ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
ПИСЬМО
от 29 марта 1999 г. N 114-Т
О РЕЗУЛЬТАТАХ РАССМОТРЕНИЯ РАБОТЫ
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКА РОССИИ
ЗА 1998 ГОД ПО КОНТРОЛЮ ЗА ПРОВЕДЕНИЕМ ПРОБЛЕМНЫМИ
КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ МЕРОПРИЯТИЙ
ПО ФИНАНСОВОМУ ОЗДОРОВЛЕНИЮ
В условиях реализации мер по реструктуризации банковской
системы Российской Федерации, одобренных Советом директоров Банка
России и Президиумом Правительства Российской Федерации,
проведение работы по финансовому оздоровлению кредитных
организаций приобретает особое значение.
Банк России рассмотрел информацию, представленную
территориальными учреждениями Банка России, по осуществлению
контроля за организацией и проведением проблемными кредитными
организациями мероприятий по финансовому оздоровлению и отмечает
следующее.
В 1998 году территориальными учреждениями Банка России были
запрошены планы санации по 320 кредитным организациям в связи с
недостаточностью их собственных средств (капитала) и
несвоевременным удовлетворением требований кредиторов.
В истекшем году были представлены и рассмотрены
территориальными учреждениями 352 плана санации. В истекшем году в
результате проведения в 1998 году санационных мероприятий
финансовое положение 72 банков (20,3%) улучшилось.
Анализ представляемой в Банк России информации показывает, что
многие территориальные учреждения успешно осуществляют работу по
организации санирования проблемных кредитных организаций.
В то же время необходимо отметить, что, несмотря на
определенные положительные результаты проводимой территориальными
учреждениями Банка России работы по организации банковского
санирования, продолжают иметь место существенные недостатки. К их
числу можно отнести следующие:
1. Неисполнение требований письма Банка России от 10.09.97
N 517 "О порядке инициирования отзыва у кредитных организаций
лицензий в соответствии со ст. 20 (п. 6) Федерального закона "О
банках и банковской деятельности".
По результатам анализа представляемой банками отчетности
установлено, что в истекшем году многие кредитные организации
имели недостаток собственных средств (капитала), а также
значительные суммы задолженности по неоплаченным платежным
документам клиентов, предъявленным к корреспондентскому счету, то
есть подпадали под критерии письма Банка России от 10.09.97 N 517
"О порядке инициирования отзыва у кредитных организаций лицензий в
соответствии со ст. 20 (п. 6) Федерального закона "О банках и
банковской деятельности".
В соответствии с указанным письмом Банка России вопрос об
отзыве лицензий у таких кредитных организаций может не
рассматриваться территориальными учреждениями Банка России только
в случае составления кредитными организациями планов финансового
оздоровления (санации), признанных реальными соответствующими
территориальными учреждениями Банка России.
В то же время согласно представляемой в Банк России информации
по ряду кредитных организаций территориальными учреждениями Банка
России ходатайства на отзыв лицензии не подготавливаются по
причинам, не связанным с проведением мероприятий по финансовому
оздоровлению, что свидетельствует о невыполнении требований
действующего законодательства и нормативных актов Банка России.
Имеются случаи, когда кредитные организации имеют признаки
несостоятельности (банкротства) и обладают отрицательным капиталом
длительный период времени, а территориальные учреждения не
применяют к ним адекватных мер надзорного реагирования. В этот
период кредитными организациями зачастую нарушаются права большей
части кредиторов и вкладчиков за счет удовлетворения требований
отдельных кредиторов.
Некоторыми территориальными учреждениями без наличия
достаточных обоснований затягивается решение вопроса о дальнейших
перспективах деятельности банков, имеющих задолженность по
централизованным кредитным ресурсам.
В истекшем году территориальными учреждениями Банка России
допускались факты необоснованного непредставления ходатайств об
отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление
банковских операций.
Продолжали иметь место факты невыполнения требований
вышеназванного письма Банка России в части своевременности
представления территориальными учреждениями в Банк России
заключений о реальности представленных кредитными организациями
планов санации.
2. Несоответствие представляемых территориальными учреждениями
Банка России заключений о реальности планов финансового
оздоровления (санации) Методическим рекомендациям о порядке оценки
мероприятий по финансовому оздоровлению (планов санации) кредитной
организации, предусмотренным указанием Банка России от 13.11.97
N 18-У.
Примерами наиболее часто встречающихся недостатков при
составлении территориальными учреждениями Банка России заключений
о реальности представляемых кредитными организациями планов
санации являются:
отсутствие обоснованных выводов о реальности мероприятий,
предусмотренных планами санации, и завышение ожидаемого эффекта от
их реализации;
занижение величины утраченных собственных средств (капитала)
кредитной организации вследствие низкого качества оценки ее
активов;
отсутствие оценки мероприятий, предусматривающих развитие
бизнеса и возникновение у кредитной организации стабильных
источников дохода на среднесрочную и долгосрочную перспективу,
являющихся необходимым условием полного восстановления ее
платежеспособности и ликвидности.
