УТРАТИЛ СИЛУ
ПОЛОЖЕНИЕ ЦБ РФ от 20.02.98 N 18-П
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 24 февраля 1997 г. N 416
ПОЛОЖЕНИЕ
О МНОГОРЕЙСОВОЙ ОБРАБОТКЕ ПЛАТЕЖЕЙ
В МОСКОВСКОМ РЕГИОНЕ
1. Настоящее Положение регламентирует порядок многорей-
совой обработки платежей в Московском регионе в рамках
автоматизированной системы банковских расчетов.
2. Под многорейсовой обработкой платежей понимается
проведение нескольких рейсов приема и обработки реестров
платежей в течение рабочего дня, результатом которых
является безотзывный перевод средств по счетам участников
расчетов в рамках данной системы.
3. Под рейсом, в рамках настоящего Положения,
понимается комплекс технологических операций, проводимый в
интервале времени, установленном в соответствии с графиком,
связанный с приемом и обработкой поступивших в систему
платежей, включающий в себя выполнение необходимых проводок
по счетам участников расчетов и подтверждение этих проводок
реестром проведенных платежей.
4. В той части, в которой настоящее Положение
дополняет нормативные документы Банка России, регулирующие
осуществление безналичных расчетов в Российской Федерации,
используются нормы, предусмотренные настоящим Положением.
5. Настоящее Положение вступает в силу с момента его
утверждения и действует до отмены.
6. Участниками системы многорейсовой обработки
платежей в Московском регионе (далее по тексту - участники
расчетов) являются расчетно-кассовые центры, а также:
кредитные организации;
филиалы кредитных организаций;
клиенты учреждений Банка России, расположенные в
Московском регионе, имеющие с обслуживающим учреждением
Банка России договоры, предусматривающие обязанности и
ответственность сторон по проведению расчетов в соответствии
с правилами, установленными данным Положением.
7. Под реестром направленных платежей понимается элек-
тронный файл, формируемый участником расчетов в рамках
системы многорейсовой обработки платежей через БС No 871 -
инициатором платежа, содержащий полный перечень цифровых
реквизитов плательщика и получателя по каждому включенному в
него платежу и составленный в соответствии с форматом,
правилами заполнения и регламентом использования приложения
1. Реестр направленных платежей должен содержать следующие
обязательные реквизиты каждого платежа, включенного в него:
а) номер документа;
б) номер лицевого счета плательщика;
в) ИНН плательщика;
г) БИК кредитной организации плательщика;
д) номер корреспондентского счета кредитной
организации плательщика;
е) код группы очередности;
ж) сумма платежа;
з) номер лицевого счета получателя платежа;
и) ИНН получателя;
к) БИК кредитной организации получателя платежа;
л) номер корреспондентского счета кредитной
организации - получателя платежа;
м) срок платежа.
8. Под реестром проведенных платежей понимается элек-
тронный файл, формируемый Межрегиональным центром
информатизации (МЦИ) по результатам обработки рейса, содер-
жащий полный перечень цифровых реквизитов плательщика и
получателя по каждому включенному в него проведенному
платежу и составленный в соответствии с форматом, правилами
заполнения и регламентом использования, определенными при-
ложением 3. Реестр проведенных платежей содержит следующие
обязательные разделы:
а) входящий остаток на корреспондентском счете
кредитной организации на начало рейса;
б) перечень платежей, зачисленных в адрес кредитных
организаций, а также в адрес их клиентов, поступивших через
БС No 871 от других кредитных организаций, с указанием
счетов получателей;
в) перечень платежей, зачисленных на корреспондентский
счет кредитной организации в адрес клиентов, поступивших от
других кредитных организаций без использования БС No 871;
г) перечень платежей, зачисленных на корреспондентский
счет кредитной организации, поступивших от других кредитных
организаций без использования БС No 871;
д) перечень платежей, списанных с корреспондентского
счета кредитной организации без использования БС No 871 на
основании расчетных документов, непосредственно
представленных в РКЦ на бумажных носителях, а также операции
по списанию средств на основании инкассовых поручений,
предъявленных к корреспондентскому счету кредитной
организации;
е) по результатам обработки окончательного рейса фор-
мируется перечень платежей, переданных кредитной организа-
цией по электронным каналам связи и проведенных с
использованием БС No 871 (начиная с 10 апреля 1997 г.);
ж) общая сумма и количество платежей, переданных кре-
дитной организацией по электронным каналам связи и про-
веденных с использованием БС No 871 в текущем рейсе (начиная
с 10 апреля 1997 г.);
з) исходящий остаток по корреспондентскому счету кре-
дитной организации на время окончания обработки рейса.
