ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
ПИСЬМО
от 1 апреля 1997 г. N 01-15/421
О МЕРАХ ПО УВЕЛИЧЕНИЮ РАЗМЕРА И ПОКАЗАТЕЛЕЙ
ДОСТАТОЧНОСТИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА) БАНКОВ
(в ред. письма ЦБ РФ от 22.07.98 N 158-Т)
В связи с принятым Советом директоров Банка России решением об
изменении значений норматива достаточности собственных средств
(капитала) банков (протокол заседания Совета директоров
Центрального банка Российской Федерации от 28 февраля 1997 г.
N 8 п. 1) Банк России считает необходимым обратить внимание
территориальных учреждений на следующее.
Норматив достаточности капитала является одной из
основополагающих пруденциальных норм, выполнение которой имеет
принципиальное значение для устойчивого функционирования
конкретного банка и банковской системы в целом. Вместе с тем
сложившееся положение с капитализацией банков, в первую очередь,
существование значительного числа действующих банков, имеющих
отрицательное значение капитала, а также затянувшийся процесс
наращивания собственных средств (капитала) у многих банков,
вызывает серьезную обеспокоенность Банка России. У ряда банков при
наличии прибыли величина фактически оплаченного уставного капитала
незначительна, резервный фонд не достигает законодательно
установленной минимальной величины (15% от уставного капитала),
темпы наращивания капитала неадекватны требованиям, вытекающим из
характера и уровня рисков, принимаемых банками при осуществлении
операций.
Вышеуказанное решение Совета директоров Банка России следует
рассматривать как настоятельное требование к банкам и их
владельцам обеспечить проведение комплекса мер по укреплению
капитальной базы банков и определению четких перспектив их
дальнейшего развития. Выработка и реализация таких мер
рассматривается Банком России как важный критерий оценки
конструктивной работы банков и их владельцев. Активную роль в этой
работе должны сыграть территориальные учреждения Банка России.
Необходимо ориентировать банки и их владельцев на наращивание
капитала с использованием всех имеющихся возможностей, включая:
- рост прибыли, прежде всего за счет проведения более
взвешенной кредитной политики, исключения случаев предоставления
кредитов и привлечения депозитов от инсайдеров и связанных с
банком заемщиков на условиях, более благоприятных, чем рыночные,
отвлечений собственных средств в нерациональные затраты;
- использование подходов, рекомендованных письмом Банка России
от 26.12.96 N 388 "О годовом бухгалтерском отчете кредитных
организаций за 1996 год", а именно: принятие кредитной
организацией, ее акционерами (пайщиками) по результатам работы за
1996 год решения об отказе от выплаты дивидендов либо об их
выплате в минимальных размерах, о сокращении размера прибыли,
направляемой в фонды экономического стимулирования, имея в виду
использование решающей части прибыли банка после налогообложения
на увеличение его капитала в форме капитализации, формирование
резервного фонда либо создание резервов на возможные потери по
ссудам под кредиты 1 и 2 групп риска;
- дополнительные взносы в уставный капитал банков существующих
и потенциальных владельцев.
Банк России обязывает территориальные учреждения довести новые
требования по критериям достаточности капитала до банков с
использованием различных форм работы, в том числе выступлений в
прессе, на общих собраниях участников (акционеров, пайщиков)
банков, на специально организованных встречах с руководством
банков, особенно тех из них, состояние капитализации которых
вызывает тревогу. Одновременно следует довести до банков и их
владельцев новые требования Банка России к размеру капитала,
минимально необходимого для сохранения статуса банка (1 млн. ЭКЮ с
1999 г.).
Рекомендации территориальных учреждений Банка России в
отношении мер, направленных на увеличение капитала банков, должны
основываться, в частности, на материалах анализа деятельности
банков, распределения полученной ими прибыли, анализа состояния
экономики региона и финансового состояния владельцев банков -
юридических лиц.
В случаях невозможности увеличения отдельными банками размера
капитала к 1999 г. до установленной минимальной величины,
необходимо рекомендовать банкам и их владельцам тщательно
проанализировать перспективы их оптимальной реорганизации
(присоединений, слияний), перерегистрации в небанковские кредитные
организации либо ликвидации в установленном законом порядке.
Территориальные учреждения Банка России должны располагать
актуальной информацией о результатах анализа перспектив развития
капитальной базы и статуса поднадзорных банков, принимать активное
участие в обсуждении и определении этих перспектив.
В этих целях Банк России предлагает территориальным
учреждениям организовать подготовку информации, предусмотренной
формами Приложения N 1 (таблицы 1 и 2), и ее предоставление
банками, капитал которых составляет в рублевом эквиваленте менее
1 млн. ЭКЮ.
Банк России обязывает территориальные учреждения в
1997 - 1998 гг. по итогам первого полугодия и года, соответственно
к 1 августа и 1 февраля, представлять в Банк России информацию по
форме Приложения N 2. Главному управлению по городу Москве
представлять информацию по итогам года к 1 февраля года,
следующего за отчетным.
С.К.ДУБИНИН
Приложение N 1
Таблица 1
ИНФОРМАЦИЯ
О ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ КАПИТАЛЬНОЙ БАЗЫ
И ОРГАНИЗАЦИОННО - ПРАВОВОГО СТАТУСА БАНКА,
ИМЕЮЩЕГО РАЗМЕР СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
(КАПИТАЛА) МЕНЕЕ 1 МЛН. ЭКЮ
(___ ПОЛУГОДИЕ <*> 199_ ГОДА)
--------------------------------
<*> Информацию, отражающую развитие банка в I полугодии
текущего года (т.е. фактически на II квартал 1997 года), банк
должен представить в территориальное учреждение Банка России до
1 мая 1997 года.
