УТРАТИЛ СИЛУ - УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от 26.04.2001 N 962-У
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО от 24 мая 1995 г. N 169
Главным управлениям
(Национальным банкам)
Центрального банка
Российской Федерации
О МЕРАХ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ВЫПОЛНЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ
БАНКАМИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПЕРЕД ВКЛАДЧИКАМИ
За последнее время возрос поток обращений в Правительство РФ,
Федеральное собрание РФ, Банк России вкладчиков коммерческих
банков, прекративших выполнение своих обязательств по договорам на
размещение вкладов и депозитов.
Имеющаяся в Центральном банке Российской Федерации информация
свидетельствует, что основными причинами невыполнения банками
своих обязательств перед вкладчиками являются проведение
рискованной кредитной политики, принятие банками обязательств не
адекватных капиталу.
Несмотря на указания Центрального банка Российской Федерации о
покрытии в 1995 году обязательств банка по вкладам населения и
сберегательным сертификатам собственными средствами, отдельные
банки продолжают активно привлекать средства населения без учета
наличия собственных средств.
В этой связи, Главным управлениям (Национальным банкам) ЦБ РФ,
в рамках полномочий по надзору за деятельностью коммерческих
банков, для защиты интересов вкладчиков, следует усилить контроль
за деятельностью коммерческих банков, привлекающих вклады
населения.
В целях усиления контроля за деятельностью коммерческих
банков, привлекающих вклады населения:
1. Ввести, для коммерческих банков, начиная с отчетности за
июнь 1995 года, ежемесячную бухгалтерскую отчетность по опрерациям
с физическими лицами по форме приложения N 1 к настоящему письму
(за последний месяц квартала отчет представляется по форме
приложения N 2).
2. Главным управлениям (Национальным банкам) ЦБ РФ:
2.1. Обязать коммерческие банки незамедлительно сообщать о
фактах прекращения ими или их филиалами выплат по своим долгам (
депозитным договорам, сберегательным сертификатам, векселям,
другим долговым ценным бумагам и обязательствам) Главному
управлению (Национальному банку) Банка России по месту его
обслуживания (нахождения);
2.2. Ежемесячно анализировать отчетность о движении средств по
счетам физических лиц в целях оперативного выявления фактов
невыполнения коммерческими банками обязательств перед вкладчиками,
предписаний Главных управлений (Национальных банков) о
приостановлении привлечения новых вкладов населения в соответствии
с письмом Банка России от 24 марта 1995 года N 154 и указаний
Центрального банка от 27 декабря 1994 года N 221-94 в части
наращивания собственных средств (капитала) банка;
2.3. При выявлении фактов невыполнения коммерческим банком
своих обязательств перед вкладчиками (по результатам анализа
ежемесячной отчетности, информации, полученной от коммерческого
банка, правоохранительных органов, прессы, писем вкладчиков и
других источников), а также превышения обязательств банка по
вкладам населения (депозитам) над величиной собственных средств
(капитала) банка:
2.3.1. Провести совещание с руководством Совета и Правления
банка для выявления причин неисполнения обязательств,
недостаточности капитала банка и определения мер по устранению
нарушений и разработки мероприятий по наращиванию собственных
средств (капитала) банка.
При этом следует иметь в виду, что в случае, если до конца
1995 года коммерческим банком не будет соблюдено необходимое
соотношение, Центральный банк оставляет за собой право
приостановить выполнение коммерческим банком операций по
привлечению вкладов населения;
2.3.2. По результатам проведенного совещания принять решение о
целесообразности проведения инспекционной проверки банка, которая
должна быть начата в недельный срок с момента принятия решения о
ее проведении;
2.3.3. При обнаружении в ходе инспекционной прверки нарушений
коммерческим банком действующего законодательства применить меры
воздействия в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и письмом
Банка России N 154 от 24.03.95 г.;
2.3.4. При невыполнении филиалами коммерческих банков
обязательств перед вкладчиками, информацию о выявленных нарушениях
направлять Главным управлениям (Национальным банкам) Банка России
по месту нахождения головного банка. После получения указанной
информации, Главные управления (Национальные банки) по месту
нахождения головного банка действуют в порядке, изложенном в
вышеуказанных пунктах;
2.3.5. При получении приказа Банка России об отзыве лицензии
на совершение банковских операций у обслуживаемого коммерческого
банка, имеющего задолженность перед вкладчиками, сообщать в
местных средствах массовой информации, как по месту нахождения
самого банка, так и по месту нахождения его филиалов, о порядке
ликвидации банка и удовлетворения требований кредиторов. После
создания, в установленном порядке, ликвидационной комиссии
коммерческого банка и открытии ей лицевого счета, опубликовать
сведения о реквизитах ликвидационной комиссии и ее юридический
адрес.
