продажи
заложенного имущества для покрытия долга, залогодержатель имеет
право на получение недостающей суммы за счет другого имущества,
принадлежащего залогодателю.
3.2.4. При передаче, продаже либо отчуждении иным способом
заложенного имущества без согласия залогодержателя,
залогодержатель имеет право востребовать заложенное ему имущество
из незаконного владения, и в этом случае на залогодателя
возлагается ответственность в полном объеме как перед
залогодержателем, так и перед 3-им лицом.
4. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Сохранять за свой счет и в надлежащих условиях предмет
залога и нести бремя расходов по его охране, а также осуществлять,
при необходимости, ремонт ( мелкий, средний, капитальный)
автомашины.
4.1.2. Предъявлять по первому требованию залогодержателя для
осмотра и проверки условий хранения переданного в залог
автомобиля.
4.1.3. Застраховать за свой счет и передать залогодержателю
страховое свидетельство (полис) на предмет залога в пользу
залогодержателя в срок______________ дня, с момента подписания
настоящего договора.
4.1.4. Известить залогодержателя о возникновении угрозы 4.1.4.
Не допускать передачи, в т.ч. в залог, аренду, а также продажи или
отчуждения иным способом заложенного имущества третьим лицам без
письменного согласия залогодержателя.
4.1.5. Уведомлять Банк письменно об изменении места
жительства, работы, фамилии или других обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору в 3-х
дневный срок.
4.1.6. В случае умышленного уничтожения либо повреждения
залогодателем заложенного имущества, либо небрежного отношения к
имуществу, в результате чего произошла утрата или повреждение
имущества, залогодатель обязан возместить все убытки
залогодержателя, возникшие в результате мер по взысканию как по
кредитному договору, так и по настоящему договору, вне зависимости
от сроков действия этих договоров, и выплатой в пользу
залогодержателя неустойки в размере_____________ от стоимости
заложенного имущества.
4.1.7. Залогодержатель обязан нести расходы по регистрации
залога автомашины.
4.2. Залогодержатель обязан:
4.2.1. В случае исполнения принятых залогодателем обязательств
по кредитному договору полностью, выдать письменное подтверждение
ему о прекращении срока действия обязательств по настоящему
договору.
Договор составлен в 2-х экз., имеющих одинаковую юридическую
силу.
Споры по настоящему договору рассматриваются в суде.
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ
_____________________________ ________________________
(Ф.И.О.) (должность, Ф.И.О.)
_____________________________ ________________________
(Дата, подпись) (подпись)
Паспорт или документ
его заменяющий
Серия_____________ N____________
Выдан___________________________
________________________________
Дата выдачи_____________________ М. П.
*) Если имеются документы, подтверждающие право собственности,
их реквизиты следует внести в текст договора.
**) Согласно Закону о залоге (ст. 10, п. 3) данный договор не
требует оформления в нотариальном порядке, но по желанию сторон,
если это условие будет включено в договор, то он может быть
оформлен нотариально, при соблюдении условия, указанного в п. 3
ст.10 Закона о залоге. В этом случае, в договоре следует
предусмотреть обязанность залогодателя нести расходы по
нотариальному удостоверению.
***) Можно этот пункт не включать о договор, оговорив в
договоре запрет использовать автомашину и место ее нахождения.
|
