СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ДЕКАБРЯ 1994 Г. N 85-р
ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ
"О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЖИЛИЩНЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ
НАСЕЛЕНИЮ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
Г. МОСКВА
Утверждено на Совете Директоров
Сберегательного банка России
22 декабря 1994 г. протокол N 84
ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ
"О порядке предоставления жилищных ипотечных кредитов
населению учреждениями Сберегательного банка
Российской Федерации"
1. Общие положения
1.1. Жилищный ипотечный кредит предоставляется учреждениями
Сберегательного банка Российской Федерации физическим лицам
(гражданам Российской Федерации) на приобретение, строительство и
реконструкцию жилья, а также на приобретение и обустройство
земельных участков под залог недвижимого имущества.
1.2. Предоставление жилищных ипотечных кредитов осуществляется
в порядке, установленном инструкцией Сберегательного банка от 26
октября 1993 г. N 25-р "О кредитовании населения учреждениями
Сберегательного банка Российской Федерации", с учетом положений,
предусмотренных настоящей Временной инструкцией.
1.3. Жилищные ипотечные кредиты на приобретение, строительство
и реконструкцию жилья, а также приобретение и обустройство
земельных участков предоставляются по месту нахождения или
застройки объекта кредитования.
2. Виды жилищных ипотечных кредитов
2. Жилищные ипотечные кредиты различаются по объектам
кредитования, срокам предоставления, а также условиям погашения.
Учреждениями Сбербанка РФ населению предоставляются следующие виды
кредитов:
2.1.1. На приобретение индивидуального жилья либо земельного
участка, о том числе:
а) приобретение индивидуального жилья, в качестве постоянного
места жительства (на срок до 10 лет);
б) приобретение индивидуального жилья в качестве
дополнительного жилья (на срок до 10 лет);
в) приобретение дач, садовых домиков, домов в сельской
местности для сезонного проживания (на срок до 5 лет);
г) на приобретение участка земли с целью строительства
индивидуального жилья.
2.1.2. На строительство, реконструкцию (модернизацию),
капитальный ремонт, и том числе:
а) строительство индивидуального жилья (на срок до 10 лет);
б) строительство садовых домиков, домов в сельской местности
для сезонного проживания, дач (на срок до 5 лет);
в) реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального и
кооперативного жилья (на срок до 3 лет);
г) реконструкцию и капитальный ремонт дач, садовых домиков,
домов в сельской местности для сезонного проживания (на срок до 3
лет);
2.1.3. На обустройство земельного участка с целью
строительства жилья.
3. Условия кредитования
3.1. Размеры жилищного ипотечного кредита
Сумма жилищного ипотечного кредита зависит от его целевого
назначения, оценочной стоимости залогового имущества, а также
платежеспособности заемщика.
С целью снижения риска невозврата кредита при определении его
размеров учитываются следующие ограничения:
сумма обязательств по кредиту не должна превышать 70% от
оценочной стоимости заложенного недвижимого имущества;
платежи по кредиту (с учетом процентов) не должны превышать
30% от суммы доходов заемщика за соответствующий период.
3.2. Авансовый платеж (задаток)
Кредит выдается при условии обязательного вложения заемщиком
собственных средств в размере не менее 30% стоимости объекта на
специальный целевой счет, открываемый заемщику в учреждении банка
по месту предоставления кредита.
Сотрудник банка, оформляющий кредит и проверяющий
платежеспособность клиента, должен выяснить источники средств для
авансовый платежа с тем, чтобы авансовый платеж на имел заемного
происхождения.
Считается, что авансовый платеж осуществляется за счет
собственных средств, если заемщик накопил эти средства на счете в
банке, либо получил их за счет продажи своего имущества (квартиры,
дачи, гаража, машины, ценных бумаг и т.п.) или получил в качестве
наследства, подарка и может подтвердить это документально.
В качестве авансового платежа (задатка) при строительстве или
обустройстве земельного участка могут быть рассмотрены уже
произведенные собственные денежные вложения в покупку участка
земли, или начальные этапы строительства, которые могут быть
документально подтверждены как собственные расходы заемщика и
могут быть оценены представителем банка при осмотре объекта
строительства.
3.3. Сроки кредита
Конкретный срок действия кредитного договора устанавливается в
зависимости от условий кредитования, ресурсных возможностей
учреждения банка и кредитоспособности заемщика, а также целевого
назначения кредита.
Пролонгация кредита осуществляется на основе взаимной
договоренности и оформляется в виде нового кредитного договора.
При согласии сторон заемщик может досрочно погасить
задолженность по основному долгу. При этом банк определяет
самостоятельно, на каких условиях происходит досрочное погашение
основного долга и прекращается действие кредитного договора и
договора о залоге.
3.4. Плата за кредит
Процентные ставки до кредитам устанавливаются не ниже уровня,
рекомендуемого Кредитно-инвестиционным комитетом Сберегательного
банка РФ. Первоначальный размер процентной ставки, по которой
рассчитываются платежи, указывается в кредитном договоре.
Процентные ставки могут быть изменены банком в одностороннем
порядке по решению Совета Директоров Сбербанка Российской
Федерации.
Платежи по кредиту рассчитываются по переменной процентной
ставке. При изменении процентных ставок за пользование кредитом
заемщик уведомляется банком письменно в 15-дневный срок. Если
заемщик не согласен с новыми условиями, он вправе досрочно
погасить задолженность по кредиту с процентами за фактический срок
пользования кредита. Досрочная уплата процентов возможна только по
согласованию сторон.
3.5. Схема погашения кредита, предоставляемого на приобретение
готового индивидуального жилья
При погашении кредита, предоставленного на приобретение
готового жилья, заемщик уплачивает проценты одновременно с частью
суммы основного долга в сроки, оговоренные в кредитном договоре,
но не реже, чем раз в квартал. В современных условиях
целесообразно взимать с заемщика ежемесячные платежи по кредиту.
Погашение задолженности по кредиту и начисляемых процентов
осуществляется со следующего месяца после получения кредита.
3.6. Схема погашения кредита, предоставляемого на
строительство жилья либо обустройство земельного участка.
При предоставлении кредита на строительство жилья либо
обустройство земельного участка погашение кредита может
осуществляться следующим образом:
банк предоставляет заемщику кредит в размере не более 70% от
сметной стоимости строительно-монтажных работ, определенной в
подрядном договоре со строительной организацией-подрядчиком;
срок освоения кредита определяется сроком строительства
объекта (но не более 2 лет для кредитов, указанных в пп. 2.2.а) и
2.2.б) и не более 1 года для кредитов, указанных в п.п 2. 2. в),
2.2.г) и 2.3,
денежные средства переводятся банком с ссудного счета заемщика
на расчетный счет строительной организации-подрядчика в
соответствии со стоимостью законченных этапов работ (акт о приемке
выполненных работ должен подписывать заемщик и представитель
банка),
до завершения строительства заемщик уплачивает проценты по
сумме фактической задолженности (не погашая основной долг); после
окончания строительства и полного расчета со строительной
организацией заемщик начинает погашать сумму основного долга и
процентов по ней в соответствии с установленной в договоре ставкой
процентов.
4. Формы обеспечения кредита.
4.1. Основной формой обеспечения возврата жилищною ипотечного
кредита является ипотека:
залог земельного участка под строительство;
залог объекта незавершенного жилищного строительства вместе с
земельным участком;
залог готового индивидуального жилья вместе с земельным
участком;
залог приватизированной квартиры в многоквартирном доме.
4.2. Залог должен обеспечивать требование по кредиту в том
объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности,
проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой
исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.
4.3. До полного погашения суммы основного долга и процентов по
ней заемщик не имеет права продать, сдать в аренду или совершить
отчуждение в иной форме заложенного имущества без письменного
согласия банка.
4.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам,
за которые он отвечает, банк имеет право обратить взыскание на
заложенное имущество в судебном порядке или без обращения в суд в
соответствии с действующими законами и иными правовыми актами.
4.5. Оценка передаваемого в залог недвижимого имущества
осуществляется экспертами Банка, или специализированными фирмами,
работающими с Банком по договору, либо пользующимися доверием
Банка.
4.6. Ипотека здания или сооружения допускается только с
одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на
котором находится это здание или сооружение, либо части этого
участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо с
залогом принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или
соответствующей части.
4.7. В договоре о залоге должны быть указаны предметы залога и
его оценка, существо, размеры и срок исполнения обязательства,
обеспечиваемого залогом.
Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и
зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с
соответствующим имуществом.
4.8. Последующий залог предмета ипотеки допускать не
рекомендуется, так как новые финансовые обязательства могут
сделать невозможным своевременное выполнение заемщиком
обязательств по жилищному кредиту перед банком. Также не
рекомендуется брать в залог уже ставшую предметом ипотеки
недвижимость, так как требования последующего обязательства
удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований
предшествующих залогодержателей.
Одной из важнейших задач кредитного работника является
тщательная проверка предмета ипотеки, а также включение в
кредитный договор условия, недопускающего последующую ипотеку
заложенного недвижимого имущества,
5. Страхование
5.1. Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию
от рисков утраты и повреждения в размерах, покрывающих возможные
убытки банка при наступлении страхового случая и не исполнения
заемщиком обязатвльств перед банком.
5.2. Юрист или ответственное должностное лицо банка должны
изучить имущественный страховой полис заемщика.
Страховой полис должен содержать специальное заявление
страховой компании, в котором признаются интересы банка в данном
имуществе и его право на инкассирование страховой суммы в
соответствии с условиями Договора залога (Приложение 3,4).
В страховом полисе должна быть статья, устанавливающая
изменение условий страхования в связи с увеличением цены
застрахованного имущества в соответствии с учетом инфляции.