В реестре проведенных платежей в виде справочно-
учетной информации также приводятся следующие разделы:
и) задержанные платежи по причине недостатка средств
на корреспондентском счете кредитной организации;
к) перечень платежей, не принятых к проводу в рейсе с
указанием причин.
Платежи, содержащиеся в разделах "б -е" данного
пункта, считаются безотзывными.
9. Архивные копии электронных файлов всех принятых к
обработке реестров направленных платежей с электронно-
цифровой подписью (ЭЦП) отправителя, электронных квитанций
на них с ЭЦП МЦИ, а также копии всех реестров проведенных
платежей с ЭЦП МЦИ хранятся в МЦИ, кредитной организации и в
учреждении Банка России - участнике расчетов в рамках
данного Положения в соответствии со сроками хранения,
установленными для расчетных документов.
10. Устанавливается следующий график обработки рейсов:
---------------T-------------T----------------T-------------¬
¦ Номер рейса ¦ Время ¦ Время ¦ Время ¦
¦ ¦ приема ¦ обработки рейса¦ получения ¦
¦ ¦ реестров ¦ ¦ результа- ¦
¦ ¦ направленных¦ ¦ тов ¦
¦ ¦ платежей ¦ ¦ обработки ¦
¦ ¦ ¦ ¦ рейса ¦
¦--------------¦-------------¦----------------¦-------------¦
¦ Первый рейс ¦ С 11.00 до ¦ С 14.00 до ¦ С 15.00 ¦
¦ ¦ 14.00 ¦ 15.00 ¦ ¦
¦--------------¦-------------¦----------------¦-------------¦
¦ Второй рейс ¦ С 14.00 до ¦ С 16.00 до ¦ С 17.00 ¦
¦ ¦ 16.00 ¦ 17.00 ¦ ¦
¦--------------¦-------------¦----------------¦-------------¦
¦ Третий рейс ¦ С 16.00 до ¦ С 18.00 до ¦ С 19.00 ¦
¦ ¦ 18.00 ¦ 19.00 ¦ ¦
¦--------------¦-------------¦----------------¦-------------¦
¦ Окончательный¦ С 19.00 до ¦ С 20.00 до ¦ С 21.00 ¦
¦ рейс ¦ 20.00 ¦ 21.00 ¦ ¦
L--------------+-------------+----------------+--------------
11. Кредитная организация формирует реестр
направленных платежей, проверяет правильность реквизитов
платежей, с помощью программы контроля и визуально сверяет
соответствие реквизитов на первичном документе с
реквизитами, указанными в реестре направленных платежей.
12. Запрещается включать в реестр направленных
платежей платежи, не содержащие лицевых счетов клиентов, за
исключением платежей, в которых отправителем и/или
получателем средств являются кредитные организации или
учреждения Банка России.
13. Сформированный реестр направленных платежей
подписывается электронно-цифровой подписью, шифруется и
отправляется по указанным в договоре с обслуживающим учреж-
дением Банка России коммуникационным адресам для обработки в
ближайшем рейсе в соответствии с установленным графиком
обработки рейсов.
14. При приеме реестра платежей от участников расчетов
проверяются полномочия, пароль, электронно-цифровая подпись
кредитной организации, а также структура и полнота
переданной информации. По окончании проверки участнику
расчетов передается подписанное электронно-цифровой подписью
подтверждение (справка -приложение 2) приема реестра
направленных платежей, в котором указываются время приема,
количество, общая сумма платежей, содержащихся в принятом
реестре направленных платежей, и электронно-цифровая подпись
файла или ХЭШ-функция, на который передается подтверждение.