3. Наличие фактов невыполнения территориальными учреждениями
Банка России требований указания Банка России от 01.06.98 N 245-У
и письма Банка России от 01.06.98 N 121-Т.
Территориальными учреждениями Банка России ослаблен контроль
за выполнением требования об уменьшении уставного капитала
кредитными организациями, собственные средства (капитал) которых
по состоянию на 01.01.98 были меньше зарегистрированного уставного
капитала и функционирующими более двух лет.
При этом в соответствии с разъяснениями Банка России от
10.08.98 N 05-15-3/3338 территориальные учреждения Банка России в
истекшем году были вправе не предъявлять требование об уменьшении
уставного капитала только к тем кредитным организациям, которые в
текущем году увеличили собственные средства (капитал) и обеспечили
достижение размера зарегистрированного уставного капитала, с
учетом результатов анализа правомерности увеличения собственных
средств кредитной организацией.
Анализ представленных материалов свидетельствует о наличии
фактов, когда территориальными учреждениями Банка России, в
нарушение нормативных указаний Банка России, не были предъявлены
требования к кредитным организациям об уменьшении уставного
капитала на основании разработки последними планов санации,
признанных территориальными учреждениями реальными. При этом в
отчетном периоде банками не было обеспечено необходимое увеличение
величины собственных средств (капитала).
В истекшем году всего 18 кредитными организациями было принято
решение об уменьшении уставного капитала. Вместе с тем по
состоянию на 01.01.99 около 70 кредитных организаций полностью
утратили собственные средства (капитал).
4. Представление территориальными учреждениями необоснованных
ходатайств о выделении банкам обеспеченных кредитов Банка России.
Анализ поступающих в Банк России ходатайств территориальных
учреждений о предоставлении кредитов Банка России кредитным
организациям показывает, что отдельными главными управлениями
направлялись ходатайства при отсутствии у кредитных организаций
планов финансового оздоровления (санации), признанных реальными, а
также при отсутствии у этих кредитных организаций достаточного
обеспечения по кредиту, что противоречит положениям письма Банка
России от 26.11.98 N 333-Т.
5. Недостатки в работе, проводимой территориальными
учреждениями Банка России по передаче вкладов населения.
В ходе проведения работы по передаче вкладов населения из
коммерческих банков в Сбербанк России установлено, что имеются
существенные недостатки в работе отдельных территориальных
учреждений Банка России по организации контроля за ходом
осуществления процедуры передачи коммерческими банками своих
обязательств по вкладам населения в Сбербанк России.
Анализ поступающих в Банк России обращений вкладчиков
передающих банков и их филиалов свидетельствует, что отдельные
банки (их филиалы) допускали существенные нарушения в ходе работы
с вкладчиками. Установлены факты приема коммерческими банками
заявлений на перевод вкладов в Сбербанк России по форме, отличной
от типовой, а также факты сознательного введения вкладчиков в
заблуждение относительно вводимых Банком России запретов на
осуществление передающими банками операций по договорам
банковского вклада.
В этой связи полагаем необходимым обеспечить неукоснительное
выполнение территориальными учреждениями Банка России требований
письма Банка России от 03.09.98 N 199-Т в части установления
строгого контроля за соблюдением установленного порядка реализации
мер по защите вкладов населения в банках, своевременного
направления наблюдателей в банки, передающие по договору
обязательства по вкладам населения в Сбербанк России, организации
работы по доведению всей необходимой информации до вкладчиков
коммерческих банков.
Одновременно обращаем внимание, что в настоящее время
рассмотрение Банком России ходатайств коммерческих банков (за
исключением тех, по которым Советом директоров Банка России были
приняты решения рекомендовать Сбербанку заключить соответствующие
соглашения о передаче обязательств по вкладам населения в Сбербанк
России) прекращено в связи с отсутствием возможностей у
Центрального банка Российской Федерации и Сбербанка России.
Учитывая изложенное, в связи с необходимостью четкого
обеспечения работы территориальных учреждений Банка России по
организации финансового оздоровления проблемных кредитных
организаций в условиях реструктуризации банковской системы и
ужесточения подходов к оценке перспектив дальнейшей деятельности
кредитных организаций, имеющих признаки несостоятельности
(банкротства), просим принять необходимые меры к устранению и
недопущению впредь отмеченных недостатков.
Заместитель Председателя
В.Н.ГОРЮНОВ
|