5.3. Учреждение банка может потребовать от заемщика внесения в
полном объеме всех страховых платежей заблаговременно за год,
контролируя при этом своевременное и правильное возобновление
страхового договора, либо включать страховые платежи в сумму
платежей по кредитным обязательствам клиента и переводить их
страховой компании.
5.4. Если банк сочтет необходимым, от заемщика могут
потребовать страхование его жизни (трудоспособности) на сумму,
полностью или частично покрывающую размеры кредитных обязательств,
с правом банка на первоочередное получение страхового возмещения
при наступлении страхового случая.
5.5. Банк по своему усмотрению может потребовать от заемщика
застраховать кредитные платежи. Данный вид страхования гарантирует
банку, что суммы, причитающиеся ему по условиям кредита будут
выплачены в случае, если заемщик не сможет выполнить свои
обязательства по кредиту.
6. Поручители
6.1. Поручитель должен гарантировать своевременность платежей
по кредиту в случае, если заемщик не сможет или не пожелает
осуществлять их в соответствии с условиями договора кредитования.
6.2. В качестве поручителя могут выступать физические или
юридические лица.
Взаимоотношения банка и поручителя устанавливаются на основе
Договора о поручительстве.
Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и
заемщик, включая уплату процентов, возмещенив судебных издержек по
взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением
или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.
Поручитель должен иметь доход, сопоставимый или более высокий,
чем доход заемщика, при этом он не может являться гарантом по
каким-либо другим финансовым обязательствам. Сведения о занятости
и доходах гаранта проверяются на основе представленных им сведений
и справок о доходе, трудоустройстве и уплате налогов в том же
порядке, что и с потенциальными заемщиками.
Если поручитель является юридическим лицом, банк должен
проверить его финансовое состояние и определить способность
выступать поручителем по кредиту.
По просьбе заемщика банком, иным кредитным учреждением,
страховой организацией (гарантом) могут быть представлены
банковские гарантии погашения финансовых обязательств заемщика
банку-кредитору.
6.3. При наступлении случая неплатежа по кредиту работник
банка должен связаться с поручителем и потребовать от него
внесения очередного платежа в соответствии с графиком погашения
кредита или немедленного погашения всей суммы долга.
7. Санкции за невыполнение обязательств по кредиту
7.1. В случае нарушения сроков платежей по кредиту и/или
несвоевременной уплаты процентов за его пользование, а также
использования кредита не по целевому назначению, банк применяет к
заемщику кредитные санкции.
7.2. В случае несвоевременного внесения кредитных платежей
и/или процентов банк оправе предъявить претензию по неустойке от
суммы просроченной задолженности.
7.3. В случае использования кредита (или части его) не по
целевому назначению банк вправе взыскать проценты за кредит по
повышенной ставке от суммы кредита, используемой не по целевому
назначению.
7.4. В случае систематического нарушения клиентом своих
обязательств по кредитному договору банк вправе предъявить
требование к досрочному погашению кредита с взысканием процентов
за кредит по повышенной ставке.
7.5. Размеры применяемых санкций в виде повышенных процентов и
неустойки, а также право на требование досрочного погашения
кредита оговариваются в кредитном договоре.
8. Порядок оформления жилищного ипотечного кредита
8.1. Документы, предоставляемые заемщиком в банк для
оформления жилищного ипотечного кредита
8.1.1. Для получения кредита заемщик предоставляет банку
следующие документы:
заявление на получение жилищного ипотечного кредита
(Приложение 1); паспорт или документ, его заменяющий;
документы, подтверждающих наличие обеспечения кредита в форме
залога недвижимого имущества (ипотека);
документы, подтверждающих целевое назначение кредита;
документы, подтверждающие информацию, содержащуюся о
заявлении.
8.1.2. Банк имеет право затребовать дополнительную информацию,
касающуюся платежеспособности заемщика, а также проверить ее как о
форме письменных запросов, так и непосредственного обращения к
источнику информации. Заемщик несет ответственность за
достоверность представленной им информации относительно источников
и размеров его доходов, залогового имущества, трудоустройства,
финансовых обязательств перед другими физическими или юридическими
лицами, а также других представляемых им документов. В случае
обнаружения заведомо умышленного искажения информации заемщиком
Банк вправе отказать ему в предоставлении кредита.
8.2. Заявление на жилищный ипотечный кредит
8.2.1. При первом обращении клиента в банк с просьбой о
предоставлении ему жилищного ипотечного кредита, сотрудник банка
обязан дать ему максимально полную информацию об условиях
предоставления и погашения кредита. Эта информация предоставляется
в форме рекламных проспектов и буклетов, разъясняющих клиенту
основные условия кредита, в также перечень необходимых документов,
требующихся для рассмотрения банком заявления заемщика.
Задачей сотрудника банка является ответить на все возможные
вопросы клиента с тем, чтобы клиент достаточно хорошо представлял
требования банка и порядок предоставления кредита, свои права и
обязанности и правильно оценивал свои финансовые возможности. В
свою очередь, сотрудник банка должен получить предварительную
устную информацию о платежеспособности клиента, его способности
предоставить необходимое обеспечение по долговым обязательствам.
Если в предварительной беседе клиент квалифицируется как
потенциальный заемщик, который может реально претендовать на
получение ипотечного кредита, сотрудник банка предлагает ему
заполнить форму заявления на жилищный ипотечный кредит, а также
подготовить все необходимые документы согласно списку (Приложение
2).
8.2.2. Заявление на ипотечный кредит заполняется и
подписывается клиентом и вместе с указанными выше документами
представляется в банк,
8.3. Документы, подтверждающими целевое использование кредита.
8.3.1. При подаче заявления о предоставления кредита на
покупку индивидуального жилья, (индивидуального дома с участком
земли, квартиры в многоквартирном доме, земельного участка для
жилищных целей) документом, подтверждающим целевое использование
кредита является предварительное соглашение клиента с продавцом о
приобретении объекта собственности.
8.3.2. При подаче заявления о кредите на строительство
индивидуального жилого дома, дачи, садового домика и/или
обустройство земельного участка, а также модернизацию (ремонт)
жилья заемщик представляет:
1) документы (те, из перечисленных, которые в достаточной
степени подтверждают права собственности либо пользовании на
участок застройки)
а) выписку из решения органов местной администрации о
выделении земельного участка под застройку с указанием ого
назначения, а также сроков, в течении которых он должен быть
обустроен с этой целью;
б) свидетельство на право собственности на землю;
в) договор купли-продажи участка земли (нотариально заверенный
и зарегистрированный в соответствующем комитете по земельным
ресурсам и землеустроительству);
г) справку Правления садоводческого товарищества о том, что
заемщик является членом садоводческого кооператива;
2) документы на строительство жилого объекта:
а) разрешение на строительство;
б) согласованная в установленном порядке проектно-сметная
документация;
в) договор подряда со строительной организацией, выполняющей
законченный комплекс работ по объекту;
г) отчет заемщика о произведенных затратах на строительства
объекта.
3) документы, необходимые для определения платежеспособности
заемщика и другие, рекомендованные в Приложении 2.
8.3.3. На стадии рассмотрения заявления и подготовки Банком
принятия решения о кредите документы на покупку недвижимости, либо
подряда на строительство могут быть представлены в виде
предварительных соглашений между сторонами (продавцом и
покупателем, либо заказчиком и подрядчиком) с проработкой в них
всех основных условий и деталей сделки.
8.3.4. Максимальный срок рассмотрения банком вопроса о
предоставлении жилищного ипотечного кредита не должен превышать
двух месяцев со дня подачи заемщиком заявления и всего комплекта
документов, необходимых для предоставления ему ипотечного кредита.
9. Оценка вероятности погашения кредита
9.1. Оценка вероятности погашения кредита предполагает
изучение и анализ платежеспособности заемщика в соответствии с
критериями банка и принятие на этой основе решения по заявлению на
жилищный ипотечный кредит. Вероятность погашения кредита
устанавливается по следующим основным направлениям:
а) способность клиента погасить сумму задолженности по
кредиту;
б) стремление заемщика погасить сумму задолженности;
в) достаточность обеспечения кредита.
9.2. Оценка способности заемщика погасить задолженность по
кредиту в соответствии с устанавливаемыми в кредитном договоре
сроками и размерами платежей осуществляется на основании
представленных им документов, подтверждающих стабильность
трудоустройства заемщика, стабильность (либо стабильный рост) его
доходов, а также соответствие получаемых доходов размерам
запрашиваемого кредита.
9.3. На стадии оценки вероятности погашения кредита кредитный
работник анализирует размеры и стабильность доходов заемщика как в
целом, так и по отдельным источником.
Заемщик может иметь различные источники дохода, которые
различаются по уровню стабильности и надежности:
а) повременная или сдельная заработная плата;
б) доход, получаемый от сверхурочной работы;
в) премии;
г) доход, получаемый в форме комиссионного вознаграждения;
д) доход, получаемый лицом, занятым неполный рабочий день;
е) доход в виде дивидентов и процентов;
ж) пенсионные выплаты;
з) доход в форме арендной платы и т.д.
Из указанных заемщиком источников доходов кредитный работник
должен обратить особое внимание на те, которые заемщик не смог
подтвердить документально, а также те, которые имеют разовый,
нестабильный характер в бюджете заемщика. Эти факторы означают
определенный риск и их следует учитывать при определении суммы
предоставляемого кредита.
9.4. При предоставлении жилищного кредита кредитному работнику
необходимо оценить величину денежных сбережений заемщика,
накопленных им за предыдущий период.