15. При обработке реестра направленных платежей произ-
водится повторный контроль правильности реквизитов платежей,
содержащихся в реестре, путем сравнения с нормативно-спра-
вочной информацией. Если реквизиты платежа не соответствуют
действующей нормативно-справочной информации, платеж к
проводу не принимается.
16. В течение времени приема реестров направленных
платежей (п. 10 Положения) полученные от кредитных
организаций реестры направленных платежей могут быть
отозваны или скорректированы путем повторной передачи
одноименного реестра направленных платежей с исправленными
реквизитами платежей или вновь включенными в реестр
платежами с выдачей нового подтверждения от системы
многорейсовой обработки платежей.
17. Платеж, принятый к обработке в рейсе, не может
быть отозван кредитной организацией до времени окончания
обработки рейса. В случае, если платеж не проведен по
причине недостатка средств на корреспондентском счете
кредитной организации, он автоматически включается в список
отложенных платежей (п. 8, раздел "и") и будет повторно
принят к обработке в следующем рейсе перед обработкой вновь
поступивших к этому рейсу реестров направленных платежей.
Платежи, проведенные при обработке рейса, являются
безотзывными.
18. Отзыв отложенных платежей, указанных в п. 8,
раздел "и", осуществляется путем включения их в реестр
направленных платежей для обработки в следующем рейсе, с
указанием специального реквизита - "признак отзыва
платежа". Платежи с реквизитом "признак отзыва платежа" к
проводу не принимаются. (Данный реквизит будет включен в
реестр направленных платежей начиная с 1 апреля 1997 г.)
19. Платежи, не проведенные в рейсе, указанные в п. 8,
раздел "к", автоматически исключаются из обработки в
следующих рейсах.
20. Зачисление средств на лицевые счета клиентов и на
соответствующие балансовые счета кредитных организаций
осуществляется кредитными организациями на основании
реестров проведенных платежей.
21. Контроль и ответственность за правильность
заполнения реквизитов платежей, содержащихся в реестрах
направленных платежей, возлагаются на кредитные организации
- инициаторы платежей. Ответственность за обработку реестров
направленных платежей в соответствии с реквизитами,
указанными в реестрах, при совершении расчетов через БС No
871 возлагается на Банк России. Ответственность за
правильность зачисления средств на счет клиента кредитной
организации возлагается на кредитную организацию -
получателя реестра проведенных платежей.
22. Информация по управлению счетом (открытие счета,
закрытие счета и прочие реквизиты) направляется только в
первом рейсе до 14.00. Информация по управлению счетом,
поступившим после 14 часов, в обработке рейсов текущего рабо-
чего дня не участвует.
23. Платеж становится окончательным после совершения
проводки по счету клиента кредитной организации или на
соответствующий счет кредитной организации на основании
полученного реестра проведенных платежей.
24. Платежи, поступившие для клиентов кредитных ор-
ганизаций на основании реестра проведенных платежей в
течение операционного дня, зачисляются на счета клиентов
датой, указанной в реестре проведенных платежей. Условия
использования клиентами кредитной организации этих средств
до поступления расчетного документа на бумажном носителе
определяются кредитными организациями в договоре с клиентом.
25. Во всех рейсах платежи проводятся в пределах кре-
дитового остатка по корреспондентскому счету кредитной орга-
низации с учетом поступления текущего дня.
26. В окончательном рейсе платежи принимаются к
обработке только в пределах кредитового остатка на счете
кредитной организации.
27. Отложенные платежи (п. 8, раздел "и") проводятся в
соответствии с очередностью, установленной действующим
законодательством, только в окончательном рейсе.
При формировании реестров направленных платежей, пере-
даваемых к обработке до окончательного рейса, кредитные орга-
низации обязаны самостоятельно следить за соблюдением оче-
редности платежей в реестрах направленных платежей в
соответствии с действующим законодательством.
28. Кредитные организации, имеющие соответствующий
договор с Банком России о предоставлении им однодневного рас-
четного кредита, могут использовать средства в пределах
лимитов, установленных договором, только в окончательном
рейсе.
