ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 25 июня 1998 года
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ
19 июня 1998 года вступило в силу подготовленное Банком
России Положение о порядке предоставления Банком России кредитов
банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг, от 6
марта 1998 года N 19-П, в отношении московских банков - первичных
дилеров на рынке государственных ценных бумаг.
До настоящего времени Банк России предоставлял банкам,
выполняющим требования Банка России, два вида кредитов:
1) ломбардные кредиты под залог государственных ценных бумаг,
входящих в Ломбардный список, на срок до 30 календарных дней
включительно;
2) однодневные расчетные кредиты (кредиты "овернайт"), не
имеющие обеспечения, предоставляемые только банкам - первичным
дилерам на рынке государственных ценных бумаг.
Новый порядок предоставления кредитов Банка России
(внутридневных кредитов, кредитов "овернайт" и ломбардных
кредитов) вносит следующие изменения в процедуру предоставления и
погашения кредитов Банка России:
1. Упрощает и ускоряет процедуру предоставления кредитов Банка
России:
а) отпадет необходимость заключения кредитных договоров перед
каждой выдачей кредита Банка России, поскольку будет действовать
единый Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов
Банка России (как ломбардного, так и внутридневного кредита и
однодневного расчетного кредита, при этом банк, подписывающий
Генеральный кредитный договор, может оговорить, каким из трех
видов кредитов либо тремя одновременно он будет пользоваться. При
этом предоставление внутридневного кредита одновременно требует
оформления договора на получение однодневного расчетного кредита);
б) отпадет необходимость представления в Банк России отчета по
счету депо о блокировке ценных бумаг, поскольку состояние счета
депо банка видно с экрана монитора (установлена связь Банка России
и НДЦ);
в) для получения ломбардного кредита банк направляет по факсу
заявление в Банк России, предоставление внутридневных кредитов и
кредитов "овернайт" не требует никакого заявления банка, кредит
предоставляется автоматически при наличии обеспечения и выполнения
банками требований Банка России (с последующей доставкой
нарочным);
г) факт предоставления ломбардного кредита и кредита
"овернайт" оформляется выписками по ссудному и корреспондентскому
счетам, а также извещением, внутридневного кредита - промежуточной
выпиской о состоянии корреспондентского счета банка, официально
свидетельствующей о наличии внутридневного дебетового остатка (в
пределах разрешенной Банком России величины (установленного
внутридневного лимита рефинансирования по данному виду кредита).
Раньше однодневный расчетный кредит оформлялся указанными
выписками по счетам и извещением-обязательством, которое на
следующий день подписывал банк и доставлял в Банк России.
2. Стоимость кредитов Банка России:
а) Банк России устанавливает фиксированный размер процентной
ставки по ломбардному кредиту, предоставляемому на срок до 20
календарных дней включительно, в настоящее время она равна 60%
годовых.
Предоставление ломбардных кредитов на срок от 21 до 30
календарных дней включительно с 1 июня по 1 августа 1998 года для
всех банков России производится по ставке не ниже ставки
отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам проводимых
ломбардных кредитных аукционов. Ломбардные кредитные аукционы
проводятся Банком России еженедельно, по понедельникам, по
американскому способу;
б) в настоящее время размер платы за право пользования
внутридневным кредитом установлен на уровне "0";
в) предполагается, что величина процентной ставки по кредиту
"овернайт", которая ежедневно будет сообщаться по Рейтеру, будет
устанавливаться исходя из ставок межбанковского рынка и уровня
доходности государственных ценных бумаг (до настоящего времени
ставка по однодневным расчетным кредитам была фиксированная и
составляла 1,3 ставки рефинансирования, поскольку этот кредит не
имел обеспечения).
В то же время процентная ставка по кредиту "овернайт",
предоставляемому банку второй раз подряд, устанавливается в
размере ставки по кредиту "овернайт" текущего рабочего дня.
Процентная ставка по кредиту "овернайт", предоставляемому
банку третий раз подряд, устанавливается в размере 1,2 ставки по
кредиту "овернайт" текущего рабочего дня.