Если при анализе суммы собственных денежных накоплений эксперт
банка обнаружит суммы взносов значительно превышающие указанные в
заявлении на кредит доходы за соответствующий период, он может
потребовать от заемщика письменных объяснений или документальных
подтверждений источников происхождения этих денежных сумм. Если
выяснится, что эти суммы имеют заемное происхождение (то есть
клиент взял их с целью увеличить сумму накоплений и соответственно
сумму запрашиваемого кредита), их следует исключить при
определении суммы выдаваемого кредита. В противном случае
финансовые обязательства, которые клиент взял на себя перед
сторонними кредитными учреждениями, либо другими юридическими или
физическими лицами могут отрицательно сказаться на его способности
своевременно и полностью погасить свою задолженность по ипотечному
кредиту.
9.5. При анализе размеров и источников доходов клиента
работник банка должен учитывать компенсирующие факторы, которые
могут влиять (как положительно, так и отрицательно) при принятии
решений о предоставлении кредита и величине суммы кредита. Эти
факторы могут иметь субъективный характер и не подлежать
количественной оценке, однако их учет может иметь значительные
последствия при погашении заемщиком кредитной задолженности;
а) наличие значительного объема ликвидных средств заемщика;
б) возраст, образование, а также перспективы стабильной
трудовой деятельности.
в) наличие профессионального риска в частичной либо полной
потери трудоспособности:
г) частая смена работ без увеличения доходов;
д) оценка темпов роста доходов заемщика в сравнении с темпами
роста инфляции и др.;
е) остаток дохода, остающийся от общей суммы доходов после
вычетов обязательных расходов заемщика (на оплату жилья,
коммунальных платежей и других необходимых расходов на
существование заемщика и его семьи) и др.
9.6. При оценке вероятности погашения кредита кредитный
работник должен особое внимание уделить динамике доходов
заемщиков, имеющим собственное дело (предпринимателям). Эти
клиенты по уровню своих текущих доходов могут претендовать на
значительные суммы кредитов, однако если их доходы подвержены
значительным колебаниям, то это может отрицательным образом
отразиться на способности клиента своевременно погасить кредитную
задолженность.
Рекомендуется ознакомиться с финансовым отчетом предприятия
клиента за предыдущий и текущий год, включающий в себя отчет о
прибылях и убытках и баланс, представляемый в местные налоговые
органы.
9.7. При определении суммы кредита необходимо рассмотреть все
существующие обязательства заемщика по отношению к третьим лицам и
определить долю общей суммы обязательств заемщика по отношению к
его совокупным доходам.
В расчет общей суммы обязательств заемщика включаются также
все его финансовые обязательства, которые он несет по оплате
жилья, внесению налогов на имущество, платежей по обязательное
страхование и т.д.
9.8. Стремление заемщика погасить кредит оценивается на
основании того, насколько дисциплинированно и ответственно заемщик
выполнял свои предыдущие финансовые обязательства:
а) по ранее взятым кредитам (кредитная история, если она
известна банку);
б) по внесению арендной платы за жилье, коммунальные услуги и
телефон;
в) по налоговым, страховым и другим платежам.
9.9. Достаточность обеспечения кредита определяется на основе
изучения балансовой, продажной и экспертной оценки стоимости
залогового недвижимого имущества.
Сумма обязательств по кредитному договору ( сумма платежей по
основному долгу и процентам за кредит) не должна превышать 70% от
стоимости залога. Чем меньше это соотношение, тем меньше риск для
банка.
В качестве стоимости залога рассматривается минимальная из
двух величин - продажной стоимости предмета ипотеки и его
оценочной стоимости, определяемой экспертами по оценке
недвижимости.
9.10. При рассмотрении заявления на предоставление кредита на
строительство или реконструкцию жилья работник банка наряду с
проведением комплексного анализа кредитоспособности заемщика и его
финансовой устойчивости, оценивает также бюджет строительства или
реконструкции и его соответствие существующим индустриальным
нормам, а также соответствие заложенной в бюджет прибыли
подрядчика средней норме прибыли по аналогичным проектам.
Работник банка определяет цель дальнейшего использования
построенного жилья (личное пользование, продажа, сдача в аренду) и
ее соответствие потребностям рынка жилья в месторасположении
застройки, чтобы оценить ликвидность залогового обеспечения
кредита.
10. Оформление кредитного договора
10.1. В случае принятия Банком решения о предоставлении
ипотечного кредита, условия его предоставления и погашения, а
также права и обязанности сторон оформляются отдельным кредитным
договором (Приложение 3, 4).
10.2. В кредитном договоре определяются: цель получения ссуды,
срок и размеры кредита, порядок выдачи и погашения кредита,
процентная ставка, условия и периодичность ее изменения,
обязательства заемщика, обеспечивающие гарантии выплаты процентов
и возврата основной суммы долга, условия страхования ссуды, способ
и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита,
санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат
ссуды, размеры и порядок уплаты штрафов и др.
10.3. Кредитный договор оформляется одновременно с договором
залога на приобретаемое, строящееся или модернизируемое жилье
(Приложения 5, 6).
10.4. Договор залога между Банком и заемщиком оформляется на
основе документов, подтверждающих право собственности заемщика на
недвижимое имущество, и окончательно подписывается при заключении
кредитного договора, после чего он нотариально заверяется и
регистрируется в соответствующих территориальных органах
регистрации.
10.5. При приобретении индивидуального жилья договор
купли-продажи жилья должен быть юридически оформлен, нотариально
заверен и зарегистрирован в муниципальных органах регистрации в
соответствии с действующими законами и иными правовыми актами.
11. Выдача жилищных ипотечных кредитов
11.1. При выполнении сторонами всех условий договора купли -
продажи жилья после оформления и регистрации Договора о залоге
сумма кредита вместе с авансовым платежом заемщика переводится
Банком на счет продавца.
11.2. Выдача строительного кредита осуществляется путем
открытия кредитной линии, при этом части ссуды предоставляются
заемщику в соответствии с законченными этапами
строительно-монтажных работ.
При необходимости банк может осуществлять финансирование работ
путем поэтапного кредитования денежных средств в соответствии с
графиком строительства.
В процессе финансирования строительства банк осуществляет
инспекцию этапов работ, контроль за целевым расходованием денежных
средств, соблюдением сметы и графика строительства.
11.3. При предоставлении кредита на приобретение и
обустройство земельных участков кредит выдается отдельными суммами
под запланированные этапы работ. В качестве залога при этом
оформляется участок земли, а также возводимые на нем строения.
12. Порядок погашения кредита
12.1. Погашение задолженности по жилищному ипотечному кредиту
осуществляется заемщиком в соответствии с графиком и
периодичностью платежей, установленных в кредитном договоре.
Срок платежа устанавливается с таким расчетом, чтобы платеж
поступил в банк в сроки, предусмотренные в кредитном договоре.
Первый срок платежа устанавливается не позднее, чем через
месяц после получения кредита (или его первой части, если кредит
выдается частями).
12.2. В кредитном договоре фиксируется первоначальное значение
процентной ставки, а также размер первого месячного платежа.
При изменении процентной ставки размер месячного платежа также
изменяется. Клиент должен быть поставлен в известность об этом, а
также о новом размере платежа по кредиту в письменной форме в
течение двух недель с момента принятия Советом Директоров новых
ставок платежей по жилищным кредитам. Целесообразно не менять
величину платежей по кредитам чаще, чем один раз в три месяца с
тем, чтобы заемщик мог планировать свои расходы по кредиту.
12.3 Размер ежемесячного платежа по основному долгу
определяются путем деления суммы кредита на количество платежей за
все время пользования кредитом. В том случае, если платежи
производятся заемщиком ежемесячно, сумма основного долга делится
на количество месяцев его погашения.
Начисление и взимание процентов производится применительно к
общей методике по начислению процентов по кредиту.
12.4. Погашение задолженности по кредиту и процентов по нему
производится в следующих формах:
наличными деньгами через учреждения банков;
денежными переводами через предприятия связи;
перечислением со счетов по вкладам;
удержание из заработной платы, пенсии и других форм оплаты
бухгалтерией предприятия, по месту которого эта оплата
производится и перечислением в соответствующие учреждения
Сбербанка.
В документах об уплате (переводе) платежей в погашение кредита
суммы процентов указываются отдельно.
12.5. Прием банком платежей в погашение кредита наличными
деньгами производится с выдачей квитанции ф. N 31, или на бланках
простого учета ПД-4 и других в зависимости от вида используемой
вычислительной техники.
12.6. Погашение задолженности по кредиту путем списания со
счета по окладу производится в установленном порядке на основании
поручений вкладчика (ф. N 187) или (ф. N 190).
12.7. При погашении задолженности по кредиту путем удержания
из заработной платы (пенсии) заемщик дает бухгалтерии по месту
работы (или органа, назначившего пенсию) поручение,
При недостаточности суммы для погашения процентов по кредиту и
платежа основного долга в первую очередь банку погашаются
неустойка, проценты за пользование кредитом, оставшаяся сумма
направляется на погашение основного долга.
12.8. Невнесенные в срок платежи в части основного долга
перечисляются на счет просроченных ссуд.
Отнесение непогашенных платежей на счет просроченных ссуд
производится не позднее следующего операционного дня после
непоступления платежа по ордеру ф. N 63, составленному в 3-х
экземплярах и подписанному руководителем банка и главным
бухгалтером с указанием на оборотной стороне просроченных
платежей. В тех случаях, когда на оборотной стороне ордера
недостаточно места для помещения перечня просроченных платежей, он
составляется на отдельном листе и прилагается к ордеру.
Перечень подписывается кредитным работником и бухгалтером.
Первый экземпляр перечня передается бухгалтером кредитному
работнику для принятия мер к погашению задолженности.