29. Кредитная организация по результатам обработки
предпоследнего рейса исходя из общей суммы непроведенных
платежей, указанной в реестре обработанных платежей в
соответствующем разделе приложения 3, определяет потребность
в кредитных ресурсах для завершения расчетов. В
окончательном рейсе принимаются к проводу только реестры
направленных платежей, содержащие платежи по межбанковским
сделкам, с целью урегулирования позиции на корреспондентском
счете, а также клиентские платежи из картотеки,
образовавшейся по итогам предыдущих сеансов из-за недостатка
средств на корреспондентском счете кредитной организации.
30. После проведения окончательного рейса по всем про-
водкам, осуществленным в течение рабочего дня по корреспон-
дентским счетам кредитных организаций, формируется реестр
проведенных платежей.
31. Кредитная организация-плательщик обязана до 10.00
следующего рабочего дня сравнить реквизиты платежей в
реестре проведенных платежей с реквизитами реестра
направленных платежей. В случае их расхождения кредитная
организация обязана до 12.00 следующего рабочего дня
представить в обслуживающее учреждение Банка России и в
кредитную организацию - получатель средств письменное
уведомление с указанием реквизитов ошибочных проводок.
Отсутствие извещения к указанному сроку является
подтверждением правильности проведения операций на основании
реестра направленных платежей. Учреждения Банка России,
обслуживающие кредитные организации плательщика и получателя
средств, должны не позднее следующего рабочего дня
подтвердить или опровергнуть в письменном виде обслуживаемым
кредитным организациям заявленные расхождения. Кредитная
организация, на счет которой ошибочно зачислены средства,
обязана осуществить возврат ошибочно зачисленной суммы не
позднее текущего рабочего дня с момента получения от
обслуживающего учреждения Банка России подтверждения
ошибочных проводок.
32. Кредитная организация до 13.00 следующего рабочего
дня обязана представить в учреждение Банка России платежное
поручение на бумажном носителе на списание с ее корреспон-
дентского счета на сумму дебетового сальдо оборотов по БС No
871 за предыдущий день.
33. Ответственный исполнитель учреждения Банка России,
сравнив суммы, проведенные по корреспондентскому счету,
указанные в выписке, с платежным поручением на сальдо
дебетовых оборотов по БС No 871 (при существовании такого),
представленным кредитной организацией, заверяет второй
экземпляр платежного поручения штампом и подписью. Этот
экземпляр выдается кредитной организации. Первый экземпляр
платежного поручения остается в учреждении Банка России и
является документом, подтверждающим правильность совершенных
проводок по корреспондентскому счету кредитной организации,
и хранится в документах дня в соответствии с установленными
сроками.
34. Доставка расчетных документов на бумажных
носителях осуществляется кредитными организациями
самостоятельно или через экспедиторскую службу Банка России.
Кредитная организация обязана не позднее 13.00 следующего
рабочего дня после проведения операций по корреспондентскому
счету направить расчетные документы на бумажных носителях
получателю платежа.
35. Система многорейсовой обработки платежей к 7.00
следующего рабочего дня формирует для передачи в
соответствующие учреждения Банка России выписки по
корреспондентским счетам кредитных организаций, содержащие
следующие обязательные разделы (форма 06):
а) входящий остаток по корреспондентскому счету
кредитной организации;
б) платежи по списанию средств с корреспондентского
счета, осуществленные учреждением Банка России;
в) сальдо оборотов по БС No 871;
г) платежи, поступившие на корреспондентский счет кре-
дитной организации;
д) исходящий остаток по корреспондентскому счету кре-
дитной организации.
Учреждение Банка России на следующий рабочий день
выдает выписки кредитным организациям для подтверждения
проведения платежей.
36. Кредитные организации, нарушающие порядок расчетов
с использованием системы многорейсовой обработки платежей,
могут быть лишены права самостоятельной передачи реестров
направленных платежей на основании решения обслуживающего
учреждения Банка России.
Первый заместитель председателя
Центрального банка Российской Федерации
С. АЛЕКСАШЕНКО
24 февраля 1997 г. No 416
Приложения не публикуются.
----------------------------------------------------
"Финансовая газета" (Региональный выпуск), N 10, 1997,
"Вестник Банка России", N 13, 04.03.97,
"Банковский бюллетень", N 12, 1997
|