2.4. Начиная с отчетности на 1 мая 1995 года, в дополнение к
ранее установленной квартальной отчетности, ежеквартально
представлять Департаменту банковского надзора, по системе
"Ремарт", не позднее 15 числа первого месяца квартала, следующего
за отчетным, обороты за истекший квартал по балансовым счетам 710,
711, 718, 732, 733, 734, 735 (в соответствии со структурой базы
оборотов, создаваемой программой расчетов нормативов VB. exe).
Кроме того, сообщаются обороты за истекший квартал и остатки
по балансовым счетам 730, 731, 199, 196 в части обязательств перед
населением (о порядке представления информации будет сообщено
дополнительно).
ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ А.А. Хандруев
Приложение N 1.
ОТЧЕТ О
ДВИЖЕНИИ СРЕДСТВ ПО СЧЕТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
за___________месяц 199 г.
Капитал банка - .....(в тыс. руб.) (в тыс. руб.)
-----------------------T------------T-----------------T---------------¬
¦ Балансовые ¦ Входящий ¦ Обороты за ¦ Исходящий ¦
¦ счета ¦ остаток ¦ отчетный период ¦ остаток ¦
¦ ¦ +-------T---------+ ¦
¦ ¦ ¦ Дебет ¦ Кредит ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------------+------------+-------+---------+---------------+
¦ - 710 вклады ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ военнослужащих ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ до востребования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ и срок. до 30 дн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 711 вклады граждан ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ до востребования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ и срок. до 30 дн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 718 средства ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ физических лиц, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ депонированных в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банке для расчетов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ с использованием ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ пластиковых карт ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 732 вклады ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ военнослужащих ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ с 31 до 90 дней ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 733 вклады ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ военнослужащих ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ сроком свыше 90 дн.¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 734 вклады граждан ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ сроком с 31 до 90 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 735 вклады граждан ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ сроком свыше 90 дн.¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 730 обращаемые на ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ рынке долговые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ обязательства ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ выпускаемые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ сроком с 31 до 90 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ дней ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 731 обращаемые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ на рынке долговые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ обязательства ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ выпускаемые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ сроком свыше 90 дн.¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 199 в части операц.¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ с населением ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ - 196 в части операц.¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ с населением ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
Председатель Правления
Главный бухгалтер М.П.
Сведения по балансовым счетам 730, 731, 199, 196 приводятся по
данным аналитического учета коммерческого банка.
Приложение N 2
ОТЧЕТ О
ДВИЖЕНИИ СРЕДСТВ ПО СЧЕТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
за___________квартал 199 г.
Капитал банка - .....(в тыс. руб.) (в тыс. руб.)
---------------------T------T-------------T------T------------------------¬
Балансовые ¦Вход. ¦Обороты за ¦Исход.¦ В ТОМ ЧИСЛЕ ¦
счета ¦остат.¦отчет. кварт.¦остат.¦Вход. ¦Обороты за¦Исход.¦
¦ +-----T-------+ ¦остат.¦отчет.пер.¦остат.¦
¦ ¦Дебет¦Кредит ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Деб.¦Кред.¦ ¦
---------------------+------+-----+-------+------+------+----+-----+------+
- 710 вклады ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
военнослужащих ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
до востребования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
и срок. до 30 дн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 711 вклады граждан ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
до востребования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
и срок. до 30 дн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 718 средства ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
физических лиц, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
депонированных в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
банке для расчетов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
с использованием ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
пластиковых карт ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 732 вклады ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
военнослужащих ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
с 31 до 90 дней ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 733 вклады ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
военнослужащих ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
сроком свыше 90 дн.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 734 вклады граждан ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
сроком с 31 до 90 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 735 вклады граждан ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
сроком свыше 90 дн.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 730 обращаемые на ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
рынке долговые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
обязательства ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
выпускаемые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
сроком с 31 до 90 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
дней ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 731 обращаемые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
на рынке долговые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
обязательства ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
выпускаемые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
сроком свыше 90 дн.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 199 в части операц.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
с населением ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
- 196 в части операц.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
с населением ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
Председатель Правления
Главный бухгалтер М.П.
Сведения по балансовым счетам 730, 731, 199, 196 приводятся по
данным аналитического учета коммерческого банка.
|