В том случае, если заемщик, несмотря на предупреждения, не
погасит задолженность, кредитный договор, вместе с другими
необходимыми документами, временно выдается из кладовой кредитному
работнику или юристу для оформления исполнительной надписи
нотариусом или передачи материалов в суд.
12.9. Просроченная задолженность взыскивается с индивидуальных
заемщиков в бесспорном порядке по исполнительной надписи
нотариальных контор, оформляемых в установленном порядке.
При неуплате заемщиком платежей, включая проценты, в течение 3
месяцев банк вправе обратиться в суд с иском о расторжении
кредитного договора и досрочном взыскании всей задолженности по
кредиту, числящейся за заемщиком.
12.10. При завершении погашения кредита после поступления
последнего платежа бухгалтер производит следующие операции:
на основании расчетно-денежных и кассовых документов в
карточке лицевого счета указывает дату совершения операции, сумму
поступивших процентов и основного долга по кредиту;
делает надпись под последней заполненной строкой "Кредит
погашен", заверяет его подписью, составляет служебную записку с
перечнем лицевых счетов, по которым кредит погашен полностью и
передает ее кредитному работнику.
Кредитный работник составляет требование о выдаче документов
из кладовой и визирует его у руководителя банка. По получении
документов он делает на них отметку о погашении кредита, формирует
дело и передает его по описи в архив.
Сданные в архив документы должны храниться в течение десяти
лет.
12.11. Руководители банка могут предоставить индивидуальным
заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения, отсрочку
(рассрочку) погашения задолженности на срок до одного года.
12.12. Банк может списывать безнадежную ко взысканию
задолженность по кредиту индивидуальных заемщиков в порядке,
установленном для списания убытков.
13. Контроль за целевым использованием кредитов
13.1. Учитывая, что процентные ставки по ипотечным кредитам
различаются в зависимости от их целевого назначения, рисков,
которые принимает на себя банк, а также то, что недвижимость,
являющаяся предметом ипотеки, как правило, остается в пользовании
залогодателя, банк осуществляет контроль за целевым использованием
кредита, а также надлежащей сохранностью залога.
13.2. Банк осуществляет контроль за достоверностью документов
предоставляемых банку, целевым использованием заемщиками кредита
путем проверки документов, предоставляемых для его оформления,
отчетов об израсходованных средствах, предусмотренных в кредитном
договоре, а также путем проверок на мостах.
13.3. В соответствии со сроками, устанавливаемыми кредитным
договором, заемщики предоставляют банку документы, подтверждающие
расходы и целевое использование кредитов:
по строительству, капитальному ремонту и реконструкции
индивидуальных жилых домов, домов в сельской местности для
сезонного проживания, дач, садовых домиков - акты приемочных
комиссий (с участием представителя банка), выписки из земельной
книги, заверенные органами местной администрации или справки БТИ о
регистрации строений с указанием оценочной (балансовой) стоимости
либо отчет об израсходовании средств по кредиту с предъявлением
оправдательных документов (счета, квитанции, чеки торгующих
организаций и т.д.);
по приобретению готового индивидуального жилья (постоянного и
сезонного проживания) - документы, подтверждающие целевое
использование кредитов (договор купли-продажа, справки, счет и
т.д.).
13.4. Проверки на местах осуществляются кредитными работниками
банка, а, в случае необходимости, других специалистов с оплатой за
счет банка. Проверяется наличие предусмотренной документации на
строительство, реконструкции или капитальный ремонт индивидуальных
жилых домов, соответствие строящихся домов утвержденным проектам,
наличие неизрасходовании на строительные материалы, комплектов
деталей стандартных домов и причины их накопления, соответствие
фактически выполненных объемов работ объему, указанному в отчетах
об израсходовании средств по кредиту.
13.5. Кредитный работник выполняет эту работу в соответствии с
планом проверки, который составляется с таким расчетом, чтобы она
осуществлялась в соответствии с графиком выполнения основных
этапов работ. Каждая последующая часть кредита должна
предоставляться в соответствии с актом о произведенных работах,
либо со сметой работ на следующий этап.
Проверки, осуществляемые на местах у заемщиков, оформляются
актом, который подписывается проверяющим работником банка и
заемщиком.
13.6. В случае, если срок действия страхового полиса меньше,
чем срок погашения кредита, банк контролирует своевременное
возобновление договора на страхование имущества (либо другие виды
страхования, предусмотренные в кредитном договоре).
13.7. В случае нецелевого использования заемщиком средств по
кредиту акт проверки или чеки, оплаченные за товары, не связанные
с прямым назначением кредита, служат основанием для предъявления к
заемщику иска о досрочном взыскании выданных ему средств, даже,
если срок освоения кредита, определенный кредитным договором, еще
не наступил.
При установлении фактов предъявления фиктивных документов,
послуживших основанием для выдачи средств по ссудам, банк передает
материалы следственным органам для привлечения виновных к
ответственности.
14. Порядок хранения документов
14.1. Первый экземпляр кредитного договора, договор залога,
поручительства, гарантийного обязательства, страховой полис
хранятся в кладовой банка.
Хранение документов в кладовой ценностей банка осуществляется
в отдельных конвертах по номерам ссудных счетов.
14.2. Лицевые счета по кредитам и экземпляр срочного
обязательства (график платежей) хранятся у работника бухгалтерии
банка.
14.3. Второй экземпляр кредитного договора, копии договоров
залога, поручительства, гарантийного обязательства, график
платежей и все основные документы, послужившие основанием для
кредитования, а также другие документы, возникающие в процессе
исполнения договора (распоряжения бухгалтерии, акты проверок,
аналитический материал и т.п.) хранятся в кредитной службе банка.
14.4. Кредитное дело должно иметь опись с указанием
порядкового номера документа, названия документа, количества
экземпляров и количества страниц,
14.5. Ежемесячно или не реже 1 раза в квартал кредитная служба
банка инвентаризует все действующие кредитные договора.
Директор управления
кредитования А.Н. Новиков
Исполнители:
Н.С. Пастухова, Е.Д. Клишо
(т. 451-85-36)
Приложение 1.
ЗАЯВЛЕНИЕ
НА ИПОТЕЧНЫЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ
1. Общие сведения
1.1.__________________________________________________________
(фамилия, имя и отчество заемщика)
1.2. Данные паспорта или документа его заменяющего:
______________________________________________________________
1.3. Место постоянного проживания заемщика:
______________________________________________________________
(указать адрес, где прописан заемщик)
1.4. Указать, на какие цели запрашивается ипотечный жилищный
кредит:___________________________________________________________
а) приобретение и обустройство земельного участка под
индивидуальное строительство;
б) приобретение индивидуального жилья (дома, квартиры);
в) строительство индивидуального жилья (дома, квартиры);
г) реконструкция или ремонт индивидуального жилья (дома,
квартиры).
1.5. Указать документы, подтверждающие целевое назначение
запрашиваемого кредита заемщиком:_________________________________
а) договор покупки земельного участка;
б) договор покупки индивидуального дома или квартиры;
в) документ, подтверждающий право собственности на земельный
участок;
г) документ, подтверждающий право собственности на
реконструируемое (ремонтируемое) жилье;
д) договор подряда на строительство или реконструкцию
индивидуального дома или квартиры.
1.6. Размеры авансированного платежа (задатка), вносимого
заемщиком__________________________________________________ рублей
1.7. Доля авансированного платежа в оценочной стоимости
приобретаемого имущества в процентах__________________________ (%)
2. Сведения о заемщике
2.1. Место работы в настоящее время:
______________________________________________________________
(полное название и адрес организации, где работает заемщик)
______________________________________________________________
(номер рабочего телефона)
______________________________________________________________
(занимаемая должность)
2.2. Стаж работы на этом месте________________________________
2.3. Являетесь ли Вы самостоятельным предпринимателем?
2.4. Являетесь ли Вы работником по найму?___________ (да, нет)
2.5. Укажите общий трудовой стаж:_____________________________
2.6. Семейное положение:
______________________________________________________________
(женат/замужем, холост/не замужем, разведен/разведена)
2.7. Число лиц, находящихся на иждевении:_____________________
3. Сведения о доходах заемщика
3.1. Общая сумма месячного дохода заемщика (руб.)
по основному месту работы_____________________________________
по совместительству___________________________________________
пенсия________________________________________________________
проценты/дивиденды____________________________________________
другие доходы_________________________________________________
ИТОГО_________________________________________________________
3.2. Ожидается ли в ближайшее время изменение размера доходов,
полу чаемых заемщиком? Да__________ Нет__________
Если ответ положительный, дайте объяснение
______________________________________________________________
4. Сведения об объекте ипотеки заемщика
4.1. Адрес объекта ипотеки:___________________________________
4.2. Юридическая характеристика объекта ипотеки:
собственность будет___________________________________________
а) основным местом жительства;
б) дополнительным местом жительства.
4.3. Продажная цена____________________________________ рублей
4.4. Размер испрашиваемого займа_______________________ рублей
4.5. Срок, на который испрашивается заем__________________ лет
4.6. Источник средств для выплаты задатка_____________________
4.7. Источник средсто для уплаты платежей по кредиту__________
______________________________________________________________
5. Ликвидные средства заемщика
5.1. Средства на банковских счетах:
а) наименование и местонахождение банка
______________________________________________________________
номер счета___________________________________________________
вид счета_____________________________________________________
сумма на счете___________________________________________ руб.
б) наименование и местонахождение банка_______________________
номер счета___________________________________________________
вид счета_____________________________________________________
сумма на счете___________________________________________ руб.
в) наименование и местонахождение банка_______________________
номер счета___________________________________________________
вид счета_____________________________________________________
сумма на счете___________________________________________ руб.
5.2. Акции и облигации:
а) наименование эмитента:_____________________________________
номинальная стоимость акции (облигации)__________________ руб.