Процентная ставка по кредиту "овернайт", предоставляемому
банку четвертый, пятый и т.д. раз подряд, устанавливается в
размере 1,5 ставки по кредиту "овернайт" текущего рабочего дня.
3. Лимиты кредитования:
а) сохраняется установление банкам индивидуальных лимитов
кредитования по кредитам "овернайт" и внутридневным кредитам,
рассчитанным исходя из рыночной стоимости портфеля государственных
ценных бумаг, которыми владеет банк, - это "верхний" лимит;
б) по ломбардным кредитам лимитом кредитования служит рыночная
стоимость заблокированных банком ценных бумаг "в разделе
"Блокировано Банком России" счета депо банка, скорректированная на
соответствующий поправочный коэффициент Банка России (в настоящее
время поправочные коэффициенты по ГКО и ОФЗ равны 0,9).
4. Критерии предоставления кредитов Банка России:
4.1. Кредиты Банка России предоставляются банку (заключившему
Генеральный кредитный договор), отвечающему следующим критериям на
начало дня, являющегося днем выдачи кредита (на момент
предоставления кредита):
а) имеет счет депо в уполномоченном Депозитарии;
б) имеет достаточное обеспечение по кредиту;
в) в полном объеме выполняет обязательные резервные требования;
г) не имеет просроченной задолженности по кредитам, ранее
предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других
просроченных денежных обязательств перед Банком России.
4.2. Не учитываются такие критерии при предоставлении кредитов
"овернайт", как:
- наличие картотеки, ведущейся к внебалансовым счетам N 9920 и
N 9919;
- потребность в кредите "овернайт" не должна была ранее
превышать в 1,5 раза установленный банку лимит кредитования
(максимальный лимит - 50 млн. рублей).
5. Обеспечение кредита:
Для учета предварительно заблокированных банком ценных бумаг
("мягкий залог") на счете депо банка открываются 2 специальных
раздела: "Блокировано Банком России" и "Блокировано под кредитный
аукцион Банка России".
Для учета заложенных под кредиты Банка России ценных бумаг
("жесткий залог") открываются следующие разделы на счете депо
банка: "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России"
и "Блокировано в залоге под кредиты "овернайт" Банка России".
Разделы "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг,
заложенных под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для
торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам
"овернайт" открываются на счете депо банка в случае неисполнения
(ненадлежащего исполнения) обязательств банка по погашению кредита
и уплате процентов по нему - для реализации заложенных ценных
бумаг и удовлетворения требований Банка России за счет выручки от
реализации.
Оператором указанных выше разделов счетов депо банков является
Банк России, на основании его поручений депо Депозитарием будут
осуществляться все депозитарные переводы ценных бумаг по разделам
счета депо банка.
Вместе с тем в любой рабочий день банк вправе обратиться в
Банк России с просьбой о переводе части или всех государственных
ценных бумаг из раздела "Блокировано Банком России" в Основной
раздел счета депо банка.
В любой рабочий день Банк России самостоятельно отдает
поручения "депо" на перевод части или всех заблокированных
государственных ценных бумаг из раздела "Блокировано Банком
России" в Основной раздел счета депо банка, если срок погашения
этих бумаг наступает ранее чем через 10 календарных дней.
6. Введенный недавно Банком России запрет на досрочное
погашение ломбардных кредитов позволяет Банку России более точно
прогнозировать ликвидность банковской системы, побудит банки
составлять более четкие расчеты своей ликвидности.
7. Предоставление обеспеченных государственными ценными
бумагами кредитов Банка России увеличит число банков-получателей
этих кредитов, и соответственно банки отдаленных от Москвы
регионов также смогут пользоваться внутридневными кредитами и
кредитами "овернайт", поскольку один из основных критериев,
которым должен соответствовать банк, - это наличие у банка пакета
государственных ценных бумаг, предварительно заблокированных на
счете депо (и выполнение требований Банка России). Статус банка
(является ли банк первичным дилером на рынке государственных
ценных бумаг или нет) не будет играть определяющей роли.
Порядок предоставления обеспеченных кредитов Банка России
региональным банкам будет вводиться поэтапно по мере технической
готовности расчетных подразделений Банка России.
__________________________________________________________
"Вестник Банка России", N 42, 25.06.98
|