Название банка
Регистрационный номер
Размер капитала на ___________________ 199_ г.
тыс. рублей
-----------------------------------------------T------------T----¬
¦ Источники увеличения капитала ¦Проект банка¦Факт¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦Увеличение фондов и резервов, формируемых из¦ ¦ ¦
¦прибыли, а также нераспределенной прибыли ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦в т.ч.: ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦- увеличение уставного капитала ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦- увеличение резервного фонда ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦- увеличение других фондов, учитываемых в¦ ¦ ¦
¦источниках собственных средств ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦- создание РВПС под кредиты 1 и 2 групп риска ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦Сокращение иммобилизации собственных средств в¦ ¦ ¦
¦капитальное строительство ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦Капитализация дивидендов ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦Дополнительные взносы в уставной капитал¦ ¦ ¦
¦существующих и потенциальных владельцев ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦Другие источники (указать какие) ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦ ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦ ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦ ¦ ¦ ¦
+----------------------------------------------+------------+----+
¦Прогнозируемый размер капитала на _____ (дата)¦ ¦ ¦
L----------------------------------------------+------------+-----
Таблица 2
МЕРОПРИЯТИЯ ПО РЕОРГАНИЗАЦИИ БАНКА
-------------------------------------T----------T----------------¬
¦ Реорганизация банка ¦ Проект ¦ Заключение ГУ ¦
¦ ¦ ¦ (НБ) ЦБ РФ по ¦
¦ ¦ ¦ проекту ¦
+------------------------------------+----------+----------------+
¦- ограничение круга операций банков ¦ ¦ ¦
¦с капиталом от 1 до 5 млн. ЭКЮ ¦ ¦ ¦
+------------------------------------+----------+----------------+
¦- преобразование в небанковскую ¦ ¦ ¦
¦кредитную организацию (указать ¦ ¦ ¦
¦какого типа) ¦ ¦ ¦
+------------------------------------+----------+----------------+
¦- преобразование в филиал ¦ ¦ ¦
+------------------------------------+----------+----------------+
¦- слияние, присоединение к другому ¦ ¦ ¦
¦банку ¦ ¦ ¦
+------------------------------------+----------+----------------+
¦- ликвидация ¦ ¦ ¦
L------------------------------------+----------+-----------------
Руководитель
(территориального учреждения Банка России)
Приложение N 2
(в ред. письма ЦБ РФ от 22.07.98 N 158-Т)
ОБОБЩЕННАЯ ИНФОРМАЦИЯ
О БАНКАХ, ИМЕЮЩИХ КАПИТАЛ МЕНЕЕ 1 МЛН. ЭКЮ,
ПО _____________________________________________
(наименование субъекта Федерации)
ПО СОСТОЯНИЮ НА _____________________
---------T------------------------------T------------------------¬
¦1. ¦Количество банков с капиталом ¦ ¦
¦ ¦менее одного млн. ЭКЮ ¦ ¦
+--------+------------------------------+------------------------+
¦ ¦в том числе: ¦ x ¦
+--------+------------------------------+------------------------+
¦1.1. ¦Количество банков, планирующих¦ ¦
¦ ¦нарастить капитал до 1 млн. ¦ ¦
¦ ¦ЭКЮ к 01.01.99 ¦ ¦
+--------+------------------------------+------------------------+
¦1.2. ¦Количество банков, не ¦ ¦
¦ ¦планирующих нарастить капитал ¦ ¦
¦ ¦до 1 млн. ЭКЮ в течение ¦ ¦
¦ ¦1998 года ¦ ¦
+--------+------------------------------+----T-----T-----T-------+
¦2. ¦Из банков, указанных в п. 1.2,¦При-¦Реа- ¦Ведут¦Реаль- ¦
¦ ¦преобразовываются ¦няли¦лизо-¦под- ¦но не ¦
¦ ¦(реорганизуются) ¦ре- ¦вали ¦гото-¦ведут ¦
¦ ¦ ¦ше- ¦реше-¦ви- ¦работу ¦
¦ ¦ ¦ние ¦ние ¦тель-¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ную ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦рабо-¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ту ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.1. ¦- в НКО - всего: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦ ¦в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.1.1. ¦расчетные НКО ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.1.2. ¦организации инкассации ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.2. ¦в филиал - всего: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦ ¦в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.2.1. ¦- банка данного региона ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.2.2. ¦- банка другого региона ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦ ¦из них: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.2.2.1.¦- банка московского ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦региона (для регионов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦кроме московского) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.3. ¦сливаются ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.4. ¦присоединяются <*> ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------+------------------------------+----+-----+-----+-------+
¦2.5 ¦ликвидируются ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L--------+------------------------------+----+-----+-----+--------
--------------------------------
<*> Кроме банков, преобразующихся в филиалы.
Примечание. Данные по стр. 2.1 - 2.5 отражаются либо в колонке
"Приняли решение" и соответственно в колонке "Фактическое
выполнение", либо в колонке "Ведут подготовительную работу",
одновременное заполнение колонок "Приняли решение" и колонки
"Ведут подготовительную работу" исключается.
Руководитель
(территориального учреждения
Банка России)
|