количество________________________________________________ шт.
общая сумма______________________________________________ руб.
б) наименование эмитента:_____________________________________
номинальная стоимость акции (облигации)__________________ руб.
количество________________________________________________ шт.
общая сумма______________________________________________ руб.
в) наименование эмитента:_____________________________________
номинальная стоимость акции (облигации)__________________ руб.
количество________________________________________________ шт.
общая сумма______________________________________________ руб.
6. Имущество заемщика
6.1. Недвижимая собственность во владении заемщика:___________
______________________________________________________________
а) индивидуальное жилье заемщика (квартира, дом);
б) земельный участок;
в) земельный участок с постройками;
г) частное предприятие;
6.2. Автомобиль:
модель_____________________ , год выпуска_____________________
6.3. Другое имущество:
______________________________________________________________
а) золото;
б) драгоценности;
в) другие виды (перечислить).
7. Долговые обязательства заемщика
7.1.
а) Наименование и местонахождение кредитора:__________________
______________________________________________________________
Номер счета или ссуды_________________________________________
Тип счета или ссуды___________________________________________
Остаток задолженности_________________________________________
Сумма месячного платежа_______________________________________
б) Наименование и местонахождение кредитора:__________________
______________________________________________________________
Номер счета или ссуды_________________________________________
Тип счета или ссуды___________________________________________
Остаток задолженности_________________________________________
Сумма месячного платежа_______________________________________
в) Наименование и местонахождение кредитора:__________________
______________________________________________________________
Номер счета или ссуды_________________________________________
Тип счета или ссуды___________________________________________
Остаток задолженности_________________________________________
Сумма месячного платежа_______________________________________
7.2. Алименты на
______________________________________________________________
Сумма месячного платежа_______________________________________
8. Другие сведения о заемщике
8.1. Имеются ли решения суда, которые Вы не выполнили?
______________________________________________________________
8.2. Участвуете ли Вы в судебном процессе?____________________
8.3. Имеются ли у Вас просроченные долги?_____________________
8.4. Предпринимаете ли действия по получению кредитов в других
банках (кредитных учреждениях)____________________________________
9. Обязательства заемщика
Мне известно, что если я окажусь не в состоянии осуществлять
платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в кредитном
договоре с учреждением Сбербанка России, Сбербанк РФ имеет право
потребовать от меня досрочного погашения представленного кредита,
процентов за пользование кредитом и штрафов, а также в случае
неуплаты удержать любую собственность, являющуюся обеспечением
кредита с целью покрытия понесенных банком убытков, в результате
чего я могу быть выселен из жилья, приобретенного (построенного)
на средства, полученные в кредит.
Обязуюсь, что заложенная собственность не будет использоваться
в целях, запрещенных действующим законодательством; все сведения,
содержащиеся в заявлении могут быть в любое время проверены или
перепроверены Банком, его агентами или правоприемниками; займ
может быть передан в собственность правоприемника Банка без
уведомления меня об этом факте.
Обязуюсь вносить изменения и (или) дополнения в настоящее
заявление в случае изменения сведений до стадии выдачи кредита.
Подтверждаю, что сведения, содержащиеся в настоящем заявлении
являются верными на дату подписания настоящего заявления, и
признаю, что представление вводящих в заблуждение сведений может
повлечь за собой административную или уголовную ответственность.
Подпись заемщика:_____________________
Дата:________________________
Подпись сотрудника Банка______________
Дата:_________________________
Приложение 2.
Список документов, предоставляемых заемщиком
для оформления жилищного ипотечного кредита
1. Заявление на предоставление кредита составляется заемщиком,
за исключением пунктов, заполняемых банковским работником. Вместе
с заявлением, либо в течение определенного банком срока, заемщик
представляет комплект документов, подтверждающих правильность и
достоверность информации, содержащейся в заявлении. Рекомендуется
запрашивать у заемщика следующие документы:
1.1. Справка с места работы, подтверждающая должность и стаж
работы заемщика на указанном в заявлении месте, закрепленная
печатью отдела кадров ( организации).
1.2. Справка из бухгалтерии по основному месту работы
заемщика, подтверждающая полученную им заработную плату (включая
премиальные и прочие выплаты) за последний год.
1.3. Справка из бухгалтерий организаций, осуществивших за
последний год выплаты заемщику за работу по совместительству либо
по трудовым соглашениям.
1.4. Список с указанием адресов и телефонов всех других
рабочих мест заемщика за последние два года
2. Сведения о банковских счетах заемщика
2.1. Название и адрес всех банков, в которых у заемщика есть
счета
2.2. Номера счетов
2.3. Сальдо счетов
3. Ценные бумаги и акции во владении заемщика.
4. Доходы заемщика, получаемые в качестве арендной платы.
5. Сведения об имуществе заемщика (может рассматриваться как
компенсирующий фактор при рассмотрении вопроса о размерах
предоставлявмого кредита).
5.1. Недвижимая собственность во владении клиента с указанием
ее местоположения, почтового адреса, в также балансовой стоимости.
5.2. Документы, подтверждающие владение собственностью
5.3. Драгоценности, предметы старины и искусства и другие
ценные вещи, которые могут быть заложены либо проданы заемщиком в
целях погашения кредитной задолженности.
6. Документы, подтверждающие страхование
6.1. Страхование залоговой недвижимости на предстоящий год в
той страховой организации, которую указывает учреждение банка .
6.2. Страхование жизни заемщика ( о том случае, когда банк
сочтет это необходимым).
7. Документы, подтверждающие налоговые платежи
Справка из налоговой инспекции подтверждающая правильность
заполнения заемщиком своих доходов и своевременность и
правильность произведенных налоговых выплат.
8. Документы, подтверждающие правильность заполнения данных о
проживании и оплате за жилье
8.1. Справка с постоянного места жительства. подтверждающая
правильность указанного о заявлении адреса.
8.2. Рассчетная книжка по внесению квартирной платы (квитанция
о внесении арендной плате) за последний год.
8.3.Расчетная книжка по оплате за телефон за последний год.
8.4.Расчетная книжка по оплате электроэнергии за последний год.
9. Сведения о финансовых обязательствах заемщика перед другими
физическими или юридическими лицами.
9.1.Справка о выплачиваемых алиментах.
9.2.Справка о кредиторах с указанием имени, названия банка,
адреса, телефона . номера счета, величины долговых обязательств.
процентов, а также сроков их погашения.
9.3 Выписка из банка с указанием номеров счетов, сальдо
счетов, размера ежемесячных платежей.
10. Другие справочные документы.
Заемщик ставится банком в известность о, том, что банк будет
проверять представляемые им документы, справки и другую
предоставляемую информацию.
Приложение 3
ДОГОВОР N_____
о предоставлении жилищного ипотечного кредита
на приобретение индивидуального жилья
(примерная форма)
г.___________ "___"____________199_ г.
СТОРОНЫ:
Сберегательный банк Российской Федерации, именуемый в
дальнейшем "Банк", в лице_________________________________________
__________________________________________________________________
(Ф.И.О. полномочного представителя Банка, должность,
наименование учреждения банка N отделения Банка), действующего на
основании Устава Сберегательного банка Российской Федерации,
Положения об отделении Сбербанке России и доверенности N_____ от
_____________с одной стороны,
и_____________________________________________________________
(Ф.И.О.)__________________________________________________________
(адрес, где проживает, место прописки)
именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, заключили
договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк предоставляет, а Заемщик использует предоставляемый
ипотечный кредит на жилищные цели при условии соблюдения всех
принятых на себя обязательств.
1.2. Банк предоставляет Заемщику с учетом его
платежеспособности кредит в сумме:________________________________
___________________________________________________________руб.
(цифрами и прописью)
на срок____ лет из расчета первоначального размера процентной
ставки_____________________ процентов годовых на приобретение
__________________________________________________________________
(индивидуального дома, квартиры, земельного участка)
1.3. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты
выдачи кредита.
1.4. В зависимости от уровня инфляции, размера учетной ставки
Центрального банка, размеров процентных ставок по вкладам
населения Совет директоров Сбербанка РФ может в одностороннем
порядке изменять процентные ставки по ипотечным жилищным кредитам.
1.5. Процентная ставка изменяется с даты ее изменения Советом
директоров Сбербанка РФ.
2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Открыть для предоставления кредита ссудный счет N______
2.1.2. Открыть для авансированного платежа Заемщика
специальный целевой счет N_______.
2.1.3. Кредит предоставить путем единовременного перечисления
на счет продавца суммы кредита и суммы авансового платежа.
2.1.4. Направлять на имя Заемщика письменное уведомление об
изменении процентной ставки.
2.2. Заемщик обязуется:
2.2.1. Внести авансовый платеж (задаток ) в сумме_____________
__________________________________________________________руб.
2.2.2. В срок до "__"_______ 199_г. погасить полученный кредит
на жилищные цели.
2.2.3. Погашать полученный кредит путем:______________________
______________________________________________________________
(списания суммы платежа со счета по вкладу; удержания из зара-
ботной платы; пенсии; наличными деньгами )
2.2.4. Платежи в погашение основной суммы долга по кредиту
производить начиная с__________ 199_г. ежемесячно (ежеквартально)
в сумме______________ руб., не позднее числа платежного месяца.
2.2.5. Уплачивать Банку за пользование кредитом проценты в
соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой
частью настоящего Договора.
2.2.6. В случае несвоевременного возврата сумм в погашение
кредита уплачивать Банку неустойку в размере________ процентов от
суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Если внесенная Заемщиком сумма недостаточна для погашения
срочного платежа и начисленных процентов, то в первую очередь
Банком погашается расходы Банка по взысканию, затем неустойка и
проценты за пользованием кредитом, а оставшаяся сумма обращается в
погашение основного долга.
2.2.7.Обеспечить исполнение обязательств по кредиту___________
______________________________________________________________
(неустойкой, залогом, поручительством и др. )
2.2.8. Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) является
неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.2.9. Отвечать по своим обязательствам перед банком всем
своим имуществом в том объеме, какой оно имеет к моменту
удовлетворения, в частности, задолженности по основной сумме
долга, процентам, неустойке, возмещению убытков, причиненных
просрочкой исполнения обязательств, а также возмещению расходов по
взысканию.
2.2.10. Предоставить Банку документы, подтверждающие целевое
использование кредита.
2.2.11. Уведомить Банк об изменении фамилии, места жительства,
места работы или других обстоятельств, способных повлиять на
исполнение обязательств по настоящему Договору в трехдневный срок.
3. ПРАВА СТОРОН.
3.1 Банк имеет право:
3.1.1. Предъявить требование о досрочном погашении кредита с
взысканием процентов по повышенной ставке в случае:
а) образовании просроченой задолженности свыше_________;
б) образовании необеспеченной задолженности;
в) несоблюдении Заемщиком условий настоящего Договора.
3.1.2. В случае использования кредита или части его не по
целевому назначению взыскать проценты за пользование кредитом по
повышенной ставке.
3.1.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по кредиту по
обстоятельствам, за которые он отвечает, обратить взыскание на
заложенное имущество в судебном порядке или без обращения в суд в
соответствии с действующими законами и иными правовыми актами.
3.2. Заемщик имеет право:
3.2.1. По согласованию сторон досрочно расторгнуть Договор с
банком, полностью исполнив обязательства по настоящему Договору.
3.2.2. Погасить задолженность по кредиту и проценты за
фактический срок пользования кредитом в случае несогласия с
изменением размера процентной ставки с соответствии с п.п.
1.4.,1.5.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.
ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ
4.1. Срок действия настоящего Договора устанавливается со дня
выдачи кредита и до его полного возврате, а также получения банком
всех причитающихся ему сумм по процентам и неустойкам в
соответствии с п. 1.2. настоящего Договора.
4.2. Изменение, расторжение или продление срока действия
настоящего договора оформляется дополнительным соглашением сторон
(за исключением изменений, предусмотренных п.п. 1.4.,1.5.).
4.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору
действительны, если они совершены в письменном виде и подписаны
полномочными представителями сторон.
5. РАЗНОГЛАСИЯ И СПОРЫ СТОРОН
5.1. При разрешении вопросов, неурегулированных полностью или
частично настоящим договором, стороны руководствуются действующими
законами и иными правовыми актами Российской Федерации и правилами
Сбербанка Российской Федерации.
5.2. Любой спор, разногласие или претензия, вытекающие из
настоящего Договора, разрешаются в судебном и внесудебном порядке
в соответствии с действующими законами и иными правовыми актами.
Договор составлен в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую
юридическую силу.
Адреса сторон:
Банка:________________________________________________________
(почтовый адрес и реквизиты учреждения банка)
Заемщика:_____________________________________________________
Паспорт или документ его заменяющий:
Серия:_________ N_____________
Выдан_________________________
Дата выдачи___________________
Заемщик: Банк:
___________________________ _________________________
(подпись) (подпись, печать)
"___"______________ 199_ г. "___"_____________199_ г.
Приложение 4
ДОГОВОР N_____
о предоставлении жилищного ипотечного кредита
на строительство (реконструкцию) индивидуального жилья
и обустройство земельного участка
(примерная форма)
г.______________ "___"______________ 199_ г.
СТОРОНЫ:
Сберегательный банк Российской Федерации, именуемый в
дальнейшем "Банк", в лице
______________________________________________________________
(должность, наименование учреждения банка)
______________________________________________________________
(Ф.И.О. полномочного представителя Банка, N отделения Банка)
действующего на основании Устава Сберегательного банка
Российской Федерации, Положения об отделении Сбербанка России и
доверенности N____________ от________________, с одной стороны,
и_________________________________________________________________
( Ф.И.О.)
__________________________________________________________________
(адрес,где проживает, место прописки)
именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, заключили
договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк предоставляет, а Заемщик использует предоставляемый
ипотечный кредит на жилищные цели при условии соблюдения всех
принятых на себя обязательств.
1.2. Банк предоставляет Заемщику с учетам его
платежеспособности кредит в сумме:________________________________
_____________________________________________________руб.
(цифрами и прописью) на срок
_____ лет из расчета первоначального размера процентной ставки
_________________________________________ процентов годовых на
__________________________________________________________________
(строительство, модернизацию или ремонт)
_________________________________________________________________.
(индивидуального дома, квартиры)
и/или_______________________________________________________
обустройство земельного участка
1.3. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты
выдачи кредита.
1.4. В зависимости от уровня инфляции и размера учетной ставки
Центрального банка, Совет директоров Сбербанка РФ может в
одностороннем порядке изменять процентные ставки по жилищным
ипотечным кредитам.
1.5. Процентная ставка изменяется с даты ее изменения Советом
директоров Сбербанка РФ.
2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Открыть для предоставления кредита ссудный
(беспроцентный расчетный) счет N___________.
2.1.2 Кредит предоставить путем:
______________________________________________________________
(кредитования законченных этапов строительно-монтажных работ)
или___________________________________________________________
(поэтапного авансирования в соответствии с графиком строительства)
2.1.3. Выдачу денежных средств осуществлять___________________
(наличными деньгами)
и/или____________________________________ в уплату за строительные
(безналичными перечислениями)
материалы, конструкций, оборудование, транспортные расходы и
др. в рамках проектно-сметной документации на строительство,
ремонт и обустройство земельных участков на счета соответствующих
организаций и счета граждан, имеющих право заниматься
предпринимательской деятельностью за выполняемые ими работы и
услуг, а также расчетными чеками, на основании поручений Заемщика
и представленных им документов.
2.1.4. Направлять на имя Заемщика письменное уведомление об
изменении размера процентной ставки.
2.2. Заемщик обязуется:
2.2.1. Внести авансовый платеж (задаток ) в сумме_____________
__________________________________________________руб.
2.2.2. В срок до "___"___________ 199_ г. погасить полученный
кредит на жилищные цели.
2.2.3. Погашать полученный кредит путем:______________________
__________________________________________________________________
(списания суммы платежа со счета по вкладу; удержания из
заработной платы; пенсии; наличными деньгами)
2.2.4. Платежи в погашение основной суммы долга по кредиту
производить начиная с________ 199 г. ежемесячно (ежеквартально)
в сумме__________руб., не позднее________ числа платежного месяца.
2.2.5. Уплачивать Банку за пользование кредитом проценты в
соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой
частью настоящего Договора.
2.2.6. В случае несвоевременного возврата сумм в погашение
кредита уплачивать Банку неустойку в размере_________ процентов
от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Если внесенная Заемщиком сумма недостаточна для
погашения,срочного платежа и начисленных процентов, то в первую
очередь Банком погашается рас ходы Банка по взысканию, затем
неустойка и проценты за пользованием кредитом, а оставшаяся сумма
обращается в погашение основного долга.
2.2.7. Обеспечить исполнение обязательств по кредиту__________
______________________________________________________________
(неустойкой, залогом, поручительством и др.)
2.2.8. Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) является
неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.2.9. Отвечать по своим обязательствам перед банком всем
своим имуществом в том объеме, какой оно имеет к моменту
удовлетворения, в частности, задолженности по основной сумме
долга, процентам, неустойке, возмещению убытков, причиненных
просрочкой исполнения обязательств, а также возмещению расходов по
взысканию.
2.2.10. Предоставить Банку документы, подтверждающие целевое
использование кредита:
1.______________________________ _______________________
(наименование документа) (срок)
2.______________________________ _______________________
(наименование документа) (срок)
2.2.11. Нести ответственность по объекту кредитования за
соблюдение проектных решений, нормативных сроков строительства,
природоохранных мероприятий, обеспечение сырьем, материалами и
другими ресурсами
2.2.12.Уведомить Банк об изменении фамилии, места жительства,
места работы или других обстоятельств, способных повлиять на
исполнение обязательств по настоящему Договору в трехдневный срок.
3. ПРАВА СТОРОН.
3.1 Банк имеет право:
3.1.1. Предъявить требование о досрочном погашении кредита с
взысканием процентов по повышенной ставке в случае:
а) нецелевое использование кредита;
б) непредоставление в срок документов, указанных в п. 2.2.9.;
в) образовании просроченой задолженности свыше______________;
г) образовании необеспеченной задолженности;
д) несоблюдении Заемщиком условий настоящего Договора.
3.1.2. В случае использования кредита или части его не по
целевому назначению взыскать проценты за пользование кредитом по
повышенной ставке.
3.1.3. В процессе кредитования строительства осуществлять
инспекцию этапов работ, контроль за целевым расходованием денежных
средств, соблюдением сметы и графика строительства.
3.1.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по кредиту по
обстоятельствам, за которые он отвечает, обратить взыскание на
заложенное имущество в судебном порядке или без обращения в суд в
соответствии с действующими законами и иными правовыми актами.
3.2. Заемщик имеет право:
3.2.1. По согласованию сторон досрочно расторгнуть Договор с
банком, полностью исполнив обязательства по настоящему Договору,
3.2.2. Погасить задолженность по кредиту и проценты за
фактический срок пользования кредитом в случае несогласия с
изменением размера процентной ставки с соответствии с п.п.
1.4.,1.5.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.
ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ
4.1. Срок действия настоящего Договора устанавливается со дня
выдачи кредита и до его полного возврата, а также получения банком
всех причитающихся ему сумм по процентам и неустойкам.
4.2. Изменение, расторжение или продление срока действия
настоящего оформляется дополнительным соглашением сторон.
4.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору
действительны, если они совершены в письменном виде и подписаны
полномочными представителями сторон.
5. РАЗНОГЛАСИЯ И СПОРЫ СТОРОН
5.1. При разрешении вопросов, неурегулированных полностью или
частично настоящим Договором, стороны руководствуются действующим
законами и иными правовыми актами Российской Федерации и правилами
Сбербанка Российской Федерации.
5.2. Любой спор, разногласие или претензии, вытекающие из
настоящего Договора, разрешаются в судебном и внесудебном порядке
в соответствии с действующими законами и иными правовыми актами.
Договор составлен в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую
юридическую силу.
Адреса сторон:
Банка:________________________________________________________
(почтовый адрес и реквизиты учреждения банка)
Заемщика:_____________________________________________________
Паспорт или документ его заменяющий:
Серия:__________ N_________________
Выдан______________________________
Дата выдачи________________________
Заемщик: Банк:
_______________________________ __________________________
(подпись) (подпись, печать)
"___"_______________ 199_ г. "___" ____________ 199_ г.
Приложение 5
ДОГОВОР N_____
залога недвижимого имущества (ипотеки)
г._______________ "___"_________________ 199_ г.
СТОРОНЫ:
1)____________________________________________________________
( Ф.И.О.)
______________________________________________________________
(адрес, где проживает, место прописки)
именуемый в дальнейшем "Залогодатель";
2) Сберегательный банк Российской Федерации в лице
__________________________________________________________________
(Ф.И.О. полномочного представителя Банка, N отделения Банка)
действующего на основании Устава Сберегательного банка Российской
Федерации, Положения об отделении Сбербанка России и доверенности
N____ от______ именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", заключили
договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодатель передает Залогодержателю (а также его
правоприемникам) в качестве обеспечения исполнения кредитного
договора N______ от________ 199__ залоговое право на принадлежащее
Залогодателю на праве собственности недвижимое имущество:
__________________________________________________________________
(земельный участок, индивидуальный дом с земельным участком)
находящийся_______________________________________________________
(местонахождение)
с размером земельного участка_____________________________________
1.2. Заложенное имущество оценивается в сумме_________________
____________________________________________________________ руб.,
из них стоимость объекта недвижимости составляет:
_____________________________________________________________ руб.
стоимость земельного участка составляет
_____________________________________________________________ руб.
1.3. Оценка произведена:
__________________________________________________________________
(указать дату оценки, кем произведена, на каком основании и
реквизиты оценочного документа)
1.4. Право собственности на земельный участок подтверждается:
__________________________________________________________________
(наименование документа,которым подтверждается право собственности
на земельный участок, его дата и номер)
1.5. Право собственности на индивидуальный дом подтверждается:
__________________________________________________________________
(наименование документа,которым подтверждается право собственности
его дата и номер)
1.6. Передаваемое в залог недвижимое имущество не продано, не
заложено, в споре и под арестом не состоит.
1.7. В перечень залогового имущества входят все объекты,
которые уже возведены или будут возведены в будущем на данном
объекте собственности.
1.8. Письменное согласие всех сособственников передаваемого в
залог имущества прилагается и является неотъемлемой частью
настоящего договора.
1.9. Объект недвижимости возведен в_____________ году.
Капитальный ремонт был проведен в_______________ году.
2. ПРАВА СТОРОН
2.1. Залогодержатель имеет право:
2.1.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам,
за которые он отвечает, банк имеет право обратить взыскание на
заложенное имущество в судебном порядке или без обращения в суд в
соответствии с действующим законодательством.
2.1.2. Потребовать досрочного исполнения обязательств по
кредитному договору и обратить взыскание на заложенное недвижимое
имущество в случаях, предусмотренных законом, в том числе:
а) при невыполнении залогодателем обязательств,
предусмотренных кредитным договором N____________ от______________
б) при утрате предмета залога не по вине Залогодержателя и
отказа Залогодателя восстановить или с согласия Залогодержателя
произвести замену утраченного имущества на равноценное по
стоимости;
в) при нарушении Залогодателем обязанностей, предусмотренных
пунктами 3.1.1., 3.1.2. настоящего Договора.
2.1.3. В случае невозврата Залогодателем долга в установленный
кредитным договором срок, а также при досрочном взыскании ссуды по
основаниям, установленным этим договором, удовлетворить свои
требования из стоимости заложенного имущества путем его реализации
в установленном законом порядке.
2.1.4. При недостаточности суммы, вырученной от продажи
заложенного недвижимого имущества для покрытия долга, получить
недостающую сумму за счет другого имущества, принадлежащего
Залогодателю.
2.1.5. Проверять по документам или фактически наличие, размер,
состояние и условия сохранности залогового имущества.
2.1.6. Требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для
сохранения залогового имущества.
2.1.7. В случае наступления страхового случая преимущественно
удовлетворить свои требования из суммы страхового возмещения.
2.1.8. В случае уклонения Залогодателя от исполнения
перечисленных в настоящем договоре обязанностей, взыскать в свою
пользу кроме убытков, возникших из-за невыполнения или
ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязанностей,
неустойку в размере_______________ руб.
2.2. Залогодатель имеет право:
2.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом,
осуществляя свои права исключительно в соответствии с его
назначением.
2.1.2. Досрочно расторгнуть настоящий договор в случае полного
погашения кредита и причитающихся процентов, а также расходов,
возложенных на него по настоящему договору.
3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Застраховать заложенное имущество на его полную
стоимость за свой счет в пользу Залогодержателя до заключения
договора залога и передать страховое свидетельство (полис) в срок
до дней с момента возникновения залога.
3.1.2. Принимать все необходимые меры для сохранения предмета
залога, включая капитальный и текущий ремонт.
3.1.3. Нести расходы по текущему и капитальному ремонту
заложенного объекта недвижимости;
3.1.4. Предъявлять по первому требованию Залогодержателя
переданный в залог объект недвижимости для осмотра и проверки
условий его содержания;
3.1.5. Известить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты
или повреждения заложенной недвижимости в срок дней.
3.1.6. Нести расходы по заключению настоящего договора, а
также его нотариальному оформлению и регистрации.
3.1.7. В случае уменьшения стоимости заложенного имущества
вследствие его физического или морального износа, либо иных причин
Залогодатель обязан передать Залогодержателю дополнительное право
залога на имущество, эквивалентное стоимости утраченного от
первоначально внесенного в залог.
Основанием для выполнения данной обязанности является акт
экспертной оценки заложенного имущества.
Данный акт составлен с участием специалистов__________________
______________________________________________________________
(Ф.И.О. место работы, должность, стаж работы в должности)
либо уполномоченных представителей Сбербанка Российской
Федерации_____________________________________________________
(Ф.И.О., номер доверенности, срок полномочий)
3.1.8. Уведомить Залогодержателя письменно об изменении места
жительства, работы, фамилии или других обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору в 3-х
дневный срок.
3.2. Залогодержатель обязан:
3.2.1. В случае выполнения принятых Залогодателем обязательств
по кредитному договору N_________ от__________ 199_ г. полностью,
выдать письменное подтверждение ему о прекращении действия
обязательств по договору залога недвижимого имущества.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.
ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ
4.1. Договор вступает в силу с даты государственной
регистрации настоящего договора.
4.2. Действие настоящего договора прекращается с выполнением
всех обязательств по кредитному договору.
4.3. Изменение, расторжение или продление срока действия
настоящего оформляется дополнительным соглашением сторон.
4.4. Все изменения и дополнения к настоящему договору
действительны, если они совершены в письменном виде и подписаны
полномочными представителями сторон.
4.5. Продление сроков погашения и пересмотр размера кредитной
задолженности, обеспеченной настоящим Договором залога, и
оформление их в форме дополнительного соглашения сторон не
освобождает Залогодателя, а также его правоприемников от от
обязательств по настоящему Договору.
5. РАЗНОГЛАСИЯ И СПОРЫ СТОРОН
5.1. При разрешении вопросов, неурегулированных полностью или
частично настоящим договором, стороны руководствуются действующим
законодательством Российской Федерации и правилами Сбербанка
Российской Федерации.
5.2. Любой спор, разногласие или претензии, вытекающие из
настоящего договора, разрешаются судом в соответствии с
действующим законодательством.
6. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Продажа, сдача в аренду, дарение или отчуждение в иной
форме заложенного имущества без согласия Залогодержателя
запрещается до полного погашения Залогодателем обязательств по
кредитному договору и настоящему Договору залога.
6.2. Договор подлежит нотариальному удостоверению и
регистрации в поземельной книге по месту нахождения объекта
залога.
6.3. Если заложенное условие находится в общей собственности,
Договор дополняется следующим условием:
Форма расписки согласия
С условиями настоящего договора ознакомлен. С передачей в
залог индивидуального дома________________________________________
(адрес и др. необходимые реквизиты)
земельного участка________________________________________________
(местонахождение и др. реквизиты)
согласен.
Сособственник_________________________________________________
(Ф.И.О. подпись)
Паспорт или документ его заменяющий:
Серия:____________ N_______________
Выдан______________________________
Дата выдачи________________________
Договор составлен в 4-х экземплярах, имеющих одинаковую
юридическую силу, из которых один остается в нотариальном органе,
удостоверившем договор, другой передается в соответствующий орган
государственной регистрации объектов недвижимости и по одному
экземпляру выдается сторонам.
Адреса сторон:
Залогодержателя:______________________________________________
Залогодателя:_________________________________________________
Паспорт или документ его заменяющий:
Серия:_____________ N _____________
Выдан:_____________________________
Дата выдачи________________________
Залогодатель: Залогодержатель:
___________________________ _________________________
(подпись) (подпись, печать)
"___"_____________ 199_ г. "___"____________ 199_ г.
Приложение 6
ДОГО8ОР N_____
залога приватизированной квартиры
г.________________ "___"___________________19__
СТОРОНЫ:
1)____________________________________________________________
(Ф.И.О.)
______________________________________________________________
(адрес, где проживает, место прописки)
именуемый в дальнейшем "Залогодатель";
2) Сберегательный банк Российской Федерации в лице
______________________________________________________________
(Ф.И.О. полномочного представителя Банка, N отделения Банка)
действующего на основании Устава Сберегательного банка Российской
Федерации, Положения об отделении Сбербанка России и доверенности
N от именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", заключили договор о
нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1.. Залогодатель передает Залогодержателю (а также его
правоприемникам) в качестве обеспечения исполнения кредитного
договора N_______________от________________199__ залоговое право
на принадлежащее Залогодателю на праве собственности недвижимое
имущество:________________________________________________________
(приватизированную квартиру)
полезной площадью_____________ кв. м., в том числе жилой площадью
_____________ кв.м., и находящуюся по адресу:_____________________
1.2. Квартира расположена в________ этажном доме на_____ этаже
(кирпичного, блочного, панельного) дома, состоит из_______ комнат:
жилая запроходная с балконом___ кв.м., жилая проходная_____ кв.м.,
жилая изолированная____ кв.м., кухня____ кв.м. Санузел раздельный.
Дом построен в 19__ г.
Капитальный ремонт (не) производился/ произведен в 19__ г.
1.3. Балансовая стоимость________________________________ руб.
Фактическая стоимость____________________________________ руб.
1.4. Право собственности на квартиру подтверждается:
__________________________________________________________________
(наименование документа,которым подтверждается право собственности,
дата и номер)
1.5. Квартира приватизирована:________________________________
__________________________________________________________________
(орган регистрации, N_____ и дата регистрации)
1.6. В квартире, передаваемой в залог по адресу:______________
______________________________________________________________(лиц
прописанных не имеется, лиц прописанных и проживающих не имеется.)
1.7. В квартире прописаны:____________________________________
__________________________________________________________________
(Ф.И.О., паспортные данные, с какого времени, степень родства)
1.8. В квартире прописаны и проживают_________________________
__________________________________________________________________
(Ф.И.О., паспортные данные, с какого времени, степень родства)
1.9. По соглашению сторон квартира оценена в__________________
_____________________________________________________________ руб.
(цифрами и прописью).
1.10. Оценка произведена:
__________________________________________________________________
(указать дату оценки, кем произведена, на каком основании и
реквизиты оценочного документа)
1.11. Передаваемое в залы недвижимое имущество не продано, не
заложено, в споре и вод арестом не состоит.
2. ПРАВА СТОРОН
2.1. Залогодержатель имеет право:
2.1.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам,
за которые он отвечает, банк имеет право обратить взыскание на
заложенное имущество в судебном порядке или без обращения в суд в
соответствии с действующим законодательством.
2.1.2. Потребовать досрочного исполнения обязательств по
кредитному договору и обратить взыскание на заложенное недвижимое
имущество в случаях, предусмотренных законом, в том числе:
а) при невыполнении залогодателем обязательств,
предусмотренных кредитным договором N_________ от_________________
б) при утрате предмете залога не по вине Залогодержателя и
отказа Залогодателя восстановить или с согласия Залогодержателя
произвести замену утраченного имущества на равноценное по
стоимости.
в) при нарушении Залогодателем обязанностей, предусмотренных
пунктами 3.1.1., 3.1.2. настоящего Договора.
2.1.3. В случае невозврата Залогодателем долга в установленный
кредитным договором срок, а также при досрочном взыскании ссуды по
основаниям, установленным этим договором, удовлетворить свои
требования из стоимости заложенного имущества путем его реализации
в установленном законом порядке.
2.1.4. При недостаточности суммы, вырученной от продажи
заложенного недвижимого имущество для покрытия долга, получить
недостающую сумму за счет другого имущества, принадлежащего
Залогодателю.
2.1.5. Проверять по документам или фактически наличие, размер,
состояние и условия сохранности залогового имущества.
2.1.6. Требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для
сохранения залогового имущества.
2.1.7. В случае наступления страхового случая преимущественно
удовлетворить свои требования из суммы страхового возмещения.
2.1.8. В случае уклонения Залогодателя от исполнения
перечисленных в настоящем договоре обязанностей, взыскать в свою
пользу кроме убытков, возникших из-за невыполнения или
ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязанностей,
неустойку в размере__________________________ %.
2.2. Залогодатель имеет право:
2.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом,
осуществляя свои права исключительно в соответствии с его
назначением.
2.1.2. Досрочно расторгнуть настоящий договор в случае полного
погашения кредита и причитающихся процентов, а также расходов,
возложенных на него по настоящему договору.
3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Застраховать заложенное имущество на его полную
стоимость за свой счет в пользу Залогодержателя до заключения
договора залога и передать страховое свидетельство (полис) в срок
до дней с момента возникновения залога.
3.1.2. Принимать все необходимые меры для сохранения предмета
залога, включая капитальный и текущий ремонт.
3.1.3. Нести расходы по текущему и капитальному ремонту
заложенного объекта недвижимости:
3.1.4. Выписать всех прописанных (прописанных и проживающих)
лиц из квартиры к__________ и не прописывать на данную жилую
(дата)
площадь никаких лиц вплоть до истечения срока действия настоящего
договора.
3.1.5. Предъявлять по первому требованию Залогодержателя
переданный в залог объект недвижимости для осмотра и проверки
условий его содержания.
3.1.6. Известить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты
или повреждения заложенной недвижимости в срок дней.
3.1.7. Нести расходы по заключению настоящего договора, а
также его нотариальному оформлению и регистрации.
3.1.8. В случае уменьшения стоимости заложенного имущества
вследствие его физического или морального износа, либо иных причин
Залогодатель обязан передать Залогодержателю дополнительное право
залога на имущество, эквивалентное стоимости утраченного от
первоначально внесенного в залог.
Основанием для выполнения данной обязанности является акт
экспертной оценки заложенного имущества.
Данный акт составлен с участием специалистов
__________________________________________________________________
(Ф И.О. место работы, должность, стаж работы в должности)
либо уполномоченных представителей Сбербанка Российской
Федерации_________________________________________________________
(Ф.И.О., номер доверенности, срок полномочий)
3.1.9. Уведомить Залогодержателя письменно об изменении места
жительства, работы, фамилии или других обстоятельств, способных
повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору в
дневный срок.
3.2. Залогодержатель обязан:
3.2.1. В случае выполнения принятых Залогодателем обязательств
по кредитному договору N_____ от_____________ 199__ г. полностью,
выдать письменное подтверждение ему о прекращении действия
обязательств по договору залога недвижимого имущества.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.
ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ
4.1. Договор вступает в силу с даты государственной
регистрации настоящего договора.
4.2. Действие настоящего договора прекращается с выполнением
всех обязательств по кредитному договору.
4.3. Изменение, расторжение или продление срока действия
настоящего оформляется дополнительным соглашением сторон.
4.4. Все изменения и дополнения к настоящему договору
действительны, если они совершены в письменном виде и подписаны
полномочными представителями сторон.
4.5. Продление сроков погашения и пересмотр размера кредитной
задолженности, обеспеченной настоящим Договором залога, и
оформление их в форме дополнительного соглашения сторон не
освобождает Залогодателя, а также его правоприемников от
обязательств по настоящему Договору.
5. РАЗНОГЛАСИЯ И СПОРЫ СТОРОН
5.1. При разрешении вопросов, неурегулированных полностью или
частично настоящим договором, стороны руководствуются действующим
законодательством Российской Федерации и правилами Сбербанка
Российской Федерации.
5.2. Любой спор, разногласие или претензии, вытекающие из
настоящего договора, разрешаются судом в соответствии с
действующим законодательством.
6. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Залог приватизированной квартиры обеспечивает требования
Залогодержателя по кредитному договору в том объеме, какой он
имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, возмещение
убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку (штраф,
пени), а также возмещение расходов по взысканию.
6.2. Продажа, сдача в аренду, дарение или отчуждение в иной
форме заложенного имущества без согласия Залогодержателя
запрещается до полного погашения Залогодателем обязательств по
кредитному договору и настоящему Договору залога.
6.3. Договор подлежит нотариальному удостоверению и
регистрации по месту нахождения объекта залога.
6.4. Если объект залога находится в общей собственности,
Договор дополняется следующим условием:
Форма расписки согласия
С условиями настоящего договора ознакомлен.
С передачей в залог квартиры__________________________________
(адрес и др.необходимые реквизиты)
согласен.
Собственник:__________________________________________________
(Ф.И.О. подпись)
Паспорт или документ его заменяющий:
Серия:______________ N _____________
Выдан:______________________________
Дата выдачи_________________________
Договор составлен в 4-х экземплярах, имеющих одинаковую
юридическую силу, из которых один остается в нотариальном органе,
удостоверившем договор, другой передается в соответствующий орган
государственной регистрации объектов недвижимости и по одному
экземпляру выдается сторонам.
Адреса сторон:
Залогодержателя:______________________________________________
Залогодателя:_________________________________________________
Паспорт или документ его заменяющий:
Серия:____________ N________________
Выдан_______________________________
Дата выдачи_________________________
Залогодатель: Залогодержатель:
_________________________ ____________________________
(подпись) (подпись, печать)
"___"___________ 199__ г. "___"___________ 199__ г.
|
